L'IRS fixe de nouvelles limites 401 (k) - les investisseurs peuvent économiser beaucoup plus d'argent en 2023

Pour les 401(k)s, cela représente une augmentation de près de 10 % par rapport au plafond de cotisation de 2022 20,500 $ en 8. Pour les IRA, il s'agit d'une augmentation de plus de 2022 % par rapport à la limite de 6,000 XNUMX $ de XNUMX.

Comme contexte supplémentaire, les tranches d'imposition sur le revenu de l'année d'imposition 2023 indexées sur l'inflation et la déduction forfaitaire ont fonctionné à environ 7%.

Lorsque l'IRS a augmenté les plafonds de cotisation 401(k) l'année dernière, il s'agit d'une augmentation d'environ 5 %.

"Compte tenu de l'inflation que nous avons connue récemment, l'annonce précoce de cette augmentation est encourageante", a déclaré Rita Assaf, vice-présidente des produits de retraite chez Fidelity Investments, après que l'IRS a publié les plafonds de cotisation pour 2023.

Sept personnes sur 10 sont « très préoccupées » par l'impact de l'inflation des coûts sur leur préparation à la retraite selon une étude de Fidelity étude, a noté Assaf. "Chaque dollar compte, et cette augmentation donnera aux Américains la possibilité de mettre de côté un peu plus pour aider à financer leurs objectifs de retraite", a-t-elle déclaré.

Les travailleurs âgés peuvent économiser encore plus

Les plafonds de cotisation de 2023 qui s'appliquent aux régimes 401(k) – plus les régimes 403(b), la plupart des régimes 457 et le Thrift Savings Plan du gouvernement fédéral – sont encore plus élevés pour les travailleurs de 50 ans et plus.

Les limites de contribution de rattrapage passent de 7,500 6,500 $ à 50 30,000 $, a indiqué l'IRS. Combinez les cotisations de rattrapage avec les plafonds de cotisation réguliers, et les travailleurs de 2023 ans et plus peuvent économiser XNUMX XNUMX $ pour leur retraite dans ces comptes en XNUMX, a indiqué l'agence.

Les suppressions progressives de revenus augmentent en ce qui concerne les déductions, les crédits et les contributions possibles

Les règles fiscales peuvent permettre aux gens de déduire les cotisations aux IRA traditionnels tant qu'ils remplissent certaines conditions, liées à des questions telles que la couverture par un régime de retraite en milieu de travail et le revenu annuel. Au-dessus des plages de suppression progressive, les déductions ne s'appliquent pas si une personne ou son conjoint a un plan de retraite par le travail, a noté l'IRS.

Pour 2023, un contribuable célibataire couvert par un régime de retraite au travail a une fourchette d'élimination progressive entre 73,000 83,000 $ et 68,000 78,000 $. Cela représente une augmentation par rapport à une fourchette comprise entre 2022 XNUMX $ et XNUMX XNUMX $ en XNUMX.

Pour un couple marié qui dépose conjointement "si le conjoint qui cotise à l'IRA est couvert par un régime de retraite en milieu de travail, la fourchette d'élimination progressive est portée entre 116,000 136,000 $ et XNUMX XNUMX $", a déclaré l'IRS.

Si un épargnant IRA n'a pas de plan de travail mais que son conjoint est couvert, "la fourchette d'élimination progressive est portée entre 218,000 228,000 $ et XNUMX XNUMX $", a noté l'agence.

Il y a aussi des changements à venir pour le Roth IRA, que les gens financent avec de l'argent après impôt et peuvent ensuite puiser en franchise d'impôt plus tard.

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Les limites de contribution du Roth IRA grimpent également à 6,500 401 $. Les épargnants de retraite qui placent de l'argent dans leur XNUMX (k) ne peuvent pas également mettre de l'argent avant impôt dans un IRA traditionnel, mais ils peuvent contribuer à un compte Roth.

Néanmoins, l'éligibilité à contribuer aux comptes Roth IRA est liée au revenu, sous réserve de plages de suppression progressive.

En 2023, la fourchette d'élimination progressive des revenus sur les cotisations Roth IRA grimpe entre 138,000 153,000 $ et 129,000 144,000 $ pour les particuliers et les personnes déclarant en tant que chef de famille. (C'est en hausse par rapport à une fourchette comprise entre XNUMX XNUMX $ et XNUMX XNUMX $, a noté l'IRS.)

Avec un couple marié qui dépose conjointement, la fourchette d'élimination progressive de l'année prochaine passe de 218,00 228,000 $ à 204,000 214,000 $. C'est un pas en avant par rapport à la fourchette de XNUMX XNUMX $ à XNUMX XNUMX $ de cette année.

La limite de revenu entourant le crédit de l'épargnant, qui s'adresse aux ménages à revenu faible et moyen, fait également peau neuve. Le crédit permet aux contribuables de réclamer 10 %, 20 % ou la moitié des cotisations aux régimes de retraite admissibles, y compris un 401(k) ou un IRA. Les limites de revenu du crédit augmentent, a déclaré l'IRS.

La limite de revenu de 2023 sera de 73,000 54,750 $ pour les couples mariés qui déposent conjointement, de 36,500 XNUMX $ pour les chefs de famille et de XNUMX XNUMX $ pour les particuliers et les personnes mariées qui déposent séparément, selon l'IRS.

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