Les taux hypothécaires aux États-Unis ont bondi de plus d'un demi-point de pourcentage cette semaine, une augmentation sans précédent depuis des décennies et qui ne manquera pas d'exclure encore plus d'Américains du marché du logement.
La flambée des taux survient au milieu d'une semaine mouvementée dans l'économie, qui a été frappée par une correction boursière, des lectures d'inflation étonnamment élevées et une hausse inhabituelle des taux d'intérêt de la réserve fédérale.
Pour les acheteurs souhaitant financer l'achat d'une maison avec un hypothèque de 30 ans, les mathématiques ont changé.
"Si les acheteurs veulent payer le même versement hypothécaire mensuel qu'au début de l'année, lorsque les taux étaient inférieurs d'environ 2.5 points de pourcentage, ils devront rechercher une maison moins chère", écrit Nadia Evangelou, économiste senior à la National Association of Realtors.
"Plus précisément, les acheteurs peuvent se permettre d'acheter des maisons 25% moins chères qu'au début de l'année."
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Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans
Le taux d'intérêt sur une hypothèque fixe de 30 ans était en moyenne de 5.78% cette semaine, contre 5.23% - la plus forte augmentation sur une semaine depuis 1987, le géant du financement hypothécaire Freddie Mac rapporté jeudi.
Il y a un an, le taux sur 30 ans n'était que de 2.93 %.
"Ces taux plus élevés sont le résultat d'un changement dans les attentes concernant l'inflation et le cours de la politique monétaire", explique Sam Khater, économiste en chef de Freddie Mac.
"La hausse des taux hypothécaires entraînera une modération du rythme effréné de l'activité immobilière que nous avons connu à la sortie de la pandémie, ce qui se traduira finalement par un marché du logement plus équilibré."
Pourtant, le marché reste remarquablement tendu. Si vous magasinez pour une maison, vous n'avez probablement pas vu les prix baisser beaucoup, voire pas du tout.
"Les prix pourraient continuer à augmenter pendant un certain temps, même dans un monde où les taux sont en hausse", a déclaré cette semaine le président de la Réserve fédérale, Jerome Powell, après avoir annoncé une hausse de trois quarts de points de pourcentage au taux des fonds fédéraux.
Les acheteurs, a-t-il dit, ont besoin que le marché se "réinitialise".
"Nous devons revenir à un endroit où l'offre et la demande sont de retour ensemble et où l'inflation est à nouveau faible et les taux hypothécaires sont à nouveau bas", a déclaré Powell.
Prêts hypothécaires à taux fixe de 15 ans
Le taux sur une hypothèque de 15 ans était en moyenne de 4.81 % cette semaine, contre 4.38 % la semaine dernière, selon Freddie Mac. Il y a un an à cette époque, le prêt sur 15 ans était en moyenne de 2.24 %.
Les taux hypothécaires d'aujourd'hui - qui n'ont pas été aussi élevés depuis 2008 - réduisent considérablement les budgets des acheteurs de maison.
Avant de financer un achat, les acheteurs potentiels doivent « passer en revue les chiffres » par le biais d'un calculateur d'hypothèque, déclare Lawrence Yun, économiste en chef de la National Association of Realtors.
"Ce qui aurait pu représenter 2,000 2,900 dollars par mois en versement hypothécaire, pour la même maison, le nombre pourrait être de XNUMX XNUMX dollars aujourd'hui", a déclaré Yun sur CNBC.
Prêts hypothécaires à taux révisable sur 5 ans
Le taux d'intérêt sur une hypothèque à taux variable de cinq ans (ARM) est en moyenne de 4.33 %, contre 4.12 % la semaine dernière.
L'an dernier à la même époque, le BRAS à 5 ans était en moyenne de 2.52 %.
Les taux d'intérêt sur les ARM s'ajustent en fonction de le taux préférentiel. Les charges d'intérêts sont faibles au départ, mais peuvent augmenter fortement une fois la période initiale de taux fixe terminée.
En raison de leurs taux initiaux plus bas, les ARM peuvent avoir du sens pour les personnes qui ne prévoient peut-être pas de posséder leur maison longtemps.
Si les taux devaient baisser à l'avenir, un emprunteur ARM pourrait toujours se refinancer en un prêt à plus long terme avec un taux plus souhaitable.
La douleur des taux hypothécaires plus élevés se propage
Les acheteurs de maison ne sont pas les seuls concernés.
La hausse des prix des maisons a conduit à un marché locatif encore plus chaud, les locataires potentiels se livrant à leurs propres guerres d'enchères.
"Les gens qui se présentent se bousculent pour obtenir ces propriétés", dit Yun.
Les stocks de constructeurs sont martelés par le faible nombre de constructions – le taux annuel de mises en chantier a chuté de 14.4% en mai – et les sociétés immobilières réduisent leurs effectifs.
"Avec une demande de mai inférieure de 17 % aux attentes, nous n'avons pas assez de travail pour nos agents et notre personnel d'assistance", a déclaré le PDG de Redfin, Glenn Kelman. écrit aux employés cette semaine.
"Nous pourrions être confrontés à des années, et non à des mois, de moins de ventes de maisons."
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Source : https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-flying-highest-jump-120000050.html