Les nouvelles règles de retraite dans la législation signée par le président Biden en décembre contiennent une poignée de changements aux retraits obligatoires des comptes de retraite qui marquent de gros points avec les seniors bien nantis.
La nouvelle loi augmente l'âge auquel vous devez commencer à retirer les distributions minimales requises, ou RMD, des comptes de retraite individuels (IRA), des plans 401 (k) et 403 (b), à 73 ans cette année, contre 72 auparavant. Cette exigence passera à 75 ans en 2033.
Une autre disposition élimine les RMD des comptes Roth dans les plans 401 (k) des employeurs à partir de 2024.
"Pour les clients fortunés, c'est une bonne nouvelle car ils n'ont généralement pas besoin du RMD", Eileen O'Connor, planificatrice financière agréée et cofondatrice de Gestion de patrimoine Hemington, a déclaré à Yahoo Finance. "Et parce que ces distributions sont toutes des revenus imposables, [that] peut les pousser dans des tranches d'imposition plus élevées. "
Mais pour tous les autres, l'augmentation des RMD ne contribue pas beaucoup à leur sécurité financière à la retraite.
Le montant d'argent que vous êtes tenu de retirer chaque année est basé sur un calcul de l'IRS déterminé par la valeur de votre compte et votre espérance de vie.
Pour les personnes qui ne dépendent pas de l'argent accumulé dans leurs comptes de retraite pour payer leurs frais de subsistance, être obligées de retirer des fonds de comptes à l'abri de l'impôt comme les IRA et les plans 401 (k) chaque année, en commençant par un gouvernement mandaté l'âge, n'est pas financièrement avantageux.
Pour ces retraités disposant de nombreuses autres sources de revenus pour financer leur train de vie, la possibilité de continuer à accumuler de l'épargne à imposition différée peut être un facteur important pour leur sécurité financière future et même pour leurs héritiers.
Voici pourquoi : De nombreux Américains peuvent se retrouver à vivre trois décennies à la retraite. L'âge moyen de la retraite chez les retraités est maintenant de 61 ans, contre 57 ans en 1999, selon un 2022 Gallup SondageEt l'âge moyen attendu des non-retraités est maintenant de 66 ans contre 60 ans en 1995. Plus longtemps les gens peuvent garder leur argent investi et fructifier, plus ils ont de chances de ne pas y survivre.
La vérité, cependant, est que la plupart des travailleurs ont besoin de l'argent qu'ils ont économisé plus tôt que plus tard.
"C'est probablement environ un tiers des ménages qui ont amassé des dollars importants à utiliser à la retraite", a déclaré Mark Miller, expert en retraite et auteur du nouveau livre "Retirement Reboot : Commonsense Financial Strategies for Getting Back on Track". précédemment déclaré à Yahoo Finance.
Cela laisse les deux tiers qui ne l'ont pas fait.
En fait, un pourcentage troublant de travailleurs puise dans leur épargne-retraite avant de prendre leur retraite, selon les conclusions de la dernière Transamerica Enquête sur la retraite des Travailleurs. Plus de 1 travailleur sur 3 (37 %) a contracté un prêt, un retrait anticipé et/ou un retrait en cas de difficultés de son plan 401(k) ou similaire ou IRA, ce qui peut avoir des conséquences coûteuses.
Et pour ceux qui prennent déjà leurs RMD, seule une fraction retire le minimum.
"Selon les statistiques du Trésor, 8 personnes sur 10 soumises aux RMD prennent déjà plus que le minimum parce qu'elles ont besoin d'argent", a déclaré Slott.
La dure réalité est que "c'est un très petit pourcentage de personnes qui bénéficient vraiment du changement" aux RMD, Alicia Munnell, directrice du Centre de recherche sur la retraite au Boston College, a déclaré à Yahoo Finance. Et la plupart de ces personnes sont celles qui peuvent déjà se permettre leur retraite, et non celles qui luttent dans leur âge d'or.
"Je pense que c'est une disposition terrible parce qu'elle est conçue uniquement pour enrichir les riches", a déclaré Munnell. « Qui peut se permettre d'attendre ? Seuls les gens qui ont beaucoup d'argent.
Kerry est journaliste principal et chroniqueur chez Yahoo Finance. Suivez-la sur Twitter @kerryhannon.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/new-retirement-withdrawal-rule-is-a-boon-for-wealthy-seniors-165034711.html