Après une pause de deux semaines, les taux hypothécaires américains ont recommencé à grimper cette semaine, selon un nouveau rapport.
Le plus haut Hypothèque à taux fixe de 30 ans est en train de devenir un autre vent contraire pour l'économie chancelante au milieu de la guerre de la Réserve fédérale contre l'inflation.
La banque centrale a été relever son taux d'intérêt de référence en réponse à la hausse des coûts de consommation. Cela, à son tour, rend plus coûteux pour les consommateurs d'emprunter de l'argent pour des achats importants comme des maisons.
Le paiement hypothécaire mensuel pour une maison au prix médian a atteint environ 2,000 700 $, selon Realtor.com. C'est XNUMX $ de plus que l'an dernier.
"De nombreux acheteurs de maison constatent que leur budget n'est plus suffisant pour acheter une maison et mettent en pause leur recherche", déclare George Ratiu, Realtor.com économiste principal.
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Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans
Le taux moyen d'un prêt hypothécaire fixe de 30 ans est passé à 5.51 % cette semaine, contre 5.30 % il y a une semaine, selon le dernier rapport du géant du financement hypothécaire Freddie Mac. L'an dernier, à pareille date, le taux était en moyenne de 2.88 %.
« Les taux hypothécaires sont volatils à mesure que la croissance économique ralentit en raison des freins budgétaires et monétaires », déclare Sam Khater, économiste en chef de Freddie Mac.
"Avec les taux les plus élevés depuis plus d'une décennie, les prix des maisons à des niveaux élevés et l'inflation continue d'avoir un impact sur les consommateurs, l'abordabilité reste le principal obstacle à l'accession à la propriété pour de nombreux Américains."
Au cours des 12 derniers mois, les prix de l'essence, de l'épicerie et des autres dépenses ont grimpé de 9.1 %, la plus forte augmentation annuelle depuis 1981, la Département du travail a rapporté cette semaine.
"Avec l'inflation approchant un rythme à deux chiffres, il y a une pression croissante sur la Réserve fédérale pour qu'elle adopte une position plus agressive dans son resserrement monétaire", a déclaré Ratiu.
La Fed annoncera son plan pour les taux plus tard ce mois-ci – et ce ne sera probablement pas joli.
"Le marché hypothécaire avait déjà pris en compte plusieurs cycles supplémentaires de hausse des taux de la Fed, mais pourrait devoir s'ajuster un peu plus haut en fonction du taux d'inflation inconfortable d'aujourd'hui", a déclaré Lawrence Yun, économiste en chef pour la Fed. National Association of Realtors.
Prêts hypothécaires à taux fixe de 15 ans
Le taux d'intérêt sur un prêt à taux fixe de 15 ans est en moyenne de 4.67 %, contre 4.45 % la semaine dernière, selon Freddie Mac. À cette époque l'an dernier, le taux sur 15 ans était en moyenne de 2.22 %.
Les taux hypothécaires sont tombés à des niveaux record près d'un an après le début de la pandémie, la Réserve fédérale ayant abaissé les taux d'intérêt pour stimuler l'affaiblissement de l'économie. L'activité économique a rebondi plus fort que prévu et les prix des maisons ont atteint de nouveaux sommets dans un contexte de demande de logements.
À mesure que les mensualités augmentent, il devient de plus en plus difficile de se qualifier pour un prêt hypothécaire.
En avril 2021, un ménage devait gagner un minimum de 79,570 107,500 $ pour s'offrir une maison au prix médian. À peine un an plus tard, ce chiffre atteignait XNUMX XNUMX dollars, a expliqué Christopher Herbert, directeur général du Joint Center for Housing Studies de l'Université de Harvard, lors d'une audience du congrès sur la crise du logement cette semaine.
"L'impact des taux d'intérêt fortement plus élevés sur l'abordabilité a été aggravé par la croissance démesurée des prix des maisons au cours de la dernière année", a déclaré Herbert.
Prêts hypothécaires à taux révisable sur 5 ans
Le taux moyen d'un prêt hypothécaire à taux variable de cinq ans, ou ARM, est passé à 4.35 % cette semaine, contre 4.19 % la semaine dernière. Il y a un an, l'ARM sur 5 ans était en moyenne de 2.47 %.
Les taux des prêts hypothécaires ajustables sont liés à le taux préférentiel. Ces prêts commencent avec des frais d'intérêt plus bas, mais ils peuvent augmenter une fois la période initiale à taux fixe terminée.
Un argument en faveur de la souscription d'un ARM dans un environnement où les taux augmentent est – pour le dire simplement – ce qui monte doit descendre.
De nombreux emprunteurs avec de nouveaux ARM espèrent pouvoir se refinancer en un prêt hypothécaire à taux fixe inférieur à l'expiration de leur durée de cinq ans. Ou ils pourraient seulement prévoir de posséder leur maison pendant quelques années.
Quand sera-t-il plus facile d'acheter sur ce marché ?
Pendant des mois, le plus grand obstacle à l'achat d'une maison a été l'offre limitée de propriétés à vendre. Cela commence à changer.
Ceux qui veulent vendre (et qui ont la chance de trouver un nouveau logement) inscrivent leurs maisons dans l'espoir de gagner une aubaine sur la vente.
Pourtant, avec moins de personnes pouvant prétendre à un prêt important, l'équilibre des pouvoirs se déplace des vendeurs vers les acheteurs qui disposent d'une bonne somme d'argent.
La part des propriétaires qui ont réduit leurs prix est plus du double de ce qu'elle était à la même époque l'an dernier, selon Realtor.com.
"Nous pouvons nous attendre à ce que le rythme des ventes continue de ralentir alors que nous entrons dans la seconde moitié de l'année et que les marchés retrouvent un équilibre bien nécessaire", a déclaré Ratiu.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-rebound-us-economy-123000032.html