Mon conseiller financier semble profondément républicain, et je suis libéral. Est-ce important?

Question: J'ai travaillé avec le même conseiller financier pendant environ 10 ans - et j'ai l'impression qu'il a fait un travail décent - mais au cours des dernières années, sa politique m'a fait m'interroger sur lui. J'ai l'impression qu'il est un chapeau MAGA portant un républicain, et je suis plutôt libéral. Je ne peux pas m'empêcher de penser que les investissements qu'il gère pourraient soutenir des causes que je ne veux pas soutenir et que ses valeurs de vie ne correspondent pas vraiment aux miennes. Combien cela importe-t-il vraiment? Ai-je besoin d'un autre conseiller ? (Vous pouvez utiliser cet outil pour vous mettre en relation avec un conseiller financier qui pourrait répondre à vos besoins.)

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Réponse Il semble qu'il y ait deux problèmes ici - l'un est votre barre ou des critères spécifiques pour évaluer le travail que votre conseiller a fait pour vous et l'autre est encore plus fondamental, à savoir si les valeurs de votre conseiller correspondent aux vôtres et comment beaucoup qui compte. Voici comment aborder les deux.

Quelle est l'importance des valeurs et des convictions politiques chez un conseiller financier ?

En ce qui concerne les différences politiques et ses valeurs personnelles, les pros disent qu'ils n'ont pas à être un dealbreaker, mais vous ne devriez pas non plus ignorer vos sentiments. Le conseiller en patrimoine Bruce Tyson affirme que le conseil en investissement peut souvent être une responsabilité à deux volets – vous gérez les investissements d'un client et donnez également des conseils financiers non liés à l'investissement, comme enseigner à ses enfants l'argent, les dons de bienfaisance et la place de l'argent dans la construction d'une vie épanouie . « Pour suivre et absorber de tels conseils, un client devrait idéalement avoir confiance dans le conseiller au-delà de ses capacités à gagner de l'argent. À cet égard, il devrait y avoir un degré de simpatico dans la relation », explique Tyson. Vous devrez donc vous demander : malgré des différences politiques ou de valeurs personnelles apparentes, faites-vous confiance à votre conseiller et savez-vous qu'il vous aidera à vous donner des conseils financiers qui correspondent à vos objectifs et à vos valeurs ? 

Et en effet, la politique n'est pas totalement séparée de la gestion des investissements. Le planificateur financier agréé Steve Stanganelli dit que même s'il essaie de ne pas parler de politique avec ses clients, "je dois noter la politique dans la mesure où elle a un impact sur la politique fiscale, budgétaire ou monétaire", déclare Stanganelli. 

En fin de compte, si vous vous sentez mal à l'aise compte tenu de la politique ou des valeurs apparentes de votre conseiller et que vous pensez qu'elles ont un impact sur sa prise de décision, vous devriez vous sentir libre de partir comme vous le feriez dans toute autre relation. "Toutes les relations ont des limites et l'argent concerne autant, sinon plus, la relation que l'expertise technique", déclare Stanganelli. (Vous pouvez utiliser cet outil pour vous mettre en relation avec un conseiller financier qui pourrait répondre à vos besoins.)

Quant à son investissement dans des choses qui soutiennent des causes qui ne vous intéressent pas, allez-y et posez des questions à ce sujet. Elle devrait être en mesure d'expliquer chaque investissement qu'elle fait pour vous. Vous voudrez peut-être également examiner ce que la société d'investissement prend en charge : certains conseillers publient sur leurs sites Web ou sur des supports de relations publiques qu'ils soutiennent certaines activités communautaires ou caritatives, donnant aux clients potentiels les informations nécessaires pour prendre une décision éclairée de poursuivre ou de rompre une relation d'affaires. .

Comment évaluer votre conseiller, quelles que soient ses convictions politiques

Tout d'abord, examinez attentivement vos objectifs et déterminez si votre portefeuille vous aide à les atteindre, déclare Andy Rosen, porte-parole en matière d'investissement chez Nerdwallet. « Si votre épargne-retraite n'atteint pas vos objectifs, vous pouvez demander à votre conseiller pourquoi il en est ainsi et comment vous pouvez y remédier », explique Rosen. 

Toujours pas sûr? "Lorsque vous dites que votre conseiller a fait un travail décent, cela soulève la question, 'basé sur quoi?'", déclare Lisa Weil, planificatrice financière agréée. Vous devez vous baser sur de vrais repères, pas seulement sur l'instinct : « Votre conseiller vous donne-t-il un repère pour comparer les résultats de son travail avec vous ? elle dit. Les repères peuvent varier considérablement. Il peut s'agir de comparer, par exemple, la performance de vos actions américaines par rapport au S&P 500, ou en fonction de vos avoirs, de les comparer à quelque chose comme le fonds indiciel de croissance de Vanguard, l'indice des technologies de l'information de Vanguard ou le fonds indiciel total des actions mondiales de Vanguard. Cela dit, "chaque portefeuille a sa propre combinaison unique de titres, ce qui signifie que les comparaisons peuvent être difficiles, d'autant plus que la performance de chaque portefeuille sera différente, en fonction non seulement de la combinaison d'actifs détenus, mais aussi du moment où vous êtes entré. et quand vous quittez des postes individuels », dit-elle. (Vous pouvez utiliser cet outil pour vous mettre en relation avec un conseiller financier qui pourrait répondre à vos besoins.)

Conclusion : Si vous le souhaitez, « vous avez le choix de voter avec vos pieds et de trouver un conseiller ou une entreprise qui correspond davantage à vos valeurs », déclare Stanganelli. 

• Questions modifiées par souci de concision et de clarté