Acheter une maison pendant une récession est-il une bonne idée ?

Faits marquants

• De 1975 au début de 2022, l'indice des prix des logements a augmenté de plus de 860 %.
• En moyenne, les acheteurs de maisons qui avaient acheté au début de la récession de 2007 ont perdu 15.96 % au cours des cinq années suivantes, mais ont quand même gagné de l'argent sur 10 ans.
• Les acheteurs de maison qui ont acheté une propriété au début de la pandémie ont vu une augmentation moyenne de près de 30 % de la valeur de leur maison.
• Épargner pour un acompte peut être un processus long et difficile, mais l'utilisation d'investissements protégés contre l'inflation et de stratégies de couverture peut aider à accélérer le processus.

L'achat d'une maison est une priorité majeure pour de nombreuses personnes et est généralement l'un des plus grands objectifs à long terme pour les investisseurs qui n'ont pas encore réussi à monter sur l'échelle de la propriété. C'est un objectif admirable et peut fournir une sécurité et une stabilité à long terme.

Mais l'achat de votre première maison est difficile.

Pour commencer, il y a la question de l'acompte. Économiser un montant mensuel régulier en plus du loyer existant, de l'épicerie, des factures, des soins de santé et de tous les autres coûts de la vie est une tâche ardue, et cela peut prendre des années pour rassembler suffisamment d'argent.

Le problème est aggravé par le fait que les prix des maisons augmentent souvent en même temps. Cela peut signifier que le montant de l'acompte de 5% qui est typique pour les premiers acheteurs peut être une cible en mouvement constant.

5 % d'une maison d'une valeur de 250,000 12,500 $ équivaut à 300,000 2,500 $, mais si le prix de cette propriété monte à 5 XNUMX $, cela signifie que les épargnants doivent réunir XNUMX XNUMX $ supplémentaires pour atteindre les XNUMX %.

La deuxième préoccupation des premiers acheteurs est de trouver le bon moment. Pour la plupart des gens, l'achat d'une propriété est l'achat le plus important qu'ils effectuent au cours de leur vie. Payer par le nez ou obtenir beaucoup peut faire une énorme différence pour leur avenir financier, il peut donc être angoissant de se demander si le moment est venu.

Tous ces problèmes sont aggravés lorsque le mot « récession » commence à être utilisé. Cela peut rendre les acheteurs d'une première maison nerveux au sujet de leur sécurité d'emploi, de leurs portefeuilles d'investissement et de l'orientation du marché du logement.

À court terme, nous ne savons pas avec certitude ce que l'avenir réserve à l'immobilier ou à l'économie dans son ensemble, mais nous pouvons nous tourner vers le passé pour nous donner des indications sur la façon dont ces problèmes se sont déroulés auparavant.

Voyons comment le marché immobilier a réagi aux récessions précédentes, ce que cela signifie pour les acheteurs et enfin, quelques façons innovantes d'utiliser l'IA pour économiser pour un acompte sans prendre de gros risques avec votre argent.

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Qu'est-ce qu'une récession?

Il y a eu beaucoup de discussions sur les récessions ces derniers temps, et plus précisément sur la définition technique d'une récession. Avant d'aborder les récessions précédentes et la façon dont le marché immobilier s'est comporté, couvrons ce détail fondamental.

Une récession se produisait lorsqu'il y avait deux trimestres consécutifs de croissance négative du PIB. Cela signifiait que si l'activité économique reculait pendant six mois consécutifs, il s'agissait d'une récession.

C'est un instrument un peu contondant, alors maintenant c'est au Bureau national de recherche économique (NBER) pour annoncer le début d'une récession économique.

En ce moment est un excellent exemple. Nous avons déjà connu deux trimestres consécutifs de déclin économique, mais certaines données économiques sont plutôt positives. Les chiffres de l'emploi sont bons, les dépenses de consommation sont restées stables et les revenus des entreprises de nombreux secteurs sont également en hausse.

C'est pourquoi le NEBR a décidé qu'en ce moment, nous ne sommes pas tout à fait en territoire de récession.

Le marché immobilier lors des précédentes récessions

Cela pourrait vous surprendre d'apprendre qu'il n'y a eu que trois récessions officielles depuis l'an 2000, et qu'elles ont duré pendant une période combinée de 31 mois sur un total de 259. Plutôt bien.

Le fait est que les récessions peuvent être effrayantes et qu'elles peuvent avoir un impact sur beaucoup de gens, c'est pourquoi on accorde tant d'attention au moment où la prochaine pourrait arriver. Il est cependant très important de garder du recul, car dans l'ensemble, l'économie et le marché boursier ont tendance à augmenter plus qu'à baisser.

Cela dit, comment le marché du logement s'est-il comporté lors des récessions précédentes ? Ci-dessous un graphique de la Federal Housing Finance Agency des États-Unis, qui montre la croissance de l'indice des prix des logements de 1975 au premier trimestre 1.

Les barres grises sur le graphique représentent les récessions, et vous pouvez voir que dans l'ensemble, les prix des logements sont restés remarquablement résistants tout au long. Mais qu'est-ce que cela aurait signifié pour les acheteurs à l'époque?

Mars 2001 à novembre 2001

Le début des années 2000 a marqué la fin d'une période de croissance qui avait été la plus longue jamais connue aux États-Unis. La quasi-totalité des années 1990 a été une période d'expansion économique soutenue, qui a finalement pris fin au début de 2001.

Un certain nombre de facteurs sont entrés en jeu, notamment l'éclatement de la bulle Internet et les attentats terroristes du 11 septembre.

Malgré cela, ce fut une récession relativement courte et à la fin de l'année, l'économie s'était à nouveau redressée. Tout au long de la récession, le marché du logement a continué de croître, augmentant d'un peu plus de 6 % entre le premier trimestre 1 et le premier trimestre 2001.

Pour les acheteurs de maison qui ont acheté au tout début de la récession, au premier trimestre de 1, ils se sont très bien comportés. Au cours des cinq années suivant le début de la récession de 2001, l'indice des prix des logements a augmenté de 2001 % et sur 48.59 ans, il a augmenté de 10 %.

Pourquoi le rendement sur 10 ans était-il inférieur à celui sur cinq ans, demandez-vous ? Parce qu'à la fin de 2007, la prochaine récession est arrivée en ville.

Décembre 2007 à juin 2009

La crise financière mondiale de 2008 (qui a en fait commencé en 2007) a été la pire qu'on ait connue depuis la Seconde Guerre mondiale. Non seulement nous avons assisté à l'effondrement de banques et d'institutions financières multinationales, mais de nombreuses autres industries ont eu besoin de milliards de dollars en renflouements pour rester à flot.

Il a été particulièrement préjudiciable aux investisseurs immobiliers et aux acheteurs de maisons, étant donné que l'effondrement a été à l'arrière du marché du logement.

La récession a duré beaucoup plus longtemps que la précédente et il a fallu de nombreuses années pour que l'économie et les entreprises se rétablissent complètement, même après la fin officielle de la récession.

Les acheteurs de maisons qui ont acheté au plus fort du marché auraient probablement vu la valeur de leurs propriétés chuter, le rendement sur cinq ans de l'indice des prix des logements depuis le début de la récession étant de -15.96 %.

Après 10 ans, le marché s'était redressé au point où les propriétaires étaient de retour dans le vert, mais avec un rendement total de 7.73 % sur cette période, il n'y avait pas de quoi être trop excité.

Même ainsi, il convient de noter que même avec le pire timing du marché possible, l'acheteur moyen aurait quand même gagné de l'argent sur une période de 10 ans.

Février 2020 à avril 2020

La récession la plus récente a également remporté le prix de la plus étrange. Premièrement, elle a été brutale, avec le plus grand déclin économique depuis la Grande Dépression. Deuxièmement, il est venu et est parti en un clin d'œil, durant moins de trois mois du début à la fin.

En raison de la nature de la pandémie, elle a également entraîné un niveau d'activité important sur le marché du logement. Les entreprises du monde entier devant offrir aux employés la possibilité de travailler à domicile, beaucoup ont saisi l'occasion de déménager, de banlieue et même de ville une fois que le trajet n'était plus un facteur.

Les acheteurs de maisons qui ont sauté le pas au début de la pandémie ont peut-être semblé courageux à l'époque, mais ils ont été généreusement récompensés, l'indice des prix des logements ayant augmenté de 28.33 % depuis.

Que doivent faire les acheteurs d'une première maison ?

Le point à retenir ici est que les premiers acheteurs ne devraient pas trop s'inquiéter du moment de l'achat de leur maison, tant qu'ils ont un horizon temporel à long terme. Même le pire timing du marché au cours des 20 dernières années s'est terminé dans le vert après une période suffisamment longue.

Il est important de se demander si le marché semble trop cher dans votre région, mais vous devez également réaliser qu'il n'y a aucun moyen de savoir avec certitude ce que l'avenir réserve au logement à court terme.

Ainsi, bien que nous ne puissions pas vous aider à prédire parfaitement le marché du logement, nous pouvons vous aider à épargner pour votre mise de fonds. L'une des plus grandes questions pour les acheteurs d'une première maison est de savoir où conserver leur épargne.

Les comptes bancaires ne rapportent presque rien en intérêts, mais un portefeuille d'actions à haut risque peut trop fluctuer et même perdre de la valeur en fonction du temps qu'il vous reste jusqu'à ce que vous vouliez acheter une maison.

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Cela n'évitera peut-être pas complètement les pertes, mais cela peut être une police d'assurance utile pour limiter potentiellement les dommages.

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