Êtes-vous sûr d'être prêt à prendre votre retraite? Non, vraiment… tu es sûr ? Bien que quelque 73 % des travailleurs américains déclarent être sur la bonne voie pour mener une vie confortable à la retraite, un récent rapport du Transamerica Center for Retirement Studies ont constaté que leurs chiffres d'épargne peuvent en fait brosser un tableau différent.
Les pros disent le général exclure de pouce est de remplacer quelque part entre 60% et 80% de votre revenu de pré-retraite pour maintenir votre style de vie actuel à la retraite. Si nous utilisons cela comme base de référence – qui est généralement un montant différent pour tout le monde – la majorité des ménages aujourd'hui n'épargnent pas suffisamment.
Les Américains sont à court de retraite…
Les travailleurs ont une épargne-retraite médiane estimée à 93,000 1946 $, les baby-boomers (nés entre 1964 et 202,000) déclarant une épargne totale de seulement XNUMX XNUMX $. Ce montant, selon certaines estimations, ne remplacera probablement pas un revenu suffisant.
… Et ils estiment qu'ils ne gagnent pas assez pour épargner correctement
En moyenne, les ménages américains ont un revenu annuel avant impôt de 87,432 XNUMX dollars, selon le gouvernement données*. Développez cela sur 30 ans et vous comprendrez pourquoi certains de santé disent qu'il faut jusqu'à 1.5 million de dollars ou plus pour la retraite, selon les niveaux de revenu actuels. Mais selon le rapport, 40 % des baby-boomers, 48 % des membres de la génération X, 49 % des membres de la génération Y et 55 % des travailleurs de la génération Z déclarent ne pas avoir l'impression d'avoir un revenu suffisant pour planifier adéquatement leur retraite.
Une façon de lutter contre cela consiste à élaborer un plan financier formel qui aidera à éliminer l'incertitude, déclare Anthony Colancecco, planificateur financier certifié chez Ballentine Capital Advisors à Greenville, en Caroline du Sud. "Ils n'auront plus à deviner ce dont ils ont besoin à la retraite, mais à avoir un plan réel avec de vrais dollars en jeu pour déterminer ce dont ils ont besoin à la retraite et comment y arriver." (Vous cherchez un conseiller financier ? Cet outil peut vous aider à jumeler avec un conseiller qui peut répondre à vos besoins.)
Chris Lyman, planificateur financier certifié chez Allied Financial Advisors à Newtown, en Pennsylvanie, ajoute que même si ce n'est peut-être pas la fin du monde s'ils ne sont pas encore sûrs d'eux-mêmes, quiconque se sent si à court d'argent qu'il est incapable de économiser pour l'avenir devrait considérer cela comme un signe de changement. "Si vous n'économisez pas assez, la meilleure chose à faire est de prendre l'habitude de budgétiser et d'allouer des dollars pour rembourser d'abord la dette non hypothécaire, de constituer un fonds d'urgence, puis de commencer à épargner pour des objectifs à long terme comme retraite », dit Lyman.
Et n'insistez pas : « C'est facile de dire 'J'y arriverai demain' et ça n'arrivera jamais », dit Lyman.
L'endettement aura un impact négatif sur l'épargne-retraite
L'un des facteurs qui aggravent les problèmes d'épargne des Américains dans presque tous les groupes d'âge est la dette, selon le rapport. Avec des travailleurs déclarant une moyenne de 5,221 XNUMX $ en carte de crédit dette au cours de la dernière année, il est facile de comprendre pourquoi jusqu'à 49 % d'entre eux affirment que leur dette nuit à leur capacité d'épargner pour leur retraite.
Lyman dit qu'une façon de lutter contre ces inquiétudes consiste à établir un budget et à réduire les dépenses discrétionnaires. "Faites une liste pour l'épicerie et respectez-la, préparez les repas pour éviter ces dîners impromptus à la porte et passez en revue tous vos abonnements pour voir ce que vous n'utilisez pas et pouvez annuler", explique Lyman.
De nombreux Américains n'ont pas les connaissances nécessaires pour investir intelligemment pour leur retraite
La diversification est l'un des éléments les plus importants de la planification de la retraite. Mais avec moins de quatre travailleurs sur 10 affirmant avoir une compréhension de ses principes les plus élémentaires, il peut y avoir des raisons de s'inquiéter, dit Lyman. "Votre allocation d'actifs est le deuxième facteur le plus important pour déterminer votre niveau de richesse dans la vie, le premier étant la propension, ou la capacité, à épargner réellement", déclare Lyman.
Une solution possible, ajoute Colancecco, consiste à combler le fossé de l'éducation et à travailler avec un professionnel de la finance. Bien qu'il puisse être difficile de prendre des décisions objectives concernant votre propre argent, surtout si vous êtes émotionnellement attaché à certains investissements ou si vous avez un objectif financier précis en tête, "un conseiller financier peut vous fournir des conseils objectifs et vous aider à voir la situation dans son ensemble. à l'épargne et à l'investissement », a-t-il déclaré, ajoutant qu'en plus d'avoir accès à leurs connaissances, les conseillers financiers ont souvent accès à un plus large éventail d'options d'investissement que les investisseurs individuels, y compris certains investissements qui peuvent ne pas être disponibles pour le grand public. "En travaillant avec un conseiller financier, vous pouvez investir dans ces options et potentiellement obtenir des rendements plus élevés."
Trop d'entre nous attendent trop longtemps pour bien planifier leur retraite
OK, vous êtes prêt à commencer à épargner, mais vous n'y êtes pas encore parvenu ? Eh bien, vous n'êtes pas seul, selon le rapport de la Transamerica. Près de quatre travailleurs sur 10 disent qu'ils prévoient d'attendre d'être plus près de leur date de retraite réelle pour commencer à penser à la planification de la retraite, ce qui peut poser des problèmes évidents, a déclaré Lyman.
"Si vous n'économisez pas assez, la meilleure chose à faire est de prendre l'habitude de budgétiser et d'allouer des dollars pour rembourser d'abord la dette non hypothécaire, de constituer un fonds d'urgence, puis de commencer à épargner pour des objectifs à long terme comme retraite. Cela semble ennuyeux et démodé, mais tout comme la santé, la formule est simple mais difficile à mettre en œuvre car elle nécessite de la discipline pour imposer un changement de mode de vie », déclare Lyman.
Il ajoute : « commencer petit peut aider à créer un élan vers cet objectif apparemment insurmontable. Commencez simplement à mettre 20 $, 50 $ ou 100 $ de plus par mois, quel que soit le montant, vers les objectifs de remboursement de la dette et de constitution d'actifs. Cela peut créer un effet boule de neige où vous êtes continuellement en mesure d'économiser de plus en plus et de créer une dynamique.
* Les données du BLS incluent à la fois les individus et les unités de consommation (UC), ou les personnes liées par le sang, le mariage ou l'adoption, et celles qui vivent avec d'autres mais sont financièrement indépendantes. Les UC comprennent également des personnes qui vivent ensemble et qui prennent des décisions financières conjointes.
Les conseils, recommandations ou classements exprimés dans cet article sont ceux de MarketWatch Picks, et n'ont pas été revus ni approuvés par nos partenaires commerciaux.
Source : https://www.marketwatch.com/picks/just-1-in-3-americans-understands-this-crucial-component-of-planning-smartly-for-retirement-and-that-lack-of- la connaissance-pourrait-s'avérer-très-coûteuse-01670615195?siteid=yhoof2&yptr=yahoo