Klarna rapportera acheter maintenant, payer plus tard les données aux bureaux de crédit britanniques

Achetez maintenant, payez plus tard, le géant Klarna a déclaré qu'il commencerait à communiquer des données sur l'utilisation de ses produits par les clients aux bureaux de crédit au Royaume-Uni, se préparant aux réglementations à venir visant à freiner le secteur par crainte d'endetter les jeunes.

À partir du 1er juin, la société fintech suédoise partagera des informations indiquant si les Britanniques ont remboursé un prêt à tempérament à temps ou sont en retard sur leurs paiements à TransUnion et Experian, ce qui signifie que ces données commenceront désormais à apparaître sur leurs rapports de solvabilité. Klarna compte environ 16 millions d'utilisateurs dans le pays.

Cette décision s'appliquera aux services "pay in three" et "pay in 30" de l'entreprise, qui permettent aux clients de rembourser leur dette en trois mois ou 30 jours, respectivement, sans accumuler d'intérêts. Klarna rapporte déjà des données sur les accords de prêt à plus long terme allant de six à 36 mois, qui génèrent des intérêts.

Klarna a déclaré que les cotes de crédit des clients ne seront pas immédiatement affectées par le changement – ​​actuellement, la plupart des services BNPL n'ont pas d'impact sur la cote de crédit d'une personne. Cependant, après 12 à 18 mois, l'utilisation de Klarna par une personne apparaîtra pour les prêteurs lors de l'approbation d'une demande de prêt ou d'hypothèque. Les achats effectués avant le 1er juin ne seront pas affectés, a déclaré Klarna.

Le développement crée un précédent majeur pour le secteur naissant acheter maintenant, payer plus tard, ou "BNPL", qui a prospéré en grande partie grâce à un processus de demande plus fluide et à l'absence de surveillance réglementaire. Cela pourrait dissuader les acheteurs d'utiliser les services de l'entreprise, car cela affectera désormais leur historique de crédit.

"Le rapport de solvabilité est une épée à double tranchant dans la mesure où il peut être utilisé pour punir les emprunteurs, mais aussi pour inciter et récompenser de saines habitudes financières", a déclaré à CNBC Gwera Kiwana, chef de produit chez UK fintech consultancy 11:FS.

« Les rapports de Klarna aux agences d'évaluation du crédit pourraient être exploités par les utilisateurs de fichiers légers tels que les immigrants et les personnes sous-bancarisées comme un outil de construction de crédit. Cela renforcerait l'offre de BNPL par rapport aux cartes de crédit à coût élevé, si cela pouvait donner aux clients la possibilité d'améliorer leur pointage de crédit grâce à un bon comportement de remboursement.

Les sociétés BNPL sont confrontées à des comptes au Royaume-Uni et dans d'autres pays, alors que les régulateurs cherchent à sévir contre ces services alors qu'ils craignent d'encourager les consommateurs – la génération Z et la génération Y, en particulier – à dépenser plus qu'ils ne peuvent se permettre.

L'année dernière, le gouvernement britannique a annoncé qu'il réglementer les produits BNPL après un examen, il a été constaté qu'un client sur 10 d'une grande banque utilisant de tels services avait déjà des arriérés. Les règles doivent encore être approuvées, mais devraient entrer en vigueur d'ici 2023.

Aux États-Unis, pendant ce temps, le Consumer Financial Protection Bureau est enquêtant sur Klarna, Affirm et d'autres sociétés de la BNPL par crainte, ils poussent les gens à s'endetter.

Klarna a déclaré que, bien que la réglementation britannique soit pertinente pour sa décision de communiquer des données aux grandes agences de crédit, la société travaillait sur le changement depuis deux ans. La firme dit espérer que ses concurrents suivront.

"Cela donnera aux autres fournisseurs la possibilité de voir si quelqu'un s'est trop étendu en utilisant Klarna ; ou, de la même manière, à mesure que d'autres fournisseurs se joindront à nous, nous pourrons voir si les consommateurs se sont trop étendus en utilisant ces fournisseurs », a déclaré un porte-parole de Klarna à CNBC.

Il n'est pas encore clair si les entreprises rivales PayPal ou Clearpay – qui appartient maintenant à la société mère de Square Block – prévoient d'annoncer des étapes similaires. Les entreprises n'étaient pas immédiatement disponibles pour commenter lorsqu'elles ont été contactées par CNBC.

Klarna s'est souvent insurgée contre l'industrie des cartes de crédit pour attirer les acheteurs avec des intérêts lourds et des frais de retard de paiement.

"Il est alarmant que les consommateurs britanniques soient toujours obligés de souscrire des cartes de crédit à coût élevé pour démontrer qu'ils peuvent utiliser le crédit de manière responsable et construire leur profil de crédit", a déclaré mercredi Alex Marsh, le patron britannique de Klarna.

"Cela commencera à changer le 1er juin de cette année, car la grande majorité des 16 millions de consommateurs britanniques qui effectuent des paiements Klarna BNPL en totalité et à temps seront en mesure de démontrer leur utilisation responsable du crédit aux autres prêteurs."