Des millions de travailleurs américains vivent d'un chèque de paie à l'autre - et manquent d'argent alors qu'une autre récession se profile

Des millions d'Américains sont confrontés à la hausse des prix des biens et services essentiels tels que la nourriture et le loyer, car leurs économies se tarissent après une folie des dépenses post-pandémique. Mercredi, Kraft Heinz Co.
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a déclaré ses prix du troisième trimestre étaient de 15.4 points de pourcentage supérieurs à ceux de l'année précédente. Les ventes au détail nationales ont augmenté de 8.2 % sur un an en septembre. "Il y a certainement eu une demande refoulée de la pandémie", a déclaré Larry Pon, un planificateur financier basé à Redwood City, en Californie.

Pour aider à retenir et à attirer des travailleurs, certaines grandes entreprises, dont Starbucks SBUX et la compagnie d'assurance-vie Transamerica - offrent "programmes d'épargne" et "comptes d'épargne d'urgence.” Il semble y avoir de véritables motifs de préoccupation : seulement 68 % des personnes ont déclaré disposer de 400 $ en espèces d'urgence ou son équivalent, selon la dernière enquête sur la question réalisée par la Réserve fédérale, bien que ce chiffre n'ait cessé d'augmenter de 50 % en 2013. 

Mais il y a une autre raison à la pénurie apparente de fonds d'urgence. "En raison de la flambée de l'inflation, les dépenses mensuelles des Américains ont dépassé la croissance de leurs revenus personnels", a déclaré Kristi Rodriguez, vice-présidente principale du Nationwide Retirement Institute, à MarketWatch. "Cela suggère que les ménages dépensent plus, pas autant parce qu'ils le veulent, mais parce qu'ils doivent faire face à des coûts accrus pour des articles essentiels tels que l'essence, l'épicerie et les soins de santé."

Les économies personnelles des Américains ont également plongé cette année, atteignant 629 milliards de dollars au deuxième trimestre 2022, selon la Federal Reserve Bank of St. Louis. C'est en baisse par rapport à 1.41 billion de dollars au deuxième trimestre de 2019 - avant la pandémie. La taux d'épargne personnelle – c'est-à-dire l'épargne personnelle en pourcentage du revenu disponible, ou la part du revenu restant après avoir payé des impôts et dépensé de l'argent – ​​est tombée à 3.5% en août, contre 9.1% en janvier 2020.

Une baisse de l'épargne personnelle n'est pas la bienvenue, disent les experts. "De nombreuses familles risquent d'épuiser leurs réserves de liquidités, ce qui est particulièrement préoccupant étant donné que la plupart des signes indiquent une récession en 2023", a ajouté Rodriguez. "Cependant, nous constatons que les revenus sont stimulés par la hausse des salaires et le faible risque de défaut pour les principales dettes financières telles que leur hypothèque, leur prêt automobile, etc. Si une récession se produit l'année prochaine, il y aura probablement des pertes d'emplois et certaines familles tomberont même plus loin derrière.

Les gens sont coincés entre la hausse des prix et la hausse des taux d'intérêt — avec le tambour de bataille de la récession de plus en plus fort. Les salaires ont augmenté à un 5.7% taux annuel au deuxième trimestre. C'est moins que le taux d'inflation annuel actuel de 8.2 %. De plus, les salaires moyens dans les deux quartiles inférieurs de l'échelle des revenus ont augmenté plus rapidement que les salaires dans les deux quartiles supérieurs au cours des 12 derniers mois, selon des données récentes du Banque de réserve fédérale d'Atlanta.

Compte tenu des perspectives économiques, les travailleurs peuvent avoir des options limitées. "Avec les pressions inflationnistes qui ne devraient pas s'atténuer de sitôt, vivre d'un chèque de paie à l'autre est devenu la norme", a déclaré Anuj Nayar, responsable de la santé financière de LendingClub. «Beaucoup sont pessimistes quant à leurs chances d'augmenter leur salaire en changeant d'emploi, et certains ménages deviendront plus vulnérables aux fluctuations des conditions du marché du travail. Cela pourrait en amener beaucoup à se débattre avec la prochaine saison des fêtes.

Les consommateurs peuvent agir

Les Américains à court d'argent sont concentrés de manière disproportionnée dans les secteurs de la vente au détail et des services, a ajouté Nayar. En fait, 26 % de ces consommateurs ont plus d'un employeur. Moins de 4 consommateurs sur 10 pensent que leur emploi actuel répond à leurs attentes salariales. Alors que les travailleurs quittent souvent le navire comme moyen d'augmenter leur salaire, le rapport montre que l'optimisme quant à la recherche d'un nouvel emploi qui correspond à la fois aux exigences salariales et aux qualifications d'un employé est généralement faible.

Rob Seltzer, propriétaire et président de Seltzer Business Management Inc. à Los Angeles, recommande aux gens de commencer à réduire les dépenses non essentielles. "Ils doivent être proactifs dans leur budgétisation et chercher où ils peuvent réduire", a-t-il déclaré. « C'est beaucoup moins cher de cuisiner soi-même que de sortir. Si vous sortez moins, cela peut vous aider à économiser de l'argent. Si vous pouvez vous payer en premier lorsque vous êtes payé et transférer automatiquement de l'argent sur un compte d'épargne.

Mingli Zhong, un un article associé à l'Urban Institute, un groupe de réflexion basé à Washington, DC, conseille aux consommateurs - dans la mesure du possible - de mettre de côté une petite partie de leurs revenus pour un jour de pluie. « Investissez une petite fraction de vos revenus dans un fonds indiciel sans frais ou à faible coût avec un rendement à long terme supérieur à l'inflation », a-t-elle déclaré. « Sinon, épargnez vos revenus dans un compte d'épargne à haut rendement. Si possible, retardez la demande de prêt hypothécaire puisque le taux hypothécaire est à son plus haut niveau.

Avec la hausse des prix due aux pénuries d'approvisionnement et les entreprises obligées d'augmenter les salaires pour attirer les travailleurs, elle reconnaît que de nombreuses personnes ne peuvent pas réduire leurs besoins de base. « Ils continuent de payer des prix élevés jusqu'à ce que beaucoup d'entre eux aient épuisé leurs économies. Nous avons fini par entrer dans une autre récession », a-t-elle déclaré. « Plus de ménages avec peu d'épargne auraient peu de protection contre une récession. Ils devront compter fortement sur une autre série de prestations sociales.

Certains experts estiment que le moment est mal choisi pour que si peu de personnes semblent disposer de fonds d'urgence. "L'ampleur de cette baisse de l'épargne personnelle nous indique que les ménages américains à revenu moyen et faible vivent dans une situation financière précaire et ont besoin d'aide", a déclaré Rodriguez à MarketWatch. "Il convient de noter qu'une baisse des économies ou une récession peut avoir un impact significatif sur la santé mentale, car nous savons que l'un des principaux facteurs de stress pour la plupart des individus est les finances."

Rodriguez a un plan en cinq points pour augmenter les fonds d'urgence : Premièrement, donner la priorité à l'épargne-retraite tout en gérant les dépenses et les dettes. La L'IRS a récemment augmenté le montant que les gens peuvent verser dans les comptes de retraite 401(k), 403(b), 457 et TSP. Deuxièmement, cotisez à votre régime de retraite - la plupart des gens ne le font qu'à l'âge de 31 ans, selon une étude menée auprès de près de 2.5 millions de participants au régime à cotisations définies de Nationwide.

Troisièmement, donnez la priorité aux soins préventifs. L'enquête sur les soins de santé de l'Institut de retraite de Nationwide a révélé que 10 % des personnes interrogées avaient annulé ou reporté leur intention de consulter un spécialiste ou d'obtenir un examen médical annuel au cours des 12 derniers mois en raison de l'inflation. Quatrièmement, tirez parti des comptes d'épargne santé (HSA). Alors que la moitié des adultes en emploi (49 %) ont accès à un HSA par l'intermédiaire de leur employeur, seuls 30 % y participent ou y cotisent. Et, cinquièmement, si vous pouvez vous le permettre, a ajouté Rodriguez, trouvez un professionnel de la finance.

S'il y a une récession en cours, tout le monde n'a pas reçu le mémo. "Le week-end dernier, j'étais dans un grand centre commercial, et c'était peut-être le plus fréquenté que j'ai vu", a déclaré Larry Pon à MarketWatch. « Vous pouvez certainement dire par le parking complet. Les gens ne se contentaient pas de parcourir, la plupart avaient des sacs de marchandises. Il y avait des files d'attente pour entrer dans les magasins. Il y avait des lignes à vérifier. Mais, a-t-il ajouté, il ne faut jamais oublier de budgétiser 101. "Vous devez toujours constituer votre fonds d'urgence."