Les catastrophes naturelles deviennent le plus grand facteur de pertes d'assurance des entreprises aux États-Unis.

_{Rédigé par Lee Shavel — Président et PDG, Verisk}

Lorsque les entreprises évaluent les risques, elles tiennent souvent compte de facteurs tels que les violations de données, les perturbations opérationnelles, la conformité ou le risque de réputation. Les catastrophes naturelles ne figurent probablement pas en tête de liste, mais de plus en plus, les événements météorologiques extrêmes perturbent les opérations commerciales et ont un impact sur les résultats.

D’après une rapport récent d'Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS), les catastrophes naturelles sont le principal facteur de pertes d'assurance des entreprises aux États-Unis. Et avec le changement climatique qui augmente la fréquence et la gravité des phénomènes météorologiques extrêmes, tels que les ouragans, les inondations, les incendies de forêt et les vagues de chaleur, les entreprises feraient bien de tenir compte de ces facteurs dans le cadre de leur planification d'entreprise et de leur évaluation des risques.

La montée des événements perturbateurs

Les catastrophes naturelles continueront de représenter un risque énorme pour les entreprises, car les événements récents ont montré l'impact que les conditions météorologiques peuvent avoir sur les opérations commerciales. Prenons l'exemple des canicules de l'été. Dans toute l'Europe, la chaleur extrême a provoqué des vols suspendus en raison de dommages aux pistes, de pannes d'électricité et de cloud computing dues à des équipements surchauffés et à des retards ferroviaires dus à des limitations de vitesse. Les températures élevées sont une tendance émergente, pas une anomalie. Nos recherches montrent que d'ici 2050, le stress thermique devrait toucher 350 millions de personnes dans les plus grandes villes du monde.

De plus, l'Atlantique a connu une autre saison cyclonique chargée avec 14 tempêtes nommées, dont huit ouragans. Les dommages causés par les ouragans Ian et Nicole ont provoqué des pics dans les coûts des matériaux déjà volatils, impactant les coûts de construction et de reconstruction à travers le pays. Pendant ce temps, les sécheresses affectent les entreprises agricoles et de transport, comme en témoignent les récentes perturbations causées par les faibles niveaux d'eau du fleuve Mississippi. On s'attend à ce que les coûts de ces types de catastrophes, en termes de dommages matériels et d'interruption d'activité, augmentent. Notre estimations d'analyse que les catastrophes entraîneront environ 123 milliards de dollars de pertes assurées dans le monde chaque année, contre une moyenne de 74 milliards de dollars de pertes réelles au cours des 10 dernières années.

Le paysage des risques en pleine expansion

Bien que certaines régions du pays soient sujettes à des événements extrêmes, tels que des tornades dans les États des plaines et des incendies de forêt en Californie, quel que soit l'endroit où une entreprise opère, il y a une forte probabilité qu'un événement extrême l'affecte. Selon un étude récente d'après Research by Design, 90 % des comtés américains ont connu une catastrophe climatique au cours de la dernière décennie.

Les risques météorologiques régionaux traditionnels s'étendent. Le risque de grêle n'est plus limité aux États considérés comme des « allées de la grêle », et l'activité des tornades s'étend vers l'est depuis plusieurs années. Rien qu'en 2022, des inondations catastrophiques ont dévasté les régions intérieures du Kentucky, du Missouri, du sud-ouest de la Virginie et même du Strip de Las Vegas, des endroits généralement peu exposés aux risques d'inondation. Les «saisons» de risque typiques s'étendent également, car les incendies de forêt sont devenus une préoccupation tout au long de l'année en raison des tendances au réchauffement, des schémas de sécheresse et de la fonte des neiges plus précoce dans l'ouest.

Ces tendances obligent les entreprises à adopter une vision plus large des risques et à évaluer les multiples façons dont les périls peuvent avoir un impact sur leurs activités. Par exemple, même une entreprise avec une main-d'œuvre largement éloignée peut subir une perte de productivité si un nombre important d'employés ne peuvent pas travailler en raison d'un événement extrême dans leur région respective. Ce fut le cas lors du gel profond du Texas en février 2021, lorsque plus de 4 millions de personnes ont perdu l'électricité, dont beaucoup travaillaient à domicile au plus fort de la pandémie.

Construire la résilience

À mesure que les risques météorologiques augmentent en fréquence et en portée, les intérêts des entreprises dans ces événements extrêmes et le renforcement de la résilience à leurs effets devraient suivre. Les entreprises devraient chercher à élargir leur vision des risques et à élargir les plans de continuité des activités et de gestion des urgences existants pour tenir compte de leur exposition potentielle aux risques climatiques.

Le secteur de l'assurance surveille et développe des stratégies d'atténuation depuis des années, en s'appuyant sur une variété de données (notamment géospatiales, immobilières, structurelles, géographiques, paysagères et climatiques) et de modèles analytiques prédictifs pour évaluer les risques, estimer les pertes potentielles et éclairer les stratégies de résilience.

Ces stratégies ont le potentiel d'aider les entreprises et les collectivités à devenir plus résilientes aux catastrophes en comprenant mieux les risques et en favorisant l'atténuation. L'élaboration de codes du bâtiment plus rigoureux en est un exemple. En Floride, les structures qui ont adhéré aux nouveaux codes du bâtiment se sont beaucoup mieux comportées pendant l'ouragan Ian que celles qui n'ont pas suivi les réglementations en vigueur.

Alors que les effets du changement climatique continuent de se matérialiser, ce qui coûte cher aux entreprises sur le plan financier et opérationnel, les stratégies d'atténuation des risques et de résilience deviendront primordiales pour les entreprises. Et l'industrie de l'assurance a déjà le plan.

À propos de Verisk

Verisk (Nasdaq : VRSK) fournit des informations et des solutions analytiques basées sur les données pour les secteurs de l'assurance et de l'énergie. Grâce à des analyses de données avancées, des logiciels, des recherches scientifiques et une connaissance approfondie de l'industrie, Verisk permet aux clients de renforcer l'efficacité opérationnelle, d'améliorer les résultats de souscription et de réclamation, de lutter contre la fraude et de prendre des décisions éclairées sur les problèmes mondiaux, y compris le changement climatique et les événements extrêmes ainsi que les politiques et ESG. les sujets.