De plus en plus de consommateurs se tournent vers l'achat immédiat et le paiement ultérieur ; Signes que l'économie aura du mal

À court d'argent, de nombreux Américains ajoutent à leur dette de carte de crédit pendant les vacances

Une fois remplis d'économies supplémentaires grâce à la pandémie, de nombreux consommateurs ont épuisé cet excédent de liquidités en raison des pressions inflationnistes continues et se tournent maintenant vers les cartes de crédit pour financer leurs dépenses de vacances. Le taux moyen sur une carte de crédit est désormais de 19.55%, selon les dernières données Bankrate, le plus élevé qu'il ait été. Au début de l'année, le taux moyen d'une carte de crédit était de 16.3 %. Les soldes ont bondi de 15 % d'une année sur l'autre au troisième trimestre. C'est la plus forte augmentation annuelle en plus de 20 ans. En fait, parmi les Américains qui portent dette de carte de crédit de mois en mois, 60% ont renouvelé cette dette pendant au moins un an, selon CreditCards.com. C'est en hausse par rapport à 50% l'an dernier. [Yahoo Finance]

Les saisies de voitures sont à la hausse en signe d'avertissement pour l'économie

Un nombre croissant de consommateurs prennent du retard sur les paiements de leur voiture, une tendance que les analystes financiers craignent de voir se poursuivre, signe de la pression que la flambée des prix des voitures et l'inflation prolongée exercent sur les budgets des ménages. Les reprises de possession ont chuté au début de la pandémie lorsque les Américains ont reçu un coup de pouce grâce aux chèques de relance et que les prêteurs étaient plus disposés à accueillir ceux qui étaient en retard sur leurs paiements. Mais ces derniers mois, le nombre de personnes en retard sur les paiements de leur voiture a approché les niveaux d'avant la pandémie. Les analystes du secteur craignent que la tendance ne se poursuive qu'en 2023, les économistes s'attendant à ce que le chômage augmente, que l'inflation reste relativement élevée et que l'épargne des ménages diminue. Dans le même temps, un nombre croissant de consommateurs doivent étirer leur budget pour s'offrir un véhicule ; le paiement mensuel moyen pour une voiture neuve a augmenté de 26 % depuis 2019 pour atteindre 718 $ par mois. [NBC Nouvelles]

Les Américains se sont appuyés sur Buy-Now-Pay-Later Plus cette année alors que l'inflation augmentait

Alors que l'inflation écrasait les budgets en 2022, les Américains se sont tournés vers le financement acheter maintenant-payer plus tard pour les plus grandes saisons de magasinage de l'année. Une enquête d'Ally Bank a montré que le double du nombre d'Américains a utilisé les services de BNPL en décembre par rapport à il y a seulement quatre mois. Une enquête de TransUnion plus tôt cette année a révélé que 37 % des Américains se sont appuyés sur BNPL pour l'autre grand événement commercial de l'année, les achats de la rentrée scolaire, contre seulement 2 % en 2021. La préoccupation commune des acheteurs d'hier et d'aujourd'hui : l'inflation , alors qu'un nombre croissant de familles américaines modifient leurs habitudes de consommation pour étirer leur budget, ce qui les rend plus vulnérables aux éventuels retards de paiement et frais. [Yahoo Finance]

Les données sur les impayés de carte de crédit indiquent les pressions de chèque de paie à chèque de paie

Les rapports des banques et des réseaux de paiement montrent que les taux de défaillance des cartes de crédit sont en hausse. Reliez les points et les données suggèrent des problèmes à venir dans l'économie de chèque de paie à chèque de paie. Les données de la Réserve fédérale de Saint-Louis ont montré que le taux d'impayés sur les cartes de crédit pour toutes les banques à la fin du troisième trimestre s'élevait à 2.1 %, contre 1.9 % au deuxième trimestre et contre 1.6 % il y a un an. La Fed a publié des données en novembre qui montraient que les soldes des cartes de crédit avaient augmenté de 38 milliards de dollars, une augmentation de 15 % d'une année sur l'autre et le bond le plus démesuré en 20 ans. [PYMNTS]

Les jeunes adultes sont particulièrement vulnérables à la délinquance

Les Américains à tous les niveaux sont aux prises avec une dette de carte de crédit. Ceux qui débutent sont particulièrement vulnérables. Avec des ressources financières limitées, des salaires plus bas et des antécédents de crédit plus courts, les jeunes adultes ont plus de mal à gérer une dette à taux d'intérêt élevé que les autres groupes d'âge, selon un nouveau rapport de l'Urban Institute. Près d'un adulte sur cinq âgé de 18 à 24 ans ayant un dossier de crédit aux États-Unis a actuellement des dettes en recouvrement. Dans l'ensemble, les soldes des cartes de crédit augmentent, en hausse de 15 % au cours du dernier trimestre, le plus grand bond annuel en plus de 20 ans. Dans le même temps, les taux des cartes de crédit sont maintenant supérieurs à 19 %, en moyenne, un niveau record et toujours en hausse. Mais pour les nouveaux demandeurs de crédit, les APR sont généralement encore plus élevés, jusqu'à 30 %. [CNBC]

Wells Fargo condamné à payer 3.7 milliards de dollars pour activité illégale

Les régulateurs fédéraux ont infligé mardi à Wells Fargo une amende record de 1.7 milliard de dollars pour "mauvaise gestion généralisée" sur plusieurs années qui a nui à plus de 16 millions de comptes de consommateurs. Le CFPB a déclaré que «l'activité illégale» de Wells Fargo incluait des paiements de prêt erronés à plusieurs reprises, des saisies injustifiées de maisons, la reprise de possession illégale de véhicules, une évaluation incorrecte des frais et des intérêts et la facturation de frais de découvert surprise. Le CFPB a ordonné à Wells Fargo de payer l'amende civile de 1.7 milliard de dollars en plus de plus de 2 milliards de dollars pour indemniser les consommateurs pour une série d '"activités illégales". Les responsables du CFPB affirment qu'il s'agit de la plus lourde sanction imposée par l'agence. [CNN]

AMC Theatres espère que sa prochaine mine d'or sera une carte de crédit

AMC Theatres a trouvé son prochain investissement pour apaiser ses investisseurs particuliers. La chaîne de cinémas devrait lancer une carte Visa AMC Entertainment au début de 2023 en partenariat avec Visa and Deserve, une plateforme de cartes de crédit numériques. Les titulaires de cartes de crédit pourront gagner des points AMC Stubs Rewards supplémentaires lorsqu'ils effectueront des achats au théâtre, ainsi que des achats en dehors de la chaîne de cinémas. La carte est uniquement disponible pour les membres AMC Stubs. [The Hollywood Reporter]

Les faibles ventes des fêtes pourraient apporter d'énormes rabais de dernière minute

Les détaillants à travers les États-Unis constatent des baisses importantes des ventes des Fêtes, les acheteurs qui ont dépensé tôt resserrent leur portefeuille par crainte d'une aggravation de la récession malgré un récent refroidissement. Les données du département du commerce semblent confirmer nos prévisions – selon lesquelles un inventaire trop important entraînerait une « élimination des stocks excédentaires » et des bénéfices moindres pour les détaillants – et les sombres perspectives des détaillants, y compris celle du géant en ligne Amazon. [Kiplinger]

50 conditions importantes relatives aux cartes de crédit que vous trouverez dans un contrat de titulaire de carte

Si vous avez déjà lu un contrat de titulaire de carte, vous avez peut-être pensé que la banque parlait une langue étrangère. L'industrie du crédit a sa propre nomenclature et a tendance à parler en acronymes. Ce qui suit est un guide de nombreux termes et acronymes liés au crédit que vous verrez probablement dans les conditions générales d'une carte de crédit. [TarifsCarte]

Qui paie les récompenses de carte de crédit ?

Vous savez que ces récompenses de carte de crédit ne sont pas gratuites, mais qui les paie vraiment ? Une nouvelle étude conclut que les coûts sont supportés par certains des titulaires de carte. Certains titulaires de carte en bénéficient tandis que d'autres paient pour ces avantages. La différence dépend de la façon dont les transporteurs gèrent leurs achats et leurs soldes par carte. Les économistes disent que ce qu'ils appellent les consommateurs sophistiqués profitent tandis que les consommateurs naïfs paient. Les systèmes de points induisent plus de dépenses. Les consommateurs avertis remboursent régulièrement le solde de leur carte et obtiennent les récompenses à peu ou pas de frais. Les consommateurs naïfs ne remboursent pas leur solde aussi souvent. Les intérêts et les frais qu'ils paient pour les soldes comptables compensent largement les avantages de la récompense. [Forbes]

Alors que la Chine pousse ses plans de monnaie numérique, les États-Unis prennent du retard

Le projet chinois de yuan numérique, une crypto-monnaie basée sur la blockchain pour la finance à la consommation et commerciale, ne peut plus être considéré comme un projet pilote. C'est l'évaluation des experts en économie et en crypto-monnaie. Ces experts ont suivi les efforts déployés en Chine et dans d'autres pays pour développer et piloter les monnaies numériques de la banque centrale dans le but d'établir une monnaie virtuelle basée sur la blockchain qui est moins chère à utiliser et plus rapide à échanger, tant au pays qu'au-delà des frontières internationales. À ce jour, la Banque populaire de Chine a distribué le yuan numérique, appelé e-CNY, à 15 des 23 provinces chinoises, et il a été utilisé dans plus de 360 ​​millions de transactions totalisant au nord de 100 milliards de yuans, soit 13.9 milliards de dollars. [ComputerWorld]

Les commerçants font face à une préparation ardue avant les nouvelles règles d'acheminement des cartes de crédit

Les échéances se profilent aux États-Unis alors que l'exclusivité du réseau de crédit devrait prendre fin l'année prochaine. Ces règles, qui entreront en vigueur début 2023, permettront/obligeront les commerçants à choisir entre (au moins) deux réseaux non affiliés pour les transactions électroniques. La législation qui mettrait en place des processus similaires pour les transactions par carte de crédit (par le biais des derniers amendements Durbin sur Capitol Hill) reste une inconnue pour le moment. [PYMNTS]