Vous voulez 100,000 XNUMX $ de revenu de retraite annuel? Sans cannibaliser votre mandant ? Si vous choisissez judicieusement, les fonds communs de placement feront le travail.
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Ces fonds vous aident également à répondre à la question de base sur la planification de la retraite : « Combien d'argent dois-je épargner pour la retraite ? »
Une chose dont dépend la réponse, bien sûr, c'est combien d'argent vous prévoyez dépenser chaque année à la retraite. Disons que vous voulez 100,000 XNUMX $ de revenu de retraite annuel.
Les fonds communs de placement qui font l'affaire
Selon les règles actuelles, vous pouvez vous attendre à recevoir 36,897 XNUMX $ par an en prestations de sécurité sociale, selon un Calculatrice Bankrate.com.
Cela suppose que vous avez 50 ans maintenant, que vous gagnez 82,774 70 $ et que vous prenez votre retraite à 100,000 ans lorsque votre revenu atteindra 70 XNUMX $. L'âge de XNUMX ans est également le moment où vos prestations de sécurité sociale atteignent leur maximum. Retarder la retraite au-delà de cela seul n'augmentera pas vos prestations annuelles.
Donc, si vous voulez un revenu de retraite annuel de 100,000 63,103 $, cela signifie que votre épargne et vos placements doivent fournir le solde de XNUMX XNUMX $.
Divers fonds communs de placement peuvent atteindre cet objectif.
Fonds communs de placement qui génèrent des revenus
Supposons que vous vouliez répondre à ce besoin uniquement avec la portion diversifiée de votre portefeuille d'épargne-retraite. Ceux-ci incluent vos fonds communs de placement. Disons également que vous voulez le faire uniquement avec le rendement, plutôt que de ronger votre équilibre.
Quels fonds communs de placement peuvent faire le travail?
La réponse dépend en grande partie de la volatilité que vous êtes prêt à supporter. Plus votre pécule de retraite est petit, plus son rendement doit être élevé pour générer les 63,103 XNUMX $ dont vous avez besoin. N'oubliez pas que plus le rendement est élevé, plus les chances sont élevées, plus ses performances seront volatiles. Il subira plus de hauts et de bas.
Suivre le rythme du vaste marché
Supposons que vous vouliez générer les 63,103 500 $ avec un ou plusieurs fonds communs de placement qui suivent l'ensemble du marché boursier sous la forme du S&P 246.8. Le Vanguard 500 Index Investor Fund (VFINX) de 12 milliards de dollars a actuellement un modeste rendement sur 1.43 mois de seulement XNUMX %, selon Morningstar Direct.
À ce rythme, vous aurez besoin d'un solde d'environ 4.413 millions de dollars.
C'est plus que beaucoup de gens s'attendent à épargner pour leur retraite. Les travailleurs avec des comptes 401 (k) disent à Charles Schwab qu'ils croient qu'ils auront besoin de 1.7 million de dollars pour leur retraite.
Et les économies réelles ont tendance à être plus modestes. Pour les personnes âgées de 65 ans et plus, le solde moyen du compte 401 (k) dans les plans supervisés par Vanguard est juste inférieur à $280,000.
Rendement plus faible volatilité
Que se passe-t-il si votre portefeuille de fonds communs de placement se transforme en fait en un petit pécule de plusieurs millions de dollars ? À la retraite, vous pourriez en investir une partie ou la totalité dans 57.8 milliards de dollars Vanguard Dividend Appreciation Index Adm (VDADX).
Il suit les actions ordinaires dont les dividendes ont augmenté au moins au cours des 10 dernières années. Son rendement sur 12 mois est de 1.91 %.
À ce rythme, vous avez encore besoin d'un solde d'environ 3.305 millions de dollars pour générer 63,103 XNUMX $ par an.
La meilleure nouvelle ? Au cours des trois années terminées le 31 août, le fonds a augmenté de 82 % pour chaque gain de 100 % du S&P 500. Mais il n'a perdu que 84 % de plus que l'indice en cas de baisse.
Ainsi, le fonds a eu tendance à gagner moins que l'indice de référence, mais sa progression a été plus douce. Et ses pertes étaient moindres.
Fonds communs de placement à indice d'octane supérieur
Si c'est plus que ce que vous êtes sur la bonne voie pour amasser, vous devrez probablement envisager des fonds communs de placement avec des rendements d'octane plus élevés.
Le Fonds de revenu multi-actifs Fidelity (FMSDX) de 1.8 milliard de dollars a un rendement sur 12 mois de 3.43 %.
Le fonds investit dans une plus grande variété de titres que Vanguard Dividend Appreciation. Certaines participations du fonds Fidelity sont légèrement plus volatiles. Pour compenser cela, leurs rendements sont plus élevés.
Le fonds investit dans des actions et des obligations. Ses avoirs peuvent inclure des actions privilégiées, qui combinent des caractéristiques d'actions et d'obligations. D'une part, elles ont généralement une priorité moindre que les obligations traditionnelles lorsqu'il s'agit de verser des paiements aux investisseurs. Pour compenser ce risque, les investisseurs exigent des rendements plus élevés.
Le fonds investit également dans des titres de créance de moindre qualité ainsi que dans des titres à taux variable, des titres convertibles et des titres étrangers.
Avec un rendement de 3.43 % sur 12 mois, vous atteignez votre objectif de 63,103 1.84 $ de revenu annuel avec un solde d'environ 401 million de dollars. C'est juste un peu plus que ce dont la plupart des membres Schwab XNUMX(k), par exemple, s'attendent à avoir besoin.
Fonds modérément exotiques
Et si vos fonds communs de placement valaient un peu plus d'un million de dollars ? Vous pouvez toujours générer suffisamment de revenus si vous pouvez supporter les risques des investissements à haut rendement.
Le BlackRock High Yield Bond Fund (BHYSX) de 17.9 milliards de dollars a un rendement sur 12 mois de 5.12 %.
Le fonds investit principalement dans des obligations de qualité inférieure à investment grade ayant des échéances de 10 ans ou moins. Le fonds investit généralement au moins 80 % de ses actifs dans des obligations à haut rendement, y compris des titres convertibles et privilégiés.
Pour prendre plus de risques, vous obtenez un rendement plus élevé. Avec un rendement de 5.12 % sur 12 mois, un solde d'environ 1.232 million de dollars générerait 63,103 XNUMX $, votre objectif de revenu de placement annuel.
Heure Miller
Vous pouvez même atteindre votre objectif de revenu annuel de 63,103 1 $ avec un solde inférieur à XNUMX million de dollars. Encore une fois, rappelez-vous qu'un solde plus petit signifie prendre un ou plusieurs fonds communs de placement avec une volatilité plus élevée.
Le Miller Income Fund (LMCLX) de 159.7 millions de dollars détient des actifs mixtes. Il vise à avoir 75% à 80% de son portefeuille en actions. Il avait 72% en actions au 30 juin. Presque tout le reste était en titres à revenu fixe.
Les gérants sont Bill Miller IV et son père. Bill Miller III a fondé la société mère du fonds, Miller Value Partners. En outre, le senior Miller a été directeur de Legg Mason Opportunity Trust lors de sa célèbre série de battements du S&P 500 pendant 15 années consécutives, de 1991 à 2005. Le fonds (LMOPX) fait maintenant partie du complexe Miller.
Miller Income investit dans des catégories d'actifs et des marchés géographiques. Reflétant l'orientation valeur de ses gérants, il vise les titres sous-évalués. Il vise également des titres qui génèrent des revenus.
Le rendement sur 12 mois des actions de catégorie I du fonds est de 7.02 %.
À ce rythme, un solde de seulement 898,904 63,103 $ générerait votre objectif de revenu annuel de XNUMX XNUMX $.
Gardez à l'esprit que le rendement total du fonds jusqu'à présent cette année était de -30.93 % contre -22.42 % pour le S&P 500.
Suivez Paul Katzeff sur Twitter at @IBD_PKatzeff pour obtenir des conseils sur la planification de la retraite et les stratégies des meilleurs fonds communs de placement.
Source : https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement- income/?src=A00220&yptr=yahoo