Les taux hypothécaires américains ont augmenté cette semaine alors que des signes indiquent que la Réserve fédérale continuera d'augmenter son taux d'intérêt directeur.
Quand la Fed relève son taux de référence, ce qui a été fait quatre fois cette année, le coût pour emprunter de l'argent pour les maisons augmente également.
Pourtant, même si les consommateurs paieront plus pour financer une maison, ils pourraient trouver du réconfort dans d'autres parties du marché du logement.
"La doublure argentée pour ceux qui recherchent toujours une maison est que les maisons restent plus longtemps sur le marché, poussant les vendeurs à baisser les prix demandés et laissant place à la négociation", déclare George Ratiu, économiste principal pour Realtor.com.
"Alors que nous avançons vers l'automne et que le rythme des ventes ralentit encore plus, certains acheteurs peuvent trouver des remises de plus en plus importantes, offrant des opportunités qui correspondent à leur budget."
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Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans
Le taux moyen du prêt immobilier le plus populaire aux États-Unis - le Prêt hypothécaire fixe de 30 ans – est passé à 5.66%, contre 5.55% il y a une semaine, géant du financement du logement Freddie Mac a rapporté jeudi. Il y a un an, le taux d'intérêt typique d'un prêt hypothécaire de 30 ans était de 2.87 %.
"La perception renouvelée du marché d'une politique monétaire plus agressive a poussé les taux hypothécaires à près du double de ce qu'ils étaient il y a un an", a déclaré Sam Khater, économiste en chef de Freddie Mac.
Cette perception a été renouvelée la semaine dernière lorsque le président de la Fed, Jerome Powell, a déclaré lors d'une conférence d'économistes qu'il serait nécessaire d'augmenter davantage le taux des fonds fédéraux pour refroidir l'économie et lutter contre une inflation toujours élevée.
"Bien que des taux d'intérêt plus élevés, une croissance plus lente et des conditions plus souples sur le marché du travail réduiront l'inflation, ils feront également souffrir les ménages et les entreprises", a déclaré Powell. a affirmé Valérie Plante. la semaine dernière lors d'un symposium économique à Jackson Hole, WY.
«Ce sont les coûts malheureux de la réduction de l'inflation. Mais un échec à rétablir la stabilité des prix signifierait une douleur bien plus grande.
Prêts hypothécaires à taux fixe de 15 ans
Le taux d'intérêt sur une hypothèque de 15 ans était en moyenne de 4.98 % cette semaine, contre 4.85 % la semaine dernière, selon Freddie Mac. L'an dernier, à pareille date, le taux moyen sur 15 ans était de 2.18 %.
Alors que les taux reviennent à leurs récents sommets estivaux, les acheteurs de maison typiques paient maintenant environ 60 % de plus que l'an dernier sur leurs hypothèques mensuelles, dit Ratiu.
Certains acheteurs suspendent leurs recherches de maison en raison des taux plus élevés et de l'incertitude économique. Comme on pouvait s'y attendre, les ventes de maisons ralentissent et les hausses de prix se modèrent.
Pour la première fois en plus de 17 mois, la maison moyenne s'est vendue moins que son prix catalogue en août, selon un rapport de la société immobilière Redfin.
"Il y a des signes qu'il y a plus de place pour que le marché se détende", déclare Daryl Fairweather, économiste en chef de Redfin. "Le ralentissement post-Labor Day sera probablement un peu plus intense cette année que les années précédentes lorsque le marché était très serré."
"Les budgets des acheteurs de maison sont de plus en plus étirés par la hausse des taux et l'inflation continue, de sorte que les vendeurs doivent rendre leurs maisons et leurs prix attractifs pour attirer l'attention des acheteurs pendant cette période chargée de l'année."
Prêt hypothécaire à taux révisable de 5 ans
Le taux moyen d'un prêt hypothécaire à taux variable de cinq ans, ou ARM, a atteint 4.51 % cette semaine, contre 4.36 % la semaine dernière.
Il y a un an, le taux sur 15 ans était en moyenne de 2.43 %.
Lorsque les taux hypothécaires à plus long terme augmentent, certains emprunteurs se tournent vers des prêts hypothécaires ajustables, qui ont des taux plus bas pour commencer.
Avec un ARM 5/1, par exemple, le taux est fixé pour les cinq premières années, puis il s'ajuste annuellement, augmentant ou diminuant en même temps que le taux préférentiel ou un autre repère.
Si les taux à plus long terme devaient baisser après la période initiale d'un ARM, un emprunteur pourrait potentiellement se refinancer à un taux inférieur. Cette approche comporte bien sûr un risque, car les taux pourraient augmenter.
Les demandes de crédit immobilier continuent de baisser
La semaine dernière, les demandes de prêt hypothécaire ont chuté de 3.7% par rapport à la semaine précédente, la Mortgage Bankers Association (MBA) rapporté.
"Les taux hypothécaires et les rendements du Trésor ont augmenté la semaine dernière alors que les responsables de la Réserve fédérale ont indiqué que les taux à court terme resteraient plus élevés plus longtemps", a déclaré Joel Kan, vice-président associé des prévisions économiques et industrielles du MBA.
Les demandes de refinancement de prêts immobiliers, qui sont très sensibles aux mouvements de taux, ont plongé de 8% par rapport à la semaine précédente, tandis que les demandes de prêt pour l'achat de maisons ont baissé de 2%, a indiqué le MBA.
Les applications Refi ne représentent plus que 30 % de toutes les applications. Il y a un an à cette époque, ils en faisaient plus du double.
Où vont les taux ?
Le taux hypothécaire à 30 ans devrait rester entre 5% et 6% au cours des prochains mois, dit Ratiu, citant une inflation élevée et les politiques de resserrement de la Réserve fédérale.
Le taux hypothécaire à long terme suit généralement le rendement du Trésor à 10 ans, qui a augmenté ces derniers jours.
"Les marchés financiers continuent de réagir à l'engagement ferme de la Réserve fédérale à resserrer la masse monétaire afin de ramener l'inflation plus près de la barre des 2%", a déclaré Ratiu.
Avec la hausse des taux, le nombre d'acheteurs devrait continuer à diminuer.
La famille américaine moyenne ne peut plus se permettre d'acheter une maison au prix médian lorsque les taux hypothécaires dépassent 5.7 %, dit Nadia Evangelou, économiste senior à la National Association of Realtors.
À ce stade, dit-elle, la famille type doit consacrer plus de 25 % de son revenu à son versement hypothécaire mensuel.
«En ajoutant d'autres dépenses telles que l'assurance hypothécaire, l'assurance habitation, les taxes et les frais d'entretien de la propriété, l'achat d'une maison devient un fardeau pour la famille typique», explique Evangelou.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-tiptoe-perilously-close-130000339.html