Les taux hypothécaires ont chuté de leur plus forte baisse hebdomadaire en quatre décennies après que de nouvelles données suggèrent que l'inflation pourrait commencer à se calmer.
Les prix à la consommation ont augmenté de 7.7% en octobre – un rythme plus lent que prévu par les économistes – et le taux moyen d'un prêt immobilier fixe de 30 ans est retombé en dessous de 7% peu après l'annonce de la semaine dernière.
"Certains acheteurs voudront peut-être attendre et voir si les taux baisseront encore plus", dit George Ratiu, responsable de la recherche économique chez Realtor.com.
"Cependant, avec une inflation toujours au nord de 7% et la Fed s'est engagée à continuer d'augmenter le taux des fonds au cours des prochains mois, le marché hypothécaire n'est pas tiré d'affaire. Nous pourrions encore voir les taux rebondir au-dessus de 7 % avant la fin de l'année. »
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Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans
À 6.61 %, le prêt hypothécaire à taux fixe moyen sur 30 ans est actuellement bien loin du taux de la semaine précédente de 7.08 %, Freddie Mac a rapporté jeudi.
À pareille date l'an dernier, le taux sur 30 ans était en moyenne de 3.10 %.
"Les taux hypothécaires ont chuté cette semaine en raison de données entrantes suggérant que l'inflation pourrait avoir atteint un sommet", a déclaré Sam Khater, économiste en chef de Freddie Mac.
« Bien que la baisse des taux hypothécaires soit une bonne nouvelle, il reste encore un long chemin à parcourir pour le marché de l'habitation. L'inflation reste élevée, la Réserve fédérale devrait maintenir des taux d'intérêt élevés et les consommateurs continueront d'en ressentir l'impact.
Les taux hypothécaires dépassaient auparavant 7 % après la Fed a augmenté le taux directeur de 0.75 point de pourcentage – et d'autres hausses de taux sont attendues, ce qui pèserait davantage sur les taux hypothécaires.
(Freddie Mac note également qu'il a changé sa méthodologie de déclaration hebdomadaire des prêts hypothécaires - le géant du logement utilise désormais les données des demandes de prêt hypothécaire au lieu d'enquêter sur les prêteurs, et il ne publiera plus de mises à jour pour les prêts hypothécaires à taux variable de 5 ans.)
Prêts hypothécaires à taux fixe de 15 ans
La Hypothèque à taux fixe de 15 ans est également en baisse par rapport à la semaine dernière, où il était en moyenne de 6.38 %. Il est maintenant à 5.98 %.
Il y a un an, le prêt immobilier fixe sur 15 ans était en moyenne de 2.39 %.
Malgré la baisse des taux de la semaine dernière, de nombreux acheteurs de maison sont toujours exclus du marché du logement, note Nadia Evangelou, économiste senior pour la National Association of Realtors.
«À 7%, 1 locataire sur 8 peut se permettre d'acheter la maison au prix médian. En revanche, près d'un locataire sur trois pouvait se permettre d'acheter la maison au prix médian un an plus tôt, alors que les taux étaient proches de 1 % », déclare Evangelou.
"Ainsi, environ 7.9 millions de locataires n'ont plus les moyens d'acheter le logement type, alors que dans le même temps, la part des primo-accédants a atteint un nouveau record."
Le sentiment des constructeurs de maisons est au plus bas depuis une décennie
La confiance des constructeurs pour les nouvelles maisons unifamiliales a connu sa 11e baisse mensuelle consécutive en novembre, selon l'Association nationale des constructeurs d'habitations (NAHB).
Il a chuté de cinq points à 33, marquant sa lecture la plus basse depuis 2012 – à l'exception du printemps 2020, les premiers jours de la pandémie.
"La hausse des taux d'intérêt a considérablement affaibli la demande de logements neufs, car le trafic d'acheteurs se fait de plus en plus rare", dit Le président de la NAHB, Jerry Konter.
"Avec le secteur du logement en récession, l'administration Biden et le nouveau Congrès doivent se concentrer sur des politiques qui réduisent le coût de la construction et permettent aux constructeurs de maisons du pays d'augmenter la production de logements."
L'affaiblissement de la demande a forcé les constructeurs à trouver des moyens d'attirer les acheteurs sur le marché, comme réduire les prix et payer des points pour les rachats de taux hypothécaires.
Les demandes de prêt hypothécaire augmentent alors que les taux baissent
Les demandes de prêts hypothécaires ont bondi de 2.7 % par rapport à la semaine dernière, selon la Mortgage Bankers Association (MBA).
"L'activité de candidature, ajustée pour tenir compte des vacances de la Journée des anciens combattants, a augmenté en réponse à la baisse des taux - entraînée par une augmentation de 4% des demandes d'achat de maison. Les demandes d'achat ont augmenté pour tous les types de prêts et le prêt d'achat moyen a chuté à son plus petit montant depuis janvier 2021 », dit Joel Kan, vice-président et économiste en chef adjoint du MBA.
Cependant, l'activité de refinancement est encore faible - en baisse supplémentaire de 2 % par rapport à la semaine précédente et de 88 % par rapport à la même semaine il y a un an.
"Il y a très peu d'incitations au refinancement avec des taux tellement plus élevés que l'an dernier", déclare Kan.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-just-took-biggest-130000462.html