Un pécule de 4 millions de dollars vous permettra probablement de prendre une retraite confortable à 55 ans. Le principal défi sera d'accumuler autant de capital à 55 ans. - environ une décennie avant que la plupart des gens cessent de travailler. D'autres problèmes incluent la nécessité de payer une assurance maladie privée, une attente d'au moins sept ans pour les prestations de sécurité sociale et des pénalités sur les retraits anticipés des comptes de retraite fiscalement avantageux. Un conseiller financier peut vous aider à concevoir un plan pour payer une retraite sûre.
Est-il possible de prendre sa retraite à 55 ans avec 4 millions de dollars ?
L'âge moyen auquel la plupart des gens prennent leur retraite est de 62 ans, selon un sondage Gallup de 2021. Mais si vous avez 4 millions de dollars d'économies, il est tout à fait possible de prendre sa retraite à 55 ans.
Prendre une retraite anticipée offre de nombreux avantages. Parmi eux, une meilleure santé, ce qui signifie probablement une réduction des coûts des soins de santé ; amélioration de la capacité à travailler à temps partiel pour un revenu et un épanouissement supplémentaires ; et généralement une retraite plus agréable et plus longue.
La principale raison pour laquelle plus de gens ne prennent pas leur retraite à 55 ans est qu'ils n'ont pas suffisamment d'économies. Accumuler 4 millions de dollars d'ici 55 ans demandera des sacrifices, de la discipline, de la concentration, de la planification et probablement une bonne dose de chance.
Parmi les autres inconvénients, citons l'accès retardé à l'assurance-maladie, à la sécurité sociale et aux retraits d'épargne-retraite sans pénalité. Cependant, si vous pouvez économiser jusqu'à 4 millions de dollars et ne prévoyez pas un style de vie de retraite trop somptueux, vous pouvez probablement réaliser vos rêves de quitter le marché du travail avant l'âge de 55 ans.
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Comment prendre sa retraite à 55 ans avec 4 millions de dollars
Afin de savoir si vous pouvez prendre votre retraite à 55 ans avec 4 millions de dollars, vous devez savoir combien vous prévoyez dépenser après avoir cessé de travailler. Une approche courante consiste à utiliser 70 % de votre revenu avant la retraite comme référence.
Selon les données du Bureau of Labor Statistics, les Américains âgés de 55 à 64 ans gagnaient un revenu médian de 61,204 2022 $ par an, au quatrième trimestre de 42,842. Soixante-dix pour cent de ce montant correspond à XNUMX XNUMX $. Bien sûr, vos besoins réels en revenus peuvent être plus élevés en fonction de vos dépenses de santé, de votre lieu de résidence et de divers autres facteurs.
La question suivante est de savoir combien de revenus vous pouvez vous attendre à générer à la retraite. De nombreux conseillers utilisent un taux de retrait sûr pour l'estimation. Selon cette méthode, retirer entre 3.3 % et 4 % de votre pécule au cours de votre première année de retraite, puis ajuster les retraits subséquents en fonction de l'inflation, pourrait en toute sécurité prolonger votre épargne pendant 30 ans.
En suivant ces conseils, vous pourriez retirer en toute sécurité entre 132,000 160,000 $ et 4 55 $ de votre portefeuille de 42,842 millions de dollars à 55 ans. C'est plus de trois fois les 4 XNUMX $ dont un homme moyen de XNUMX ans aurait besoin, ce qui suggère que votre pécule de XNUMX millions de dollars sera plus que suffisant. .
Obstacles à la retraite à 55 ans avec 4 millions de dollars
Accumuler 4 millions de dollars à 55 ans est un défi. L'approche conventionnelle de l'épargne-retraite qui consiste à placer environ 10 % de votre revenu dans un compte de retraite fiscalement avantageux et à l'investir dans un fonds à échéance cible peut ne pas fonctionner, sauf si vous gagnez un revenu exceptionnellement élevé. Vous devrez peut-être réduire considérablement vos frais de subsistance avant la retraite, épargner beaucoup plus et adopter une stratégie de placement plus agressive axée sur la croissance.
Votre capacité à retirer de l'argent de vos comptes de retraite fiscalement avantageux est un autre défi majeur que pose la retraite anticipée. Retirer de l'argent d'un plan 401 (k) et d'un compte de retraite individuel (IRA) avant l'âge de 59.5 ans vous oblige généralement à payer une pénalité de retrait anticipé de 10 % sur le montant retiré, plus les impôts dus. Plus de quatre ans de pénalités de retrait anticipé peuvent grignoter sérieusement votre épargne-retraite.
Un autre problème avec la retraite à 55 ans est que vous devez avoir au moins 62 ans dans la plupart des cas pour bénéficier des prestations de sécurité sociale. Cet écart de sept ans pourrait vous laisser trop dépendant des retraits de votre portefeuille, vous exposant potentiellement à un risque de séquence de rendements si le marché s'effondre.
L'assurance-maladie est un autre avantage précieux qui n'est pas disponible pour la plupart des retraités de 55 ans. Jusqu'à ce que vous atteigniez l'âge habituel de qualification de 65 ans, votre budget post-retraite devra inclure le paiement des primes d'assurance maladie privée.
Conclusion
Vous pouvez probablement prendre votre retraite à 55 ans si vous avez 4 millions de dollars d'économies. Ce montant, selon les estimations conventionnelles, peut produire de manière fiable un revenu suffisant pour payer une retraite confortable. Cependant, au moins dans les premières années, vous devrez probablement vous débrouiller sans sécurité sociale et renoncer ou payer des pénalités sur les retraits de comptes de retraite fiscalement avantageux, tout en payant des primes pour une assurance maladie privée jusqu'à ce que vous atteigniez l'éligibilité à Medicare à 65 ans.
Conseils pour la planification de la retraite
Préparer un plan pour financer votre retraite est beaucoup plus facile avec l'aide d'un conseiller financier expérimenté et qualifié. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers qui desservent votre région, et vous pouvez interroger gratuitement vos conseillers correspondants pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.
Une méthode éprouvée pour augmenter votre pouvoir d'achat à la retraite consiste à déménager dans une ville à moindre coût lorsque vous arrêtez de travailler. Le guide de SmartAsset sur les villes les moins chères pour la retraite peut vous aider à vous orienter vers une retraite confortable même si vos revenus seront limités.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/4-million-enough-retire-55-140032539.html