Près d'un Américain sur cinq admet n'avoir économisé aucun argent en 1, selon un sondage de MagnifyMoney.
L'épargne peut être particulièrement difficile pour les consommateurs à revenu faible ou intermédiaire. Parmi ceux qui gagnent 35,000 XNUMX $ ou moins par an, près d'un tiers des répondants ont déclaré n'avoir économisé aucun argent l'année dernière, selon l'enquête.
La pandémie a été un signal d'alarme pour de nombreux Américains afin de se préparer financièrement à des dépenses imprévues – d'une perte d'emploi ou de frais médicaux à une réparation de voiture. "Covid a, je pense, révélé le besoin de plus d'épargne d'urgence, en particulier pour les ménages à revenu faible et modéré", a déclaré Jeff Cimini, vice-président senior de Voya Financial.
Une enquête de Betterment a révélé que près de la moitié des travailleurs à temps plein – 46% – qui ne pensaient pas avoir besoin d'un fonds d'urgence avant la pandémie disent qu'ils le font maintenant.
Les employeurs ont pris note. Ils offrent aux employés un certain nombre de façons de constituer des fonds d'urgence, des programmes d'épargne aux banques en passant par les comptes spéciaux en plus des régimes de retraite traditionnels. Un autre avantage sur le lieu de travail - les comptes d'épargne-santé ou HSA - peut également être utilisé pour couvrir les besoins médicaux d'urgence.
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Les experts en avantages sociaux disent que si les employés ont accès à d'autres choix d'épargne, ils seront moins susceptibles de puiser dans leurs plans 401 (k) ou d'autres économies de retraite pour couvrir ces dépenses. Selon l'Investment Company Institute, environ 2.8% des participants à des régimes à cotisations définies ou à des régimes de retraite ont effectué des retraits en 2020 et le même pourcentage a retiré des fonds au cours du premier semestre 2021. Bien qu'il s'agisse d'une part relativement faible, il s'agit du plus grand pourcentage de retraits de régimes de retraite en plus de 10 ans de données d'enquête ICI.
Dans cette pandémie, "l'une des choses que nous avons vues à Voya dans notre activité de retraite a été une augmentation significative du nombre d'employés utilisant leur épargne-retraite à long terme pour répondre aux besoins à court terme", a déclaré Cimini. Voya Financial a commencé à offrir un large éventail d'options d'épargne d'urgence à ses clients professionnels en 2020.
Quelque 26% des promoteurs de régimes à cotisations définies autorisent Roth ou les cotisations après impôt dans les comptes de retraite à constituer des «fonds d'urgence», selon une enquête du cabinet de conseil en avantages sociaux Willis Towers Watson. Un autre 60 % des promoteurs de régime sont intéressés à offrir l'une de ces options, pour aider les employés à constituer une épargne pouvant être utilisée pour des besoins à court terme.
"Nous avons vu beaucoup d'activités avec nos clients en essayant d'aider leurs employés à mieux traverser cette période très difficile", a déclaré David Amendola, directeur principal chez Willis Towers Watson. « Les employeurs commencent de plus en plus à adopter et à réfléchir à différentes façons de mettre en œuvre ces types de comptes d'épargne d'urgence afin que les employés puissent accéder aux fonds plus facilement et de manière plus ciblée. »
Il y a un réel avantage à mettre de l'argent dans un HSA.
David Amendola
directeur principal chez Willis Towers Watson
Les HSA sont un autre avantage en matière de bien-être financier que les employeurs proposent pour aider les travailleurs à constituer des économies d'urgence. Vous devez avoir un plan de santé à franchise élevée (HDHP) pour participer. Si vous le faites, vous pouvez cotiser jusqu'à 3,650 2022 $ dans un HSA pour une couverture individuelle en 7,300, et jusqu'à XNUMX XNUMX $ pour une couverture familiale. Si vous n'utilisez pas l'argent de la HSA pour les dépenses de santé immédiates, les fonds non dépensés peuvent être reportés d'année en année.
"C'est un moyen de couvrir cette franchise si vous avez beaucoup de dépenses en un an", a déclaré Roger Young, planificateur financier agréé de T. Rowe Price, basé à Baltimore. "C'est aussi un moyen si vous pouvez mettre cet argent de côté à long terme pour l'investir - et vous obtenez d'excellents avantages fiscaux."
L'argent est versé dans un HSA à imposition différée, les bénéfices augmentent à l'abri de l'impôt et la distribution de ces fonds est généralement libre d'impôt si l'argent est utilisé pour des dépenses médicales admissibles. « Donc, il y a un réel avantage à investir dans un HSA », a convenu Amendola.
Les sondages montrent qu'il est également avantageux d'attirer de nouvelles recrues et de retenir les employés pour les employeurs qui offrent des prestations de bien-être financier.
Si un employeur potentiel propose un HSA ou un compte de dépenses flexible (FSA), environ 33% des travailleurs ont déclaré que cela pourrait les inciter à quitter leur emploi actuel, selon l'enquête Betterment. Quelque 27% ont déclaré qu'ils envisageraient de faire un pas si un nouvel employeur offrait un fonds d'urgence. Et, dans l'ensemble, 74% des travailleurs ont déclaré qu'ils seraient susceptibles de quitter un emploi pour un employeur offrant de meilleurs avantages en matière de bien-être financier.
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Source : https://www.cnbc.com/2022/01/07/no-emergency-savings-new-workplace-benefits-aim-to-help.html