"Cela me fait me demander si nous sommes dans la bonne relation." Notre conseillère financière est l'une des « plus performantes », mais elle coûte bien plus de 20 XNUMX $ par an, même lorsque nous perdons de l'argent. Devrions-nous en obtenir un nouveau?

Question: Après le départ à la retraite de notre premier conseiller financier, nous en avons choisi un nouveau recommandé par elle pour poursuivre notre relation avec l'entreprise. Nos honoraires à taux fixe de 1,700 0.9 $ par année sont passés à 20,000 % de nos actifs sous gestion. Cela signifiait que les frais étaient d'environ 1 20,000 $ par an. Cette année, nous avons ajouté bien au nord de 10 million de dollars à nos investissements à partir d'un héritage. Mais notre conseiller n'acceptera toujours pas des frais fixes ou des frais en pourcentage inférieurs. Oui, notre conseiller est l'un des plus performants, mais comme tout le monde, notre portefeuille subit un coup dur cette année et les honoraires dépasseront largement les 15 XNUMX $. Devrions-nous viser un tarif fixe même si cela signifie changer de conseiller ? Les XNUMX ou XNUMX fois les frais fixes annuels d'origine me font me demander si nous sommes dans la bonne relation. (Vous cherchez aussi un nouveau conseiller financier ? Vous pouvez utiliser cet outil pour être mis en relation avec un conseiller financier qui pourrait répondre à vos besoins ici.)

Réponse La réponse n'est pas simple, mais commençons par les frais de 0.9 %, ce qui, selon les pros, est assez standard dans l'industrie. Mais cela ne signifie pas qu'il ne vaut pas la peine d'approfondir en examinant ce qu'elle fait vraiment pour vous pour ces frais, et si quelqu'un d'aussi bon pourrait facturer beaucoup moins. "Pour 0.9 %, il vaut mieux que le conseiller fournisse une planification complète, sinon vous payez beaucoup trop cher pour quelque chose qui peut être fait pour une fraction du prix", déclare Chris Russell, planificateur financier agréé de Tempus Pecunia. Ajoute le planificateur financier agréé Ryan Townsley de Town Capital : « En tant que conseiller, je suis disposé à respecter votre grille tarifaire à de très rares exceptions près. Cela ne signifie pas que votre conseiller offre une valeur qui vaut ces frais. Payer des frais aussi élevés devrait avoir une valeur énorme », déclare Townsley.

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Pour sa part, le planificateur financier certifié Michael Miller de Miller Premier Investment Planning déclare : « Vous devez tenir compte des services rendus par votre conseiller lorsque vous évaluez s'il faut ou non vous en débarrasser. Certains conseillers financiers proposent une liste très complète de services de planification dans le cadre de leur forfait : planification successorale et préparation de documents, notes structurées sur mesure, planification fiscale, gestion des risques, planification du revenu de retraite et même planification d'entreprise... En fin de compte, vous re celui qui détient réellement toutes les cartes car c'est à vous de décider qui vous embauchez. Si vous estimez que votre conseiller ne fournit pas les services et l'expertise pour le prix que vous payez, vous avez la liberté de magasiner. »

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De plus, votre conseiller ne semble pas aussi disposé à travailler avec vous qu'il le devrait, disent les pros. "Voulez-vous être dans une relation où la réponse à une demande est un non catégorique ? Il existe des conseillers à moindre coût qui proposent des honoraires fixes », explique Russell. En effet, un forfait peut valoir la peine d'être envisagé. Lorsque vous recherchez un nouveau conseiller avec des honoraires à taux fixe, le planificateur financier certifié Kaleb Paddock de Ten Talents Financial Planning, indique que vous devriez demander à un nouveau conseiller combien d'heures il passe réellement à travailler sur chaque client au cours d'une année donnée. « Combien de réunions avez-vous avec eux par an ? Le conseiller fait-il de la planification fiscale et de la planification des bénéficiaires ? Offrent-ils des conseils sur la répartition de l'actif pour vous aider à détenir les bons placements dans les bons comptes fiscalement avantageux? Vous obtiendrez plus de valeur d'une planification complète que d'essayer simplement de trouver un interprète performant qui se concentre uniquement sur les investissements », déclare Paddock.

Et Townsley note qu'un conseiller devrait toujours être en train de gagner votre activité continue, et souligne également que les frais basés sur les actifs devraient être accompagnés de réductions de frais à mesure que votre portefeuille grossit. « Il ne faut pas doubler le travail pour gérer le double de l'argent, donc une structure de frais échelonnés est la plus appropriée. Mon meilleur conseil est d'obtenir un deuxième avis », déclare Townsley.

Peu importe avec qui vous allez, les pros voudront peut-être interroger 2 ou 3 autres personnes, voire plus si nécessaire, pour trouver quelqu'un qui va livrer et vous faire sentir que les frais en valent la peine. Voici un guide sur les questions à poser à tout conseiller que vous pourriez vouloir embaucher.

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