Une rente est-elle la solution miracle dont vous avez besoin pour protéger votre portefeuille contre la récession ?

La Life Insurance and Marketing and Research Association (LIMRA) déclare que rente les ventes ont augmenté de 22 % pour atteindre 77.5 milliards de dollars au deuxième trimestre. Il s'agit des ventes trimestrielles les plus élevées jamais enregistrées depuis que l'association professionnelle à but non lucratif a commencé à suivre les données en 2014. Voyons pourquoi cette augmentation se produit et si vous devriez également envisager d'acheter une rente.

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Pourquoi les ventes de rentes sont à un niveau record

Enquête sur les ventes de rentes individuelles aux États-Unis de LIMRA montre que les ventes de rentes ont bondi de 22 % pour atteindre 77.5 milliards de dollars au deuxième trimestre, soit près de 9 milliards de dollars de plus que le précédent record établi au cours du quatrième trimestre de la Grande Récession de 2008.

"La baisse continue du marché boursier et la hausse des taux d'intérêt ont poussé les investisseurs à acheter des rentes différées à taux fixe de niveau record au deuxième trimestre", a déclaré Todd Giesing, vice-président adjoint de LIMRA Annuity Research, dans un communiqué de presse.

Les recherches de LIMRA montrent que les fabricants de rentes différées à taux fixe offrent en moyenne "taux d'intérêt plus de quatre fois supérieur à celui d'un CD bancaire." Et cela a rendu ces produits précieux pour les investisseurs qui recherchent protection et croissance.

De plus, les ventes totales de rentes différées à taux fixe ont atteint 28.2 milliards de dollars au deuxième trimestre, soit 76 % de plus que les ventes du deuxième trimestre de 2021. Et cela en fait le meilleur trimestre jamais enregistré pour les rentes différées à taux fixe.

Dans l'ensemble, les rentes différées à taux fixe ont atteint 44.1 milliards de dollars au cours des six premiers mois de 2022, ce qui représente une augmentation de 44 % par rapport à la même période en 2021.

Qu'est-ce qu'une rente?

Une rente est un contrat d'assurance que vous pouvez souscrire auprès d'une institution financière pour un montant déterminé en échange d'un montant forfaitaire ou de versements périodiques.

Selon le type de rente que vous souhaitez acheter, vous pouvez recevoir des paiements immédiatement ou attendre à une date ultérieure. Il existe deux principaux types de rentes : fixe et variable.

L'histoire continue

Rentes fixes. Avec ces rentes, vous pouvez choisir des versements périodiques. La compagnie d'assurance qui vous assiste effectuera des calculs des paiements en fonction de l'âge du titulaire du compte, de la durée des paiements, du montant d'argent sur le compte et d'autres facteurs. Cela vous permettra d'établir des paiements pour un certain nombre d'années ou pour le reste de la vie du titulaire du compte.

Rentes variables. Les rentes variables offrent une large gamme d'investissements et l'un des avantages implique des reports d'impôt. Les reports d'impôt signifient que vous ne devrez rien impôts fédéraux sur le revenu avec l'argent que vous gagnez avec une rente variable jusqu'à ce que vous décidiez de retirer, recevez des paiements de revenu à vous-même ou à un bénéficiaire. Cela vous permet également de déplacer votre argent entre les options de placement sans payer d'impôts.

Est-ce le bon moment pour vous d'acheter des rentes ?

Lorsque les taux d'intérêt augmentent, les taux des rentes ont également tendance à augmenter parce que les compagnies d'assurance investissent dans des titres à revenu fixe comme les obligations. Cependant, lorsque les taux d'intérêt baissent, cela signifie également que les ventes de rentes diminueront et que les paiements en rente seront moins importants.

En 2022, la Réserve fédérale a procédé à une deuxième hausse consécutive des taux d'intérêt de 0.75 point de base (trois quarts de point de pourcentage), soit le niveau le plus élevé depuis décembre 2018 et la quatrième hausse des taux de l'année.

Généralement, les rentes sont considérées comme des placements sûrs qui offrent une croissance et un revenu à long terme. De nombreux titulaires de contrat les considèrent comme une forme d'assurance qui protège contre le risque d'épuisement de leur épargne-retraite.

Étant donné que les taux augmentent, cela peut être une bonne occasion pour les travailleurs proches de la retraite et les préretraités d'augmenter leurs revenus grâce à des paiements plus élevés. Cette tendance se poursuivra probablement tant que la Réserve fédérale augmentera les taux d'intérêt pour lutter contre l'inflation.

Une remarque à prendre en compte : étant donné que les rentes croissent avec report d'impôt, vous n'aurez pas à payer d'impôt tant que vous n'aurez pas retiré de l'argent ou reçu des paiements. Donc, si vous avez acheté votre rente avec des fonds avant impôt, vos retraits et paiements seront imposés comme un revenu.

Conclusion

Les rentes peuvent offrir aux investisseurs une croissance et un revenu à long terme. Mais les investisseurs devront également payer des impôts sur les retraits et les paiements. Avec la hausse des taux d'intérêt, les rentes sont devenues plus attrayantes, offrant des paiements plus élevés. Mais vous devez également noter que lorsque les taux redescendront, vos paiements seront également moins importants. Comme pour toute décision en matière de revenu de retraite, assurez-vous de passer en revue tous les avantages et les risques avec un expert financier qualifié avant d'acheter une rente.

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