J'aimerais avoir votre avis sur l'octroi d'un prêt d'argent à l'homme que je fréquente depuis cinq ans. Il m'a pressé sur cette question il y a trois ans. Je n'ai pas fait le prêt à l'époque, et c'était un sérieux problème entre nous. La durée du prêt qu'il a obtenu auprès d'un tiers était de trois ans et expire maintenant. Il veut et s'attend à ce que je lui prête 165,000 XNUMX $ maintenant.
Il a payé 1,100 500 $ par mois au titulaire du privilège précédent, mais il veut que je ne prenne pas plus de 15,000 $ par mois et que je lui permette de conserver 74 65 $ du prêt comme « coussin » pour l'avenir. Il dit qu'il a suffisamment de fonds propres dans la maison pour couvrir mon prêt. Il veut aussi un mandat de cinq ans. J'ai XNUMX ans et il en a XNUMX. Compte tenu de cela, je ne veux pas être lié à un engagement de cinq ans pour cet argent.
En outre, il a une faillite en cours (sa deuxième faillite) et il travaille pour lui-même en tant que créateur de sites Web. Nous vivons dans le Névada. Il me dit que c'est beaucoup pour moi, car je suis protégé grâce à la valeur nette de la maison et que je gagne 5 % sur mon argent. J'apprécierais vos réflexions sur cette question. Le temps est critique, car il a besoin que l'affaire soit conclue le premier mai.
Vos pensées, s'il vous plaît. Est-ce une bonne affaire, ou devrais-je courir vers les collines ?
Quoi Faire
Cher Que faire,
Oh mec. Il y a trois raisons de rejeter sa demande par principe :
1. Vous avez déjà dit non, et ce n'est pas respectueux de ne pas continuer à vous haranguer ou de vous pousser à changer d'avis. Si vous étiez une banque et qu'il revenait sans cesse en posant la même question et en faisant pression sur l'agent de crédit, il serait escorté hors du bâtiment.
2. Il est au bord de sa deuxième faillite, signe ultime que quelqu'un n'est pas stable financièrement ou sait gérer ses finances. C'est un indice que vous ne l'aidez pas vous-même en vous mêlant de ses affaires financières. Quelles sont les règles de faillite au Nevada? Un avocat de la faillite sera en mesure de vous dire ce qu'il adviendrait de ce prêt pendant et après la procédure de faillite.
3. Vous avez une relation avec cet homme, et vous demander de lui prêter de l'argent - avec ou sans son bien immobilier en garantie - mêle finance et romance. Les deux font rarement, voire jamais, des compagnons de lit convenables. Cela crée une dynamique malsaine et codépendante. (D'où proviendraient ces 165,000 XNUMX $ ? Un compte bancaire, un compte de retraite ou un compte de courtage non qualifié ? Consultez un conseiller fiscal.)
Et maintenant trois raisons pour lesquelles l'offre elle-même n'est pas attractive :
1. Vous avez raison dans vos préoccupations concernant le prêt lui-même. A 74 ans, il est sage de ne pas s'embarquer dans un engagement financier sur cinq ans. Cela devrait être un moment de votre vie où vous profitez de la vie sans soucis financiers – sans inviter davantage dans votre vie.
2. Un taux d'intérêt de 5 % est nettement inférieur au taux d'intérêt de la plupart des prêts en argent dur. Mais cela ne tient pas compte du rapport risque/récompense. Vous n'avez pas besoin de gagner 5 % sur cette somme d'argent, et cela ne vaut pas la peine de s'inquiéter et de stresser. De plus, selon les conditions proposées par votre partenaire, le principal du prêt atteindrait en fait 177,609.46 5 $ d'ici la fin de la durée de 165,000 ans. (Valeur actuelle du prêt : 5 60 $. Intérêt : 500 %. Nombre de versements : 177,609.46. Paiement : XNUMX $/mois. Valeur future du prêt : XNUMX XNUMX $.)
3. La modification des conditions de remboursement du prêt par rapport à son précédent contrat de prêt montre également un manque de bonne foi. Demander de garder 15,000 XNUMX $ comme coussin de trésorerie est un autre drapeau rouge. Il utilise votre romance comme levier pour structurer cet accord. C'est un dernier clou dans le cercueil.
Enfin, le temps est critique - pour lui, pas pour vous. Avant tout prêt, un particulier ou une institution financière doit établir son propre calendrier pour faire preuve de diligence raisonnable. Les vendeurs de multipropriété et de voitures d'occasion sont connus pour épuiser les investisseurs potentiels sous la pression. Les vrais amis non.
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• « Nous avons été laissés pour compte » : ma mère a nommé ma sœur bénéficiaire de sa succession, mais a écrit une lettre souhaitant la répartir entre ses 3 enfants. Et maintenant?
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'Est-ce une bonne affaire, ou devrais-je courir vers les collines?' Mon petit ami depuis cinq ans veut que je lui accorde un prêt de 165,000 XNUMX $ en utilisant sa maison comme garantie
Cher Quentin,
J'aimerais avoir votre avis sur l'octroi d'un prêt d'argent à l'homme que je fréquente depuis cinq ans. Il m'a pressé sur cette question il y a trois ans. Je n'ai pas fait le prêt à l'époque, et c'était un sérieux problème entre nous. La durée du prêt qu'il a obtenu auprès d'un tiers était de trois ans et expire maintenant. Il veut et s'attend à ce que je lui prête 165,000 XNUMX $ maintenant.
Il a payé 1,100 500 $ par mois au titulaire du privilège précédent, mais il veut que je ne prenne pas plus de 15,000 $ par mois et que je lui permette de conserver 74 65 $ du prêt comme « coussin » pour l'avenir. Il dit qu'il a suffisamment de fonds propres dans la maison pour couvrir mon prêt. Il veut aussi un mandat de cinq ans. J'ai XNUMX ans et il en a XNUMX. Compte tenu de cela, je ne veux pas être lié à un engagement de cinq ans pour cet argent.
En outre, il a une faillite en cours (sa deuxième faillite) et il travaille pour lui-même en tant que créateur de sites Web. Nous vivons dans le Névada. Il me dit que c'est beaucoup pour moi, car je suis protégé grâce à la valeur nette de la maison et que je gagne 5 % sur mon argent. J'apprécierais vos réflexions sur cette question. Le temps est critique, car il a besoin que l'affaire soit conclue le premier mai.
Vos pensées, s'il vous plaît. Est-ce une bonne affaire, ou devrais-je courir vers les collines ?
Quoi Faire
Cher Que faire,
Oh mec. Il y a trois raisons de rejeter sa demande par principe :
1. Vous avez déjà dit non, et ce n'est pas respectueux de ne pas continuer à vous haranguer ou de vous pousser à changer d'avis. Si vous étiez une banque et qu'il revenait sans cesse en posant la même question et en faisant pression sur l'agent de crédit, il serait escorté hors du bâtiment.
2. Il est au bord de sa deuxième faillite, signe ultime que quelqu'un n'est pas stable financièrement ou sait gérer ses finances. C'est un indice que vous ne l'aidez pas vous-même en vous mêlant de ses affaires financières. Quelles sont les règles de faillite au Nevada? Un avocat de la faillite sera en mesure de vous dire ce qu'il adviendrait de ce prêt pendant et après la procédure de faillite.
3. Vous avez une relation avec cet homme, et vous demander de lui prêter de l'argent - avec ou sans son bien immobilier en garantie - mêle finance et romance. Les deux font rarement, voire jamais, des compagnons de lit convenables. Cela crée une dynamique malsaine et codépendante. (D'où proviendraient ces 165,000 XNUMX $ ? Un compte bancaire, un compte de retraite ou un compte de courtage non qualifié ? Consultez un conseiller fiscal.)
Et maintenant trois raisons pour lesquelles l'offre elle-même n'est pas attractive :
1. Vous avez raison dans vos préoccupations concernant le prêt lui-même. A 74 ans, il est sage de ne pas s'embarquer dans un engagement financier sur cinq ans. Cela devrait être un moment de votre vie où vous profitez de la vie sans soucis financiers – sans inviter davantage dans votre vie.
2. Un taux d'intérêt de 5 % est nettement inférieur au taux d'intérêt de la plupart des prêts en argent dur. Mais cela ne tient pas compte du rapport risque/récompense. Vous n'avez pas besoin de gagner 5 % sur cette somme d'argent, et cela ne vaut pas la peine de s'inquiéter et de stresser. De plus, selon les conditions proposées par votre partenaire, le principal du prêt atteindrait en fait 177,609.46 5 $ d'ici la fin de la durée de 165,000 ans. (Valeur actuelle du prêt : 5 60 $. Intérêt : 500 %. Nombre de versements : 177,609.46. Paiement : XNUMX $/mois. Valeur future du prêt : XNUMX XNUMX $.)
3. La modification des conditions de remboursement du prêt par rapport à son précédent contrat de prêt montre également un manque de bonne foi. Demander de garder 15,000 XNUMX $ comme coussin de trésorerie est un autre drapeau rouge. Il utilise votre romance comme levier pour structurer cet accord. C'est un dernier clou dans le cercueil.
Enfin, le temps est critique - pour lui, pas pour vous. Avant tout prêt, un particulier ou une institution financière doit établir son propre calendrier pour faire preuve de diligence raisonnable. Les vendeurs de multipropriété et de voitures d'occasion sont connus pour épuiser les investisseurs potentiels sous la pression. Les vrais amis non.
You pouvez envoyer un e-mail à The Moneyist pour toute question financière et éthique liée au coronavirus à [email protected], et suivez Quentin Fottrell sur Twitter.
Vérifier le Facebook privé Moneyist groupe, où nous cherchons des réponses aux problèmes d'argent les plus épineux de la vie. Les lecteurs m'écrivent avec toutes sortes de dilemmes. Postez vos questions, dites-moi ce que vous voulez en savoir plus ou pesez sur les dernières colonnes Moneyist.
Le Monétaire regrette de ne pouvoir répondre individuellement aux questions.
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En savoir plus sur Quentin Fottrell:
• « Nous avons été laissés pour compte » : ma mère a nommé ma sœur bénéficiaire de sa succession, mais a écrit une lettre souhaitant la répartir entre ses 3 enfants. Et maintenant?
• "Nous craignons que cette femme ne le persuade de lui laisser sa maison": Mon père, 85 ans, a emménagé avec une amie. Comment l'empêcher de prendre son argent ?
• « Elle avait un testament, mais il était nul et non avenu » : Mon amie et sa sœur se disputent la police d'assurance-vie et le compte bancaire de leur mère. Qui devrait gagner?
Source : https://www.marketwatch.com/story/is-this-a-good-deal-or-should-i-run-for-the-hills-my-boyfriend-of-five-years-wants- moi-pour-lui-accorder-un-pret-de-165-000-en-utilisant-sa-maison-comme-garantie-11648506811?siteid=yhoof2&yptr=yahoo