"Moins d'éducation peut valoir plus." Alors que les diplômés universitaires ont une valeur nette environ 5 fois plus élevée que les diplômés du secondaire, voici ce qui peut encore plus compter que ce diplôme universitaire

La valeur nette moyenne d'une famille américaine est de 748,000 121,700 dollars, mais la valeur nette médiane des Américains est bien inférieure - à seulement 2020 2022 dollars, selon la dernière enquête sur les finances des consommateurs publiée par la Réserve fédérale en 2023 (le rapport XNUMX sortira en XNUMX) . L'éducation est l'un des facteurs les plus importants pour déterminer la valeur nette. En effet, le diplômé universitaire moyen a une valeur nette environ quatre fois supérieure à celle d'une personne qui a commencé mais n'a pas terminé l'université, et environ cinq fois supérieure à celle d'une personne n'ayant qu'un diplôme d'études secondaires. La bonne nouvelle? Votre valeur nette n'est pas uniquement une question d'éducation, et les Américains de tous les niveaux d'éducation et de revenu peuvent augmenter leur résultat net. Voici comment. 

Avoir net moyen, selon le niveau de scolarité

Niveau d'éducation	Valeur nette moyenne	Valeur nette médiane
Pas de diplôme d'études secondaires	$137,800	$20,500
Baccalauréat	$305,200	$74,000
Un peu de collège	$376,400	$88,800
Diplôme universitaire	$1,519,900	$302,200

Source: Réserve fédérale

De plus, une étude de 2019 menée by le College Board a révélé que, "Au cours d'une vie, et compte tenu des coûts d'obtention d'un diplôme, les personnes titulaires d'un baccalauréat peuvent gagner environ 400,000 XNUMX $ de plus que les personnes titulaires d'un diplôme d'études secondaires." 

Bien que toutes ces données semblent impliquer que l'université en vaut toujours la peine, ce n'est pas toujours aussi simple que cela. En effet, 36% des diplômés universitaires qui remboursent des prêts étudiants disent que s'endetter n'en valait pas la peine, selon une étude de 2019 rapport par Merrill Lynch et Age Wave. 

Et 2021 un article du Centre sur l'éducation et la main-d'œuvre de l'Université de Georgetown trouve quelques choses intéressantes : environ un quart des diplômés du secondaire gagnent plus que les titulaires d'un diplôme d'associé, et un quart des travailleurs titulaires d'un baccalauréat gagnent plus de la moitié des travailleurs titulaires d'une maîtrise ou d'un doctorat. Selon le rapport, « Moins d'éducation peut valoir plus. Certains certificats paient plus que certains diplômes d'associé, certains diplômes d'associé paient plus que certains diplômes de licence et certains diplômes de licence génèrent des revenus plus élevés que certains diplômes d'études supérieures. 

Considérez: «Les titulaires d'un diplôme d'associé qui ont étudié les STEM gagnent 60,000 2018 $ par an. C'est plus que les titulaires d'un baccalauréat qui se sont spécialisés dans les sciences humaines et les arts libéraux », un CEW XNUMX rapport trouvé. Une autre exemple: "Les majors en éducation ont besoin d'un diplôme d'études supérieures pour atteindre les revenus médians d'un titulaire d'un baccalauréat, tout comme les majors en arts et en psychologie et en travail social." 

En d'autres termes, ce que vous étudiez joue un rôle important dans le montant que vous pourrez gagner après l'obtention de votre diplôme. Un février 2022 étude par la Federal Reserve Bank de New York indique que les majeures universitaires les mieux rémunérées pour les diplômés récents comprennent une variété de diplômes en génie, en informatique et en pharmacie. À l'inverse, les majeures universitaires les moins bien rémunérées pour les diplômés récents comprennent les sciences de la famille et de la consommation, les sciences sociales générales, les arts du spectacle, les services sociaux, l'anthropologie, l'éducation de la petite enfance, la théologie et la religion, la psychologie et les arts libéraux.

Comment augmenter votre valeur nette, peu importe votre niveau d'études

Cela dit, il existe des moyens de surmonter le fait de ne pas avoir obtenu son diplôme d'études secondaires ou universitaires – ou de choisir une majeure qui ne vous amène pas à faire de la banque – tout en augmentant votre valeur nette. 

"Ma recommandation préférée est de laisser le temps faire le plus de travail possible grâce à la composition. Le processus consiste à épargner et à investir le plus tôt possible, le plus possible et le plus régulièrement possible », explique le planificateur financier agréé Bill Kan, fondateur de Candent Capital.

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Si vous deviez économiser 50 $ par semaine pendant 40 ans, à partir du moment où vous avez 25 ans, vous auriez 332,020 5 $ si votre taux d'intérêt était de 50 % par an. Si vous investissez 40 $ chaque semaine pendant 7 ans à un rendement de 572,510 %, vous auriez 9 50 $. Avec un rendement de 1,025,112 %, votre investissement de 40 $ chaque semaine rapporterait XNUMX XNUMX XNUMX $ après XNUMX ans.

D'autres choses à considérer lorsque l'objectif est d'augmenter votre valeur nette, comprennent la diversification appropriée pour gérer les risques, le maintien de coûts bas et des attentes raisonnables. "Les attentes raisonnables incluent la taille des retours, le moment où les retours arriveront et sachant qu'il y aura des périodes, parfois de longues périodes de résultats décevants qui se résoudront avec le temps", explique Kan.

Bien sûr, le montant de la valeur nette que l'on a ou dont on a besoin pour prendre sa retraite est différent pour tout le monde. Kan dit: «Quand j'ai commencé, les gens me demandaient si 1 ou 2 millions de dollars suffisaient. J'ai toujours trouvé le chiffre arbitraire parce qu'ils n'ont rien dit sur les autres ressources à leur disposition, leurs besoins de dépenses, quand et où ils prévoient prendre leur retraite, ou la durée de leur retraite. 

Une règle empirique simple, selon le planificateur financier certifié Michael DeMassa de Forza Wealth Management, est de commencer à épargner et à investir 20 % de vos revenus dans la vingtaine. "Votre valeur nette devrait prendre soin d'elle-même à 20, 30, 40 et 50 ans", déclare DeMassa. Voir les taux d'épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.

Étant donné que la situation financière de chacun est différente et que la valeur nette peut varier considérablement en fonction des circonstances de la vie qui vont au-delà de l'âge, Andy Rosen, porte-parole en matière d'investissement chez NerdWallet, déclare que les meilleurs moyens d'augmenter votre valeur nette sont de « rembourser la dette, économiser plus d'argent [ et/]ou faire des investissements réussis dont la valeur augmente avec le temps. » 

Il recommande également d'utiliser un calculateur de valeur nette pour déterminer combien vous devriez avoir. Plus précisément, le planificateur financier certifié John Bovard de Incline Wealth Advisors, dit qu'à 30 ans, vous devriez avoir 2X votre salaire annuel, à 40 ans, vous devriez avoir 4X votre salaire annuel, à 50 ans, vous devriez avoir 10X votre salaire annuel et à l'âge 60, vous devriez avoir 15 fois votre salaire annuel. « Vous aurez besoin d'au moins 10 fois votre salaire annuel épargné à 60 ans et comme toute votre valeur nette n'est pas dépensable, vous aurez besoin d'un montant supérieur à 10 fois », explique Bovard.

Il recommande également d'augmenter la valeur nette avec de petites et de grandes victoires. "Augmentez les cotisations de retraite de 1 %, remboursez la dette à taux d'intérêt élevé, investissez automatiquement 100 $ par mois dans un compte de courtage directement dans un fonds indiciel S&P 500, demandez une augmentation pour augmenter votre salaire, utilisez la dette pour acheter un bien locatif, ou utiliser un prêt pour acheter une entreprise », explique Bovard.

Et « il est utile d'être prudent lorsque l'on assume des responsabilités. Certaines dettes ont du sens, comme une hypothèque pour une appréciation à long terme d'une maison ou un prêt étudiant pour un diplôme qui générera des revenus futurs plus élevés, mais de nombreuses dettes ne font que soustraire de la valeur nette », explique le planificateur financier certifié Eric Uchida Henderson à East Investissements Horizon.