Question: J'ai subi une perte de 20 % avec mes investissements dans une grande banque. Le conseiller m'a dit que mon portefeuille était composé d'investissements nationaux et étrangers à l'épreuve de l'inflation, mais le conseiller n'a jamais été en mesure d'expliquer la perte accélérée d'argent. J'ai fermé mon compte. Était-ce la bonne décision ? (Vous cherchez un conseiller financier ? Vous pouvez utiliser cet outil pour être mis en relation avec un conseiller financier qui pourrait répondre à vos besoins ici.)
Réponse Votre instinct pour vous éloigner de ce conseiller était probablement le bon, disent les pros. En effet, Michelle Connell, analyste financière agréée, dit que l'incapacité de votre conseiller à expliquer vos pertes est quelque chose qu'elle trouve préoccupant. Et le fait que ce conseiller ait qualifié quelque chose de «résistant à l'inflation» a peut-être aussi été un signe d'avertissement. "Il y a très peu de choses sur le marché qui sont complètement sûres ou à l'épreuve de l'inflation", explique le planificateur financier agréé Jay Zigmont. Le conseiller en gestion de patrimoine Bruce Tyson de Morton Wealth ajoute que, du côté positif, vous saurez désormais "poser des questions plus difficiles lorsqu'un conseiller prétend qu'un investissement est" quelque chose à l'épreuve "".
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Certes, une récente perte de 20% n'est pas inconnue. À la mi-juin, le S&P était en baisse d'environ 20 % par rapport à ses sommets de janvier. Mais cela dit, un bon conseiller vous aurait expliqué tout cela, et aussi clairement expliqué dans quoi vous investissez. De plus, un bon conseiller aurait probablement mieux compris votre tolérance au risque — si ce genre de perte était inacceptable pour vous, vous avez peut-être été investi trop agressivement dans la croissance.
Tyson dit qu'à l'avenir, vous devriez travailler avec un conseiller pour construire un portefeuille résilient plutôt qu'un portefeuille uniquement axé sur la croissance. "En fin de compte, votre conseiller devrait faire plus d'éducation, plus de planification des flux de trésorerie et plus de planification fiscale pour vous afin que vous ayez une image globale de votre argent et moins d'anxiété concernant les mouvements de prix dans votre compte", déclare Kaleb Paddock, planificateur financier certifié. chez Dix Talents Planification Financière. Vous pouvez utiliser cet outil pour être mis en relation avec un conseiller financier qui pourrait répondre à vos besoins ici.
Mais était-ce la bonne décision de fermer le compte de placement ? Le planificateur financier agréé Jay Zigmont affirme que le compte bancaire n'est pas ce qui est le plus important, mais ce dans quoi vous investissez. Vous auriez pu laisser l'argent là où il se trouvait et passer à un nouveau conseiller ou vous auriez pu transférer les fonds dans un compte autogéré si vous préférez avoir plus de contrôle sur vos placements.
Et « la question est, qu'avez-vous fait de l'argent après avoir fermé le compte, dit Zigmont. La fermeture d'un compte de placement peut être coûteuse si vos gains sont supérieurs à vos pertes et vous pourriez être assujetti à l'impôt si vous vendez des avoirs moins d'un an après les avoir achetés. De plus, de nombreuses entreprises facturent des frais pour fermer un compte, vous voudrez donc vérifier les petits caractères dans les termes et conditions de votre compte pour savoir à quoi vous devez vous attendre lors de la fermeture d'un compte de courtage.
Alors, que devez-vous faire ensuite ? « Il semble que le conseiller ne vous convenait peut-être pas, mais le défi consiste à en trouver un qui le soit », déclare Zigmont. En termes de ce qu'il faut rechercher dans un conseiller dépend de vos besoins. « Un bon planificateur financier peut ajouter de la valeur bien au-delà de la gestion du portefeuille d'investissement », déclare le planificateur financier agréé Ian Rea de Slate Peak Financial Services. Ce Choix de la surveillance du marché guide peut vous aider à formuler une liste de questions à poser à un conseiller potentiel.
Faites des recherches avant d'embaucher votre prochain conseiller et assurez-vous qu'il possède suffisamment de connaissances en matière d'investissement pour naviguer pendant les baisses du marché des investissements. «Ensuite, interrogez les candidats qualifiés et déterminez s'ils élaborent un plan d'investissement qui vous aidera à atteindre vos objectifs dans les limites de votre tolérance au risque. Assurez-vous également qu'ils communiquent lorsque les conditions du marché sont difficiles et, surtout, que vous leur faites confiance », déclare Connell.
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Source : https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- n'a-jamais-capable-d'expliquer-la-perte-acceleree-d-argent-quel-est-le-bon-mouvement-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo