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Taille du texte Vous avez une question sur l'épargne-retraite ou sur votre situation financière personnelle ? Quelle que soit la question, Barron's Retirement peut essayer de vous aider. E-mail [email protected], et nous pourrions nous tourner vers des professionnels de la finance pour obtenir des réponses.***Q : Ma femme et moi sommes à la retraite et avons effectué une importante conversion Roth à partir de mon compte de retraite individuel traditionnel en janvier. Nous ne déclarerons aucun revenu gagné et seulement un modeste montant provenant des revenus de dividendes et d'intérêts pour cette année. Dois-je payer les impôts sur le revenu lors de la conversion de Roth à l'IRS avant la date limite d'avril 2023 ou plus tôt en impôts trimestriels estimés en 2022 ?Vous devez effectuer des paiements trimestriels estimés pour éviter les pénalités, déclare Jeff Kronenberg, fondateur du groupe consultatif Imagine Wealth Group basé à Ridgefield, dans le Connecticut. Lorsque les paiements d'impôts trimestriels sont en retard, des intérêts s'accumulent sur le solde impayé et sont composés quotidiennement jusqu'à ce que le solde soit payé en totalité. Le taux d'intérêt pour les contribuables autres que les sociétés est le taux fédéral à court terme majoré de 3 %, selon l'Internal Revenue Service.Inscription à la newsletter Retraite Barron's vous apporte la planification de la retraite et des conseils dans un récapitulatif hebdomadaire de nos articles sur la préparation à la vie après le travail.De plus, vous devrez faire face à une pénalité de 0.5 % de l'impôt dû pour chaque mois ou mois partiel où l'impôt reste impayé, jusqu'à 25 %."Cela nuit clairement à la composante d'économie d'impôt que leur conversion pourrait leur apporter", déclare Kronenberg. "Ils ont probablement fait cette conversion parce qu'ils s'attendent à moins de revenus cette année, par rapport à l'année dernière, donc payer une pénalité diminuerait l'avantage de cette conversion de ce point de vue."Q : J'ai 63 ans et je reçois des prestations d'invalidité de la sécurité sociale. Puis-je bénéficier de la sécurité sociale régulière maintenant ou dois-je attendre un certain âge ?Vous pouvez passer des prestations d'invalidité aux prestations de retraite maintenant, mais vous feriez certainement mieux d'attendre d'atteindre l'âge de la retraite à taux plein et cette transition se produit automatiquement, explique Chuck Czajka, fondateur de la société de planification financière Macro Money Concepts. Vous obtiendrez un chèque mensuel réduit si vous demandez vos prestations de retraite avant l'âge de la retraite à taux plein, qui est proche de 67 ans, en fonction de l'année de votre naissance, dit-il.Le chèque mensuel que vous recevez maintenant est probablement à quelques dollars de ce à quoi vous pouvez vous attendre après avoir atteint l'âge de la retraite à taux plein, alors ne passez pas aux prestations de retraite tôt et prenez un montant réduit, déclare Dan Simon, conseiller en planification de la retraite chez Daniel A .Blanc & Associés. "Quand quelqu'un reçoit des prestations d'invalidité, il s'agit essentiellement de son montant de retraite de la sécurité sociale à l'âge de la retraite à taux plein, mais il le reçoit juste plus tôt", dit-il. "Dans la plupart des cas, il est avantageux de rester sur l'invalidité de la sécurité sociale, puis cela va automatiquement être transféré à l'âge de la retraite à taux plein." Écrire à [email protected]Le petit Q : Réponses à vos questions financières
Vous avez une question sur l'épargne-retraite ou sur votre situation financière personnelle ? Quelle que soit la question, Barron's Retirement peut essayer de vous aider. E-mail [email protected], et nous pourrions nous tourner vers des professionnels de la finance pour obtenir des réponses.
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Q : Ma femme et moi sommes à la retraite et avons effectué une importante conversion Roth à partir de mon compte de retraite individuel traditionnel en janvier. Nous ne déclarerons aucun revenu gagné et seulement un modeste montant provenant des revenus de dividendes et d'intérêts pour cette année. Dois-je payer les impôts sur le revenu lors de la conversion de Roth à l'IRS avant la date limite d'avril 2023 ou plus tôt en impôts trimestriels estimés en 2022 ?
Vous devez effectuer des paiements trimestriels estimés pour éviter les pénalités, déclare Jeff Kronenberg, fondateur du groupe consultatif Imagine Wealth Group basé à Ridgefield, dans le Connecticut.
Lorsque les paiements d'impôts trimestriels sont en retard, des intérêts s'accumulent sur le solde impayé et sont composés quotidiennement jusqu'à ce que le solde soit payé en totalité. Le taux d'intérêt pour les contribuables autres que les sociétés est le taux fédéral à court terme majoré de 3 %, selon l'Internal Revenue Service.
Barron's vous apporte la planification de la retraite et des conseils dans un récapitulatif hebdomadaire de nos articles sur la préparation à la vie après le travail.
De plus, vous devrez faire face à une pénalité de 0.5 % de l'impôt dû pour chaque mois ou mois partiel où l'impôt reste impayé, jusqu'à 25 %.
"Cela nuit clairement à la composante d'économie d'impôt que leur conversion pourrait leur apporter", déclare Kronenberg. "Ils ont probablement fait cette conversion parce qu'ils s'attendent à moins de revenus cette année, par rapport à l'année dernière, donc payer une pénalité diminuerait l'avantage de cette conversion de ce point de vue."
Q : J'ai 63 ans et je reçois des prestations d'invalidité de la sécurité sociale. Puis-je bénéficier de la sécurité sociale régulière maintenant ou dois-je attendre un certain âge ?
Vous pouvez passer des prestations d'invalidité aux prestations de retraite maintenant, mais vous feriez certainement mieux d'attendre d'atteindre l'âge de la retraite à taux plein et cette transition se produit automatiquement, explique Chuck Czajka, fondateur de la société de planification financière Macro Money Concepts. Vous obtiendrez un chèque mensuel réduit si vous demandez vos prestations de retraite avant l'âge de la retraite à taux plein, qui est proche de 67 ans, en fonction de l'année de votre naissance, dit-il.
Le chèque mensuel que vous recevez maintenant est probablement à quelques dollars de ce à quoi vous pouvez vous attendre après avoir atteint l'âge de la retraite à taux plein, alors ne passez pas aux prestations de retraite tôt et prenez un montant réduit, déclare Dan Simon, conseiller en planification de la retraite chez Daniel A .Blanc & Associés.
"Quand quelqu'un reçoit des prestations d'invalidité, il s'agit essentiellement de son montant de retraite de la sécurité sociale à l'âge de la retraite à taux plein, mais il le reçoit juste plus tôt", dit-il. "Dans la plupart des cas, il est avantageux de rester sur l'invalidité de la sécurité sociale, puis cela va automatiquement être transféré à l'âge de la retraite à taux plein."
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Source : https://www.barrons.com/articles/roth-ira-conversion-social-security-disability-51649463495?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
