Le président Joe Biden a fait une annonce tant attendue en août selon laquelle les personnes gagnant moins de 125,000 10,000 dollars par an se verraient rembourser 20,000 5 dollars de prêts étudiants fédéraux, mais cela passerait à XNUMX XNUMX dollars s'ils recevaient des subventions Pell à l'université. De plus, il a déclaré que les personnes ayant des prêts de premier cycle auraient également un plafond de paiement de XNUMX% de leur revenu mensuel.
Plus de 45 millions d'emprunteurs doivent une dette de prêt étudiant cumulée de 1.6 billion de dollars. La Maison Blanche a déclaré qu'il s'agissait « d'un fardeau important pour la classe moyenne américaine. Les emprunteurs de la classe moyenne sont aux prises avec des paiements mensuels élevés et des soldes gonflés qui les empêchent de se constituer un patrimoine, comme l'achat d'une maison, la mise de côté de l'argent pour la retraite et le démarrage de petites entreprises.
Certains emprunteurs ont mis de l'argent de côté depuis le début de la pause de paiement des prêts étudiants liée à la pandémie, car ils s'attendaient à verser une somme forfaitaire sur leurs prêts une fois les paiements repris, a déclaré Grant Meyer, planificateur financier agréé et fondateur de GTS Financial à Bloomington, Minn. Pour ceux qui se sont qualifiés pour le pardon, c'était gagnant-gagnant.
"Environ un tiers des emprunteurs, soit 11.8 millions de personnes, verront leur dette étudiante éliminée dans le cadre de l'annonce de Biden. »
Pourtant, l'annonce de Biden était loin d'être une annulation générale. Environ 20 millions de personnes, pour la plupart des emprunteurs à faible revenu, verront leur dette étudiante éliminée à la suite de l'annonce de la Maison Blanche le 24 août. Cela devrait faire une différence : le réserve fédérale indique que la dette moyenne de prêt étudiant par emprunteur est de 39,351 19,281 $, tandis que la dette médiane de prêt étudiant est de XNUMX XNUMX $.
"Les emprunteurs noirs et hispaniques sont beaucoup plus susceptibles que les emprunteurs blancs d'être en retard sur leurs prêts, et sont moins susceptibles d'avoir complètement remboursé leurs prêts", a déclaré la Fed, ajoutant: "Le fardeau de la dette de prêt étudiant ingérable peut être de plus grande préoccupation, en moyenne, chez les individus noirs ou hispaniques que chez les individus blancs.
Selon un étude récente par l'Université de Pennsylvanie. Cette étude sape l'argument selon lequel des millions de diplômés fortunés en bénéficieront le plus. En fait, Penn dit que 74% de la remise affectera les ménages gagnant moins de 82,400 XNUMX $ par an.
Voici ce que les experts disent que vous devriez faire ensuite :
Investir, investir, investir
Ceux qui sont admissibles au plan fédéral d'annulation des prêts étudiants de Biden peuvent désormais utiliser cet argent à d'autres fins. Meyer recommande d'investir, surtout compte tenu de la trajectoire baissière du marché au cours de la dernière année. "[Avec le marché boursier tellement battu cette année, c'est le moment idéal pour pratiquer la sagesse séculaire d'"acheter à bas prix"", a-t-il déclaré.
Jackie Fontana, CFP et gestionnaire de portefeuille chez FBB Capital Partners, suggère d'investir dans des bons du Trésor américain ou dans un ETF d'actions bien diversifié. "S'ils sont capables de rester sur le marché pendant au moins 8 à 10 ans, optez pour un ETF d'actions. Si vous avez besoin d'accéder à des fonds plus tôt que cela, envisagez d'acheter des bons du Trésor américain, qui rapportent actuellement près de 3 % ».
Anticipez la retraite
"J'ai vu comment les paiements de prêts étudiants entravent la capacité des clients à épargner à long terme", Catherine Valega, planificatrice financière certifiée et analyste agréée en investissements alternatifs chez Green Bee Advisory à Winchester, Mass. flux de trésorerie à investir – qu'il s'agisse d'investir davantage dans un 401 (k), un IRA (Roth ou traditionnel) ou des économies imposables à long terme.
"Plus tôt nous pouvons faire travailler l'argent pour nous, mieux nous nous en sortons à long terme", a-t-elle ajouté. Un jeune de 25 ans investissant 1,000 10 $ par année pendant 2,000 ans, et 10 65 $ par année pendant 160,000 ans, et ne cotisant plus à un compte de retraite jusqu'à 6 ans aurait XNUMX XNUMX $, avec un taux de rendement de XNUMX %, selon Son argent, un site de finances personnelles.
(Lire la suite ici de la journaliste de MarketWatch Alessandra Malito sur l'utilisation des 10,000 20,000 $ ou XNUMX XNUMX $ supplémentaires pour investir dans la retraite.)
Remboursez cette dette de carte de crédit
Les dettes à taux d'intérêt élevé vous retiendront et devraient être remboursées avant qu'elles ne s'aggravent. Fontana de FBB Capital Partners a déclaré à MarketWatch : "Je recommanderais de donner la priorité au remboursement de toute carte de crédit à intérêt élevé qui comporte un solde mensuel", a-t-elle déclaré. Ne payer que le minimum chaque mois peut vous empêcher d'économiser pour une maison et, en fin de compte, nuire à votre pointage de crédit.
Il y a lieu de s'inquiéter de la dette de carte de crédit. Les Américains ont chargé 46 milliards de dollars supplémentaires sur leurs cartes de crédit au cours du deuxième trimestre et leurs soldes ont connu la plus forte augmentation en plus de 20 ans, selon données publiées en août par la Federal Reserve Bank de New York. Les dettes sur cartes de crédit ont augmenté de 5.5 % du premier au deuxième trimestre et de 13 % d'une année sur l'autre.
Tentez votre chance dans un nouvel emploi ou une nouvelle carrière
Avoir une dette de prêt étudiant importante signifie que le salaire est un facteur clé lors de la recherche d'emploi, car votre chèque de paie doit couvrir ces paiements ainsi que vos autres éléments essentiels mensuels. Avec cette dette hors de vue, certaines personnes peuvent désormais tenter leur chance et changer de carrière, a déclaré Meyer à MarketWatch.
"Si vous deviez vous concentrer uniquement sur le salaire pour vous assurer de pouvoir rembourser votre dette d'études, mais que vous n'avez plus cette inquiétude, c'est peut-être une chance de poursuivre un rêve où l'accent n'est peut-être pas autant mis sur le salaire - ou sur le démarrage nouveau dans un domaine différent où vous devrez à nouveau progresser », a ajouté Meyer.
Accélérez le chemin vers l'accession à la propriété
Une enquête récente de Rocket Mortgages a déclaré que près de 70% des emprunteurs de prêts étudiants de la génération Y qui avaient l'intention d'acheter leur première maison à peu près au cours de la prochaine décennie ont déclaré que la remise de prêt étudiant de Biden pourrait aider à raccourcir leur délai d'achat de 1 à 3 ans. Le taux de croissance des prix des maisons ralentit, mais ils ont atteint un sommet en avril.
La hausse de l'indice des prix des logements S&P CoreLogic Case-Shiller pour 20 villes a ralenti à 18.6 % en glissement annuel en juin, contre 20.5 % le mois précédent. Mais les acheteurs – en particulier les jeunes acheteurs – sont toujours confrontés aux vents contraires de la hausse des taux d'intérêt et de l'offre limitée dans de nombreux domaines. Les analystes disent qu'il y a peu de preuves du genre de crise qui s'est produite pendant la crise des prêts hypothécaires à risque de 2008.
Pensez à un fonds d'urgence
"Commencez à économiser en vue d'une épargne d'urgence suffisante pour couvrir 3 mois de frais de subsistance", a déclaré Fontana de FBB Capital Partners. Certains experts recommandent même 6 à 12 mois de frais de subsistance pour un fonds d'urgence. "L'approche spécifique qu'une personne devrait adopter si elle a de l'argent supplémentaire dans son budget mensuel dépend de sa situation financière personnelle", a-t-elle ajouté.
Les diplômés peuvent avoir l'impression d'avoir moins de sécurité d'emploi avec les craintes croissantes d'une récession imminente, et une série de suppressions d'emplois et d'offres d'emploi annulées par Big Tech. Même avec un taux de chômage de 3.5 %, le spectre d'une augmentation des taux d'intérêt par la Réserve fédérale dans le but de lutter contre une inflation élevée depuis 40 ans rend les travailleurs, en particulier les diplômés débutants, plus vulnérable.
Enfin, voici ce qu'il ne faut PAS faire
N'utilisez pas les fonds libérés "pour des dépenses supplémentaires", a déclaré Valega de Green Bee Advisory. "Cela le fait exploser – et va à l'encontre du but." Cela peut être tentant pour les jeunes emprunteurs qui ne se sentent pas encombrés par d'autres dettes et responsabilités. Si vous avez des économies d'urgence, Meyer de GTS Financial a ajouté que détenir des liquidités n'est pas la meilleure voie compte tenu de l'inflation record.
C'est un équilibre. Valega dit que la grande inquiétude est que les gens feront des folies. C'est comme lorsque vous obtenez une augmentation au travail, dit-elle. Il y a un danger que l'argent supplémentaire peut conduire à "fluage de style de vie," ou vivre au-dessus de vos moyens. En règle générale, il est préférable de ne pas trop augmenter votre niveau de vie ; ajoutez simplement les fonds accrus à vos investissements à long terme, a-t-elle ajouté.
Source : https://www.marketwatch.com/story/my-10-000-in-student-debt-is-canceled-what-should-i-do-now-save-for-retirement-invest-in- la-bourse-et-les-obligations-ou-acheter-une-maison-11661956595?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Ma dette étudiante de 10,000 XNUMX $ est annulée. Qu'est-ce que je devrais faire maintenant? Épargner pour la retraite, investir en bourse et en obligations ou acheter une maison ?
Le président Joe Biden a fait une annonce tant attendue en août selon laquelle les personnes gagnant moins de 125,000 10,000 dollars par an se verraient rembourser 20,000 5 dollars de prêts étudiants fédéraux, mais cela passerait à XNUMX XNUMX dollars s'ils recevaient des subventions Pell à l'université. De plus, il a déclaré que les personnes ayant des prêts de premier cycle auraient également un plafond de paiement de XNUMX% de leur revenu mensuel.
Plus de 45 millions d'emprunteurs doivent une dette de prêt étudiant cumulée de 1.6 billion de dollars. La Maison Blanche a déclaré qu'il s'agissait « d'un fardeau important pour la classe moyenne américaine. Les emprunteurs de la classe moyenne sont aux prises avec des paiements mensuels élevés et des soldes gonflés qui les empêchent de se constituer un patrimoine, comme l'achat d'une maison, la mise de côté de l'argent pour la retraite et le démarrage de petites entreprises.
Certains emprunteurs ont mis de l'argent de côté depuis le début de la pause de paiement des prêts étudiants liée à la pandémie, car ils s'attendaient à verser une somme forfaitaire sur leurs prêts une fois les paiements repris, a déclaré Grant Meyer, planificateur financier agréé et fondateur de GTS Financial à Bloomington, Minn. Pour ceux qui se sont qualifiés pour le pardon, c'était gagnant-gagnant.
"Environ un tiers des emprunteurs, soit 11.8 millions de personnes, verront leur dette étudiante éliminée dans le cadre de l'annonce de Biden. »
Pourtant, l'annonce de Biden était loin d'être une annulation générale. Environ 20 millions de personnes, pour la plupart des emprunteurs à faible revenu, verront leur dette étudiante éliminée à la suite de l'annonce de la Maison Blanche le 24 août. Cela devrait faire une différence : le réserve fédérale indique que la dette moyenne de prêt étudiant par emprunteur est de 39,351 19,281 $, tandis que la dette médiane de prêt étudiant est de XNUMX XNUMX $.
"Les emprunteurs noirs et hispaniques sont beaucoup plus susceptibles que les emprunteurs blancs d'être en retard sur leurs prêts, et sont moins susceptibles d'avoir complètement remboursé leurs prêts", a déclaré la Fed, ajoutant: "Le fardeau de la dette de prêt étudiant ingérable peut être de plus grande préoccupation, en moyenne, chez les individus noirs ou hispaniques que chez les individus blancs.
Selon un étude récente par l'Université de Pennsylvanie. Cette étude sape l'argument selon lequel des millions de diplômés fortunés en bénéficieront le plus. En fait, Penn dit que 74% de la remise affectera les ménages gagnant moins de 82,400 XNUMX $ par an.
Voici ce que les experts disent que vous devriez faire ensuite :
Investir, investir, investir
Ceux qui sont admissibles au plan fédéral d'annulation des prêts étudiants de Biden peuvent désormais utiliser cet argent à d'autres fins. Meyer recommande d'investir, surtout compte tenu de la trajectoire baissière du marché au cours de la dernière année. "[Avec le marché boursier tellement battu cette année, c'est le moment idéal pour pratiquer la sagesse séculaire d'"acheter à bas prix"", a-t-il déclaré.
Jackie Fontana, CFP et gestionnaire de portefeuille chez FBB Capital Partners, suggère d'investir dans des bons du Trésor américain ou dans un ETF d'actions bien diversifié. "S'ils sont capables de rester sur le marché pendant au moins 8 à 10 ans, optez pour un ETF d'actions. Si vous avez besoin d'accéder à des fonds plus tôt que cela, envisagez d'acheter des bons du Trésor américain, qui rapportent actuellement près de 3 % ».
Anticipez la retraite
"J'ai vu comment les paiements de prêts étudiants entravent la capacité des clients à épargner à long terme", Catherine Valega, planificatrice financière certifiée et analyste agréée en investissements alternatifs chez Green Bee Advisory à Winchester, Mass. flux de trésorerie à investir – qu'il s'agisse d'investir davantage dans un 401 (k), un IRA (Roth ou traditionnel) ou des économies imposables à long terme.
"Plus tôt nous pouvons faire travailler l'argent pour nous, mieux nous nous en sortons à long terme", a-t-elle ajouté. Un jeune de 25 ans investissant 1,000 10 $ par année pendant 2,000 ans, et 10 65 $ par année pendant 160,000 ans, et ne cotisant plus à un compte de retraite jusqu'à 6 ans aurait XNUMX XNUMX $, avec un taux de rendement de XNUMX %, selon Son argent, un site de finances personnelles.
(Lire la suite ici de la journaliste de MarketWatch Alessandra Malito sur l'utilisation des 10,000 20,000 $ ou XNUMX XNUMX $ supplémentaires pour investir dans la retraite.)
Remboursez cette dette de carte de crédit
Les dettes à taux d'intérêt élevé vous retiendront et devraient être remboursées avant qu'elles ne s'aggravent. Fontana de FBB Capital Partners a déclaré à MarketWatch : "Je recommanderais de donner la priorité au remboursement de toute carte de crédit à intérêt élevé qui comporte un solde mensuel", a-t-elle déclaré. Ne payer que le minimum chaque mois peut vous empêcher d'économiser pour une maison et, en fin de compte, nuire à votre pointage de crédit.
Il y a lieu de s'inquiéter de la dette de carte de crédit. Les Américains ont chargé 46 milliards de dollars supplémentaires sur leurs cartes de crédit au cours du deuxième trimestre et leurs soldes ont connu la plus forte augmentation en plus de 20 ans, selon données publiées en août par la Federal Reserve Bank de New York. Les dettes sur cartes de crédit ont augmenté de 5.5 % du premier au deuxième trimestre et de 13 % d'une année sur l'autre.
Tentez votre chance dans un nouvel emploi ou une nouvelle carrière
Avoir une dette de prêt étudiant importante signifie que le salaire est un facteur clé lors de la recherche d'emploi, car votre chèque de paie doit couvrir ces paiements ainsi que vos autres éléments essentiels mensuels. Avec cette dette hors de vue, certaines personnes peuvent désormais tenter leur chance et changer de carrière, a déclaré Meyer à MarketWatch.
"Si vous deviez vous concentrer uniquement sur le salaire pour vous assurer de pouvoir rembourser votre dette d'études, mais que vous n'avez plus cette inquiétude, c'est peut-être une chance de poursuivre un rêve où l'accent n'est peut-être pas autant mis sur le salaire - ou sur le démarrage nouveau dans un domaine différent où vous devrez à nouveau progresser », a ajouté Meyer.
Accélérez le chemin vers l'accession à la propriété
Une enquête récente de Rocket Mortgages a déclaré que près de 70% des emprunteurs de prêts étudiants de la génération Y qui avaient l'intention d'acheter leur première maison à peu près au cours de la prochaine décennie ont déclaré que la remise de prêt étudiant de Biden pourrait aider à raccourcir leur délai d'achat de 1 à 3 ans. Le taux de croissance des prix des maisons ralentit, mais ils ont atteint un sommet en avril.
La hausse de l'indice des prix des logements S&P CoreLogic Case-Shiller pour 20 villes a ralenti à 18.6 % en glissement annuel en juin, contre 20.5 % le mois précédent. Mais les acheteurs – en particulier les jeunes acheteurs – sont toujours confrontés aux vents contraires de la hausse des taux d'intérêt et de l'offre limitée dans de nombreux domaines. Les analystes disent qu'il y a peu de preuves du genre de crise qui s'est produite pendant la crise des prêts hypothécaires à risque de 2008.
Pensez à un fonds d'urgence
"Commencez à économiser en vue d'une épargne d'urgence suffisante pour couvrir 3 mois de frais de subsistance", a déclaré Fontana de FBB Capital Partners. Certains experts recommandent même 6 à 12 mois de frais de subsistance pour un fonds d'urgence. "L'approche spécifique qu'une personne devrait adopter si elle a de l'argent supplémentaire dans son budget mensuel dépend de sa situation financière personnelle", a-t-elle ajouté.
Les diplômés peuvent avoir l'impression d'avoir moins de sécurité d'emploi avec les craintes croissantes d'une récession imminente, et une série de suppressions d'emplois et d'offres d'emploi annulées par Big Tech. Même avec un taux de chômage de 3.5 %, le spectre d'une augmentation des taux d'intérêt par la Réserve fédérale dans le but de lutter contre une inflation élevée depuis 40 ans rend les travailleurs, en particulier les diplômés débutants, plus vulnérable.
Enfin, voici ce qu'il ne faut PAS faire
N'utilisez pas les fonds libérés "pour des dépenses supplémentaires", a déclaré Valega de Green Bee Advisory. "Cela le fait exploser – et va à l'encontre du but." Cela peut être tentant pour les jeunes emprunteurs qui ne se sentent pas encombrés par d'autres dettes et responsabilités. Si vous avez des économies d'urgence, Meyer de GTS Financial a ajouté que détenir des liquidités n'est pas la meilleure voie compte tenu de l'inflation record.
C'est un équilibre. Valega dit que la grande inquiétude est que les gens feront des folies. C'est comme lorsque vous obtenez une augmentation au travail, dit-elle. Il y a un danger que l'argent supplémentaire peut conduire à "fluage de style de vie," ou vivre au-dessus de vos moyens. En règle générale, il est préférable de ne pas trop augmenter votre niveau de vie ; ajoutez simplement les fonds accrus à vos investissements à long terme, a-t-elle ajouté.
Source : https://www.marketwatch.com/story/my-10-000-in-student-debt-is-canceled-what-should-i-do-now-save-for-retirement-invest-in- la-bourse-et-les-obligations-ou-acheter-une-maison-11661956595?siteid=yhoof2&yptr=yahoo