Il y a peu de garanties à la retraite. Mais il est probable que vous aurez besoin de plus d'argent que vous n'économisez actuellement, disent les conseillers financiers.
Bien sûr, le montant dont vous avez réellement besoin dépend d'innombrables facteurs : votre lieu de résidence, vos dépenses fixes, le type de vie que vous espérez mener, votre âge, les frais médicaux, si vous subvenez aux besoins de quelqu'un d'autre, combien votre conjoint a épargné, votre Paiements de la sécurité sociale, et ainsi de suite. Ensuite, il y a l'inflation, les rendements des investissements et d'autres éléments inconnus à prendre en compte. Il n'y a pas de chiffre d'économie unique à viser.
Cela dit, 1 million de dollars était autrefois la référence de référence pour la retraite en matière de sécurité financière, déclare Michele Lee Fine, fondatrice et PDG de Conseil en gestion de patrimoine Cornerstone. Mais la hausse du coût de la vie signifie que cela pourrait ne plus suffire, en particulier dans des villes chères comme New York, où Fine est basée.
"Bien qu'il s'agisse encore d'un niveau de réalisation exceptionnel, on peut se demander si ce montant est durable en tant que source de revenu à vie, compte tenu de l'amélioration de la longévité et de la forte inflation", déclare Fine.
Alvin Carlos, planificateur financier certifié (CFP) et associé directeur chez Gestion de la capitale du district, recommande aux retraités de viser plus près de 2 millions de dollars, soit le double de la référence traditionnelle. Une enquête sur la retraite de 2021 de Schwab a montré que de nombreuses personnes ressentent la même chose, le travailleur moyen déclarant qu'il besoin de 1.9 million de dollars pour la retraite. Et c'est pour les personnes proches de la retraite maintenant - le nombre peut augmenter encore plus pour les jeunes, qui ont encore des décennies sur le marché du travail.
« Même si vous pouvez vivre avec 3,000 XNUMX $ par mois pour couvrir vos frais de subsistance et vos déplacements, vous devez quand même dépenser de l'argent pour les réparations de la maison, les taxes foncières, les frais de santé et éventuellement les frais de soins de longue durée », explique Carlos.
C'est alarmant, étant donné que le travailleur américain médian à temps plein avec un 401 (k) avait 35,354 XNUMX $ encaissés l'année dernière, selon Vanguard (la moyenne, qui est faussée par les hauts revenus, est un peu meilleure : environ 141,542 XNUMX $).
L'économie actuelle établit la nouvelle norme pour la retraite : l'inflation et une bourse houleuse s'aggravent La crise des retraites aux États-Unis, alors que les jeunes travailleurs et les retraités sont aux prises avec le coût de la vie plus élevé, du logement à l'épicerie en passant par les soins médicaux. Cela conduit à une perspectives de plus en plus négatives pour de nombreux Américains qu'ils peuvent couvrir leurs factures actuelles, sans parler de se permettre de prendre leur retraite confortablement un jour.
Bien sûr, vous pouvez économiser moins de 1 million de dollars tout en prenant votre retraite, c'est le cas de nombreux retraités actuels. Mais les experts financiers affirment que les travailleurs doivent épargner plus que jamais pour être à l'aise et confiants à la retraite.
"Un million de dollars n'est plus ce qu'il était, mais il peut toujours offrir une retraite confortable s'il est bien fait", déclare Gates Little, président et chef de la direction de la Southern Bank Company. Cela dit, "si vous avez gagné 100,000 1 $ par an pendant la majeure partie de votre vie professionnelle, vous êtes probablement habitué à un style de vie beaucoup plus confortable qu'une retraite de XNUMX million de dollars ne peut vous offrir."
Comment préparer sa retraite
De manière générale, les conseillers suggèrent de viser à épargner 10 à 15 % de vos revenus pour la retraite, à partir de la vingtaine. Mais il y a d'énormes écarts, et beaucoup de gens ne peuvent pas se permettre de mettre de côté 10 % de leurs revenus chaque mois. De nombreux milléniaux et Gen Zers disent qu'ils ne vois pas l'intérêt d'épargner pour la retraite, étant donné l'augmentation constante du coût de la vie et d'autres menaces existentielles.
Mais économiser ne serait-ce qu'un peu pour l'avenir vaut mieux que rien ; il est très peu probable qu'il vienne un moment où la personne moyenne souhaiterait avoir épargné moins argent. Si épargner vous semble difficile, visez un montant ou un pourcentage inférieur chaque mois, dit Carlos – même 20 $ ou 1 % de votre revenu est un bon début. Ne vous laissez pas décourager par le chiffre d'un million de dollars et plus.
"Si vous ne cotisez pas à votre 401 (k), cotisez 3% ou 5%", dit-il. "Vous pouvez également configurer vos cotisations pour qu'elles augmentent automatiquement de 1% ou 2% chaque année afin que vous n'ayez pas à vous en soucier."
Une autre règle empirique, dit Benjamin Westerman, CFP et CPA et vice-président exécutif de la gestion de patrimoine chez UnDigital: Visez à économiser 20 fois vos dépenses annuelles au cours de votre carrière. Cela pourrait être plus facile de représenter mentalement que 10 à 15 % de votre revenu chaque année lorsque vous avez du mal à payer vos factures.
"En atteignant cet objectif, combiné aux prestations de sécurité sociale, vous pouvez profiter du même niveau de vie à la retraite que pendant vos années de travail", déclare Westerman. « Si vous ne savez pas combien vous dépensez annuellement, ne vous inquiétez pas. Vous pouvez en toute confiance travailler en arrière et utiliser un taux de retrait de 4% à 5% sur vos investissements.
Donc, si vous avez 1 million de dollars épargnés, vous pouvez retirer 40,000 50,000 $ à XNUMX XNUMX $ par année à la retraite. Ce sera plus que suffisant pour certaines personnes, selon leur lieu de résidence et leurs dépenses.
Cela dit, rencontrer un conseiller et créer un plan financier individualisé qui intègre vos objectifs spécifiques (ou ceux de votre famille), vos revenus, vos dettes, votre valeur nette, etc., est crucial pour quiconque souhaite bien prendre sa retraite, déclare Drew Parker, créateur de Le planificateur de retraite complet.
"Essayer d'offrir un montant spécifique à n'importe qui/tout le monde à épargner pour la retraite, c'est les mettre en échec", déclare Parker. "En matière de finances, personne ne devrait avoir besoin de se fier à des suppositions, des hypothèses, des repères génériques ou à tout conseil présentant des généralisations générales comme des objectifs spécifiques."
Et rappelez-vous, même si vous ne pouvez pas économiser beaucoup maintenant, ce ne sera pas toujours vrai.
Cette histoire a été présentée à l'origine sur Fortune.com
Plus de Fortune :
5 activités secondaires où vous pouvez gagner plus de 20,000 XNUMX $ par an, tout en travaillant à domicile
Valeur nette moyenne de la génération Y : comment la plus grande génération de travailleurs du pays se compare aux autres
Vous cherchez de l'argent supplémentaire? Envisagez un bonus de compte courant
C'est combien d'argent vous devez gagner annuellement pour acheter confortablement une maison de 600,000 XNUMX $
Source : https://finance.yahoo.com/news/1-million-enough-retire-experts-140000917.html