Si vous avez atteint l'âge de 72 ans au cours du second semestre de 2021, la date limite pour votre premier retrait annuel requis des comptes de retraite est le 1er avril. Dans de nombreux cas, c'est la dernière chance d'éviter une lourde pénalité.
Ces distributions minimales requises, appelées RMD, s'appliquent à la fois aux plans traditionnels et Roth 401 (k), aux plans 403 (b) et aux autres plans en milieu de travail, ainsi qu'à la plupart des comptes de retraite individuels. Il n'y a pas de RMD pour les Roth IRA avant le décès du titulaire du compte.
Avant 2020, les RMD commençaient à 70 ans et demi, mais si vous êtes né le 1er juillet 1949 ou après, vous pouvez maintenant attendre jusqu'à 72 ans.
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En règle générale, vous pouvez calculer les RMD en divisant le solde de votre compte de fin d'année par un "facteur d'espérance de vie". fourni par l'IRS, et vous devez le faire pour chaque compte éligible.
Par exemple, si votre solde 401(k) est de 1 million de dollars et que votre facteur d'espérance de vie est de 24.6, vous devez retirer environ 40,650 XNUMX dollars avant la date limite pour éviter une pénalité.
En règle générale, vous devez prendre les RMD avant le 31 décembre, mais il y a une prolongation unique jusqu'au 1er avril pour le premier retrait si vous êtes né après le 30 juin 1949.
Cependant, si vous attendez le 1er avril pour le premier RMD, vous devrez en prendre deux en 2022 – votre RMD 2021 avant le 1er avril et votre RMD 2022 avant le 31 décembre.
Et il est facile de rater ce deuxième retrait, selon le planificateur financier certifié Brandon Opre, fondateur de TrustTree Financial à Huntersville, en Caroline du Nord.
"Je recommande généralement aux clients de prendre le RMD combiné maintenant pour éviter toute confusion plus tard, ainsi que la possibilité d'oublier de le prendre", a-t-il déclaré.
De plus, l'IRS a mis à jour ses tables d'espérance de vie pour 2022, ce qui signifie que vous devrez utiliser l'ancienne table pour 2021 (énumérées ici) et le nouveau pour 2022 (inclus ici), selon l'agence.
La pénalité pour avoir manqué l'un ou l'autre RMD est de 50% du montant que vous deviez retirer avant la date limite.