Mon ex-mari m'a encouragée à abandonner l'université après un an, et maintenant j'ai du mal à rembourser mes prêts étudiants. Y a-t'il quelque chose que je puisse faire?

Réponse Tout d'abord, il est important de s'assurer de ne pas négliger l'impact émotionnel de cette situation. Le thérapeute financier Alex Melkumian, fondateur du Financial Psychology Center de Los Angeles, recommande de se concentrer sur le traitement du traumatisme psychologique associé au fait d'être dans une relation financièrement abusive. Et le Dr Kirsten Thompson, psychiatre certifiée et fondatrice de Remedy Psychiatry, dit que même s'il n'y a pas beaucoup de recours juridiques dans cette situation, cela peut être un bon rappel de votre croissance personnelle. « Lorsque nous repensons à nos décisions antérieures, qu'il s'agisse de tolérer l'ordre d'un partenaire abusif d'abandonner l'école, ou autre chose, et que nous réalisons que nous aurions fait les choses différemment, si nous en avions à nouveau l'occasion, cela nous rappelle à quel point beaucoup nous avons grandi », dit Thompson. Pour un accès 24 heures sur 7, XNUMX jours sur XNUMX, aux ressources et au soutien de toute personne vivant dans une relation abusive, visitez le National Domestic Violence Hotline ou appelez le 800-799-7233 (SAFE).

Comprendre comment le prêt étudiant a été traité lors du divorce

David Glass, spécialiste certifié en droit de la famille et ancien thérapeute, recommande de vérifier votre jugement de dissolution, car le prêt étudiant aurait dû être cédé ou divisé par le tribunal à l'une des parties au moment de la dissolution, de la même manière que les actifs sont cédés ou divisés. Ici est la façon dont la dette de prêt étudiant est généralement traitée lors d'un divorce. « Si vous n'avez pas obtenu officiellement divorcé, il est encore temps de demander au tribunal de traiter la question de la dette de prêt étudiant », dit Glass. 

Plans de remboursement axés sur le revenu et annulation de prêt

On estime que 40 % des étudiants emprunteurs sont endettés et n'ont pas de diplôme. « Il est plus difficile pour les emprunteurs sans diplôme de rembourser leur dette étudiante. Si vous avez des prêts étudiants fédéraux, vous pouvez accéder à des plans de remboursement basés sur le revenu, qui lient les paiements à une partie de votre revenu et prolongent la durée de paiement », explique Anna Helhoski, experte en prêts étudiants chez NerdWallet. Ces plans fixent le montant que vous payez chaque mois à une partie de votre revenu, ce qui devrait rendre les paiements plus gérables. « C'est un filet de sécurité, si vous n'avez pas de travail par exemple, votre paiement serait de zéro dollar et après 20 à 25 ans, le reste de votre dette est annulé », explique Helhoski. Ce n'est pas une option parfaite, mais c'est une option qui rend les paiements plus faciles à gérer pour la plupart des emprunteurs.

Vous avez une question sur la sortie d'un prêt étudiant ou d'une autre dette? E-mail [email protected].

Bien que vous soyez probablement responsable du remboursement de votre prêt étudiant, Leslie H. Tayne, avocate financière chez Tayne Law Group, affirme que vous pourrez peut-être obtenir l'annulation du solde de votre prêt étudiant fédéral si l'une des situations suivantes s'applique : votre école fermée dans les 120 jours que vous partiez, vous ayez délibérément induit en erreur, ou ayez commis une faute ou enfreint la loi, ou que vous soyez devenu totalement et définitivement invalide.

« Si rien de ce qui précède ne reflète votre situation, vous avez encore quelques options pour vous assurer que votre prêt n'aura pas d'impact négatif sur votre vie », déclare Tayne. Si vous avez travaillé pour le gouvernement ou une organisation à but non lucratif et effectué 10 ans de paiements éligibles dans le cadre d'un plan de remboursement basé sur le revenu, vous pourriez être éligible à Pardon de prêt de service public. "Vous pourriez également être éligible à une allocation partielle ou totale Remise de prêt Perkins si vous avez travaillé de quatre à sept ans dans des professions de la fonction publique telles que l'application de la loi ou l'enseignement », explique Tayne.

Si votre facture mensuelle dans le cadre d'un plan IDR est encore trop élevée, Tayne dit que vous pouvez demander à votre réparateur un report ou une abstention de reporter temporairement les paiements. "Avec un report, les intérêts cesseront de s'accumuler sur votre solde, mais avec l'abstention, les intérêts continueront de s'accumuler, ce qui augmentera ce que vous devez - alors pensez-y en dernier recours", explique Tayne. Cette guide vous aidera à comprendre la différence entre un report et une abstention.

Devriez-vous envisager un refinancement?

Avec un prêt étudiant privé, vous avez moins d'options pour des remboursements plus indulgents et une remise de prêt. «Il vaut la peine de rechercher des programmes d'aide aux prêts étudiants spécifiques à un lieu près de chez vous ou de postuler à des emplois auprès d'employeurs qui offrent une aide au remboursement des prêts étudiants en tant qu'avantage pour les employés», déclare Tayne. 

Parfois, les emprunteurs peuvent bénéficier d'un refinancement, mais les emprunteurs qui éprouvent des difficultés financières ne seront probablement pas admissibles à un refinancement privé, déclare Mark Kantrowitz, auteur de Qui est diplômé du Collège? Qui ne le fait pas ?. « S'ils sont admissibles, l'avantage peut être limité, car les taux d'intérêt sont basés sur les cotes de crédit de l'emprunteur et du cosignataire. Un emprunteur qui a des difficultés financières peut ne pas être admissible à un taux d'intérêt inférieur en raison d'une cote de crédit inférieure et d'un taux d'intérêt fixe inférieur, ce qui nécessite souvent une durée de remboursement plus courte, ce qui augmente le paiement mensuel du prêt », explique Kantrowitz.

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