Après avoir grimpé au-dessus de 7 % pour la première fois en 20 ans, les taux hypothécaires américains ont redescendu cette semaine alors même que le marché de l'habitation continue de souffrir des coûts d'emprunt élevés.
Les taux ont également chuté malgré l'annonce par la Réserve fédérale d'une nouvelle hausse de trois quarts de point de son taux directeur des fonds fédéraux, signe que l'inflation refuse toujours d'être maîtrisée.
"Il semble que les taux (hypothécaires) aient déjà intégré certains des effets de la hausse des taux d'intérêt de la Fed", dit Nadia Evangelou, économiste senior pour la National Association of Realtors.
Pourtant, en fonction de la rapidité – ou de la lenteur – des prix à la consommation et du marché du travail encore écumeux qui commenceront à se modérer, les taux des prêts immobiliers pourraient bientôt recommencer à augmenter.
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Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans
Le taux d'intérêt sur une hypothèque fixe de 30 ans - le prêt immobilier le plus populaire aux États-Unis - était en moyenne de 6.95% cette semaine, contre 7.08% une semaine plus tôt, selon le géant du financement du logement Freddie Mac a rapporté jeudi.
L'an dernier, à pareille date, le taux sur 30 ans était en moyenne de 3.09 %.
Au taux d'aujourd'hui (et aux prix d'aujourd'hui), le paiement hypothécaire mensuel d'une maison au prix médian est supérieur de 965 $ à ce qu'il était il y a un an, dit George Ratiu, économiste senior pour Realtor.com.
« La hausse spectaculaire des coûts de financement a effectivement réduit les budgets de la plupart des acheteurs », déclare Ratiu.
Prêts hypothécaires à taux fixe de 15 ans
Le taux sur un Prêt hypothécaire fixe de 15 ans en moyenne de 6.29% cette semaine, contre 6.36% la semaine dernière et 2.35% il y a un an, dit Freddie Mac.
Les ventes continuent de baisser et les prix sur de nombreux marchés suivent le mouvement.
Les prix moyens des maisons baissent dans plus d'un tiers des 100 plus grands marchés immobiliers américains un article de la Florida Atlantic University (FAU) et de la Florida International University.
Les marchés avec les baisses les plus élevées se trouvent principalement dans les endroits qui avaient connu la plus forte appréciation : San Jose, Californie, Austin, Texas, San Francisco, Boise, Id. et Salt Lake City.
«Les marchés du logement à travers le pays ralentissent définitivement et semblent atteindre les sommets de leurs cycles immobiliers actuels», déclare Ken H. Johnson, économiste au College of Business de la FAU.
Prêt hypothécaire à taux révisable de 5 ans
Le taux moyen d'un prêt hypothécaire à taux variable de cinq ans – ou ARM – était de 5.96 % cette semaine, en baisse d'un peu par rapport à 5.96 % la semaine dernière.
L'année dernière à pareille date, l'ARM sur cinq ans était en moyenne de 2.54 %.
Les ARM commencent avec des taux d'intérêt fixes qui durent généralement entre trois et 10 ans. Les taux sont généralement inférieurs à ceux d'un prêt hypothécaire fixe à plus long terme, comme celui de 15 ou 30 ans.
Mais après la durée initiale, le taux d'un ARM s'ajustera à la hausse ou à la baisse en fonction d'un indice de référence comme le taux préférentiel.
L'impact de la Fed sur les taux hypothécaires
La Réserve fédérale ne fixe pas les taux hypothécaires, mais son taux des fonds fédéraux influence une gamme de coûts d'emprunt, y compris ceux des prêts immobiliers.
Les récentes hausses de taux d'intérêt de la Fed ont affecté la demande dans une variété de secteurs, mais peut-être pas plus que le logement.
"Le marché du logement a été très surchauffé pendant les quelques années qui ont suivi la pandémie, car la demande a augmenté et les taux étaient bas", a déclaré le président de la Fed. Jerome Powell a exprimé en conférence de presse cette semaine. "Le marché du logement doit retrouver un équilibre entre l'offre et la demande."
Powell a déclaré que du point de vue de la stabilité financière, cependant, le marché semble être en meilleure forme maintenant qu'à l'époque qui a précédé la crise financière mondiale, lorsque les normes de prêt étaient beaucoup plus souples qu'elles ne le sont aujourd'hui.
"C'est une situation très différente et ne semble pas présenter de problèmes de stabilité financière", a-t-il déclaré.
Où iront les tarifs à partir d'ici ?
Les taux hypothécaires pourraient grimper à 8% ou plus d'ici la fin de cette année ou au début de l'année prochaine si l'inflation s'avérait tenace, a déclaré Lisa Sturtevant, économiste en chef chez Bright MLS.
Les dernières données sur les prix à la consommation seront publiées la semaine prochaine – et cela pourrait être révélateur des actions de la Fed à l'avenir.
"Alors que les taux pourraient être volatils au cours des prochaines semaines, les acheteurs de maisons qui s'attendent à une baisse significative des taux hypothécaires seront déçus", a déclaré Sturtevant.
Si l'inflation ralentit et que la Fed relâche ses hausses agressives, les taux hypothécaires pourraient se stabiliser autour de 7 %, dit-elle.
Le dernier prévisions de la Mortgage Bankers Association (MBA) montre que les taux fixes moyens sur 30 ans culminent au dernier trimestre de cette année, puis chutent en 2023.
Les demandes de prêt hypothécaire chutent pour la sixième semaine consécutive
La baisse de l'activité hypothécaire s'est poursuivie la semaine dernière, reculant de 0.5% par rapport à la semaine précédente, selon le dernier Sondage MBA.
Plus précisément, les demandes de prêts hypothécaires pour l'achat de maisons ont chuté de 1 % par rapport à la semaine précédente et de 41 % par rapport à l'année dernière. Les demandes de refinancement de prêts immobiliers existants ont diminué de 0.2 % et de 85 % par rapport à il y a un an.
"Outre le taux de prêt ARM, les taux de tous les autres types de prêts étaient supérieurs de plus de trois points de pourcentage à ce qu'ils étaient il y a un an", déclare Joel Kan, vice-président et économiste en chef adjoint du MBA.
"Ces taux élevés continuent d'exercer une pression sur les activités d'achat et de refinancement et ont aggravé les problèmes d'abordabilité qui affectent le marché du logement au sens large, comme en témoignent les tendances à la détérioration des mises en chantier et des ventes de logements."
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Source : https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-just-dipped-home-120000240.html