Investir peut vous aider à combattre vos dettes

Faits marquants

• Selon les données de la Réserve fédérale de New York, les consommateurs ont terminé 2021 avec une dette record de 15.6 billions de dollars
• Le ménage moyen doit maintenant 155,622 XNUMX $, y compris les soldes des prêts hypothécaires, des cartes de crédit, des prêts automobiles et des prêts étudiants
• Les soldes hypothécaires représentaient la plus grande partie, augmentant de 890 milliards de dollars au cours de l'année et de 258 milliards de dollars au dernier trimestre

L'inflation américaine touchée 8.5% en Mars, marquant un nouveau record qui s'étend sur au moins quatre décennies. Les hausses de prix dans les secteurs de l'énergie, de l'alimentation et du logement ont fortement contribué à l'augmentation, l'essence ayant à elle seule augmenté de 19.8 %.

Et pourtant, le revenu médian des ménages a chuté de 3 % au cours des deux dernières années, laissant de nombreux Américains peiner à réconcilier leurs chéquiers.

En d'autres termes, à mesure que les prix continuent d'augmenter, la dette moyenne en Amérique augmente également. Nous allons jeter un coup d'oeil.

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Examen de la dette moyenne en Amérique

Selon les dernières données du Réserve fédérale de New York, le ménage moyen a désormais une dette colossale de 155,622 XNUMX $. Ce nombre comprend les soldes des hypothèques, des deuxièmes hypothèques, des cartes de crédit, des prêts automobiles, des prêts étudiants et d'autres dettes diverses. Il s'agit d'une augmentation substantielle par rapport à Dette moyenne de 90,460 XNUMX $ rapporté par CNBC il y a à peine sept mois.

Au total, la dette des ménages aux États-Unis dépasse désormais 15.6 billions de dollars. Plus de 1 2021 milliards de dollars de cette dette se sont accumulés tout au long de 333. En fait, les trois derniers mois à eux seuls ont ajouté 2007 milliards de dollars au solde national – la plus forte augmentation trimestrielle depuis XNUMX.

Décomposer la dette américaine

La Réserve fédérale de New York note que les hypothèques constituent toujours la composante la plus importante des dettes de la plupart des ménages. Les soldes hypothécaires ont augmenté de 890 milliards de dollars tout au long de 2021, les consommateurs ayant afflué sur le marché du logement dans un contexte de taux d'intérêt bas. Le dernier trimestre a vu les soldes hypothécaires grimper de 258 milliards de dollars, stimulés par des rumeurs de hausses de taux imminentes.

Pendant ce temps, les nouveaux prêts automobiles ont augmenté les dettes des consommateurs de 181 milliards de dollars au quatrième trimestre, reflétant une augmentation de 15 milliards de dollars. (Bien que la hausse soudaine soit probablement due à des prêts plus chers, et non à plus de prêts, grâce à inflation automatique déchaînée.)

Et quand il s'agit de cartes de crédit, les chiffres deviennent intéressants. UN Étude WalletHub a constaté que les Américains ont réussi à rembourser un record de 83 milliards de dollars de dettes de cartes de crédit en 2020 grâce aux paiements de relance à l'échelle nationale et à la réduction de l'activité économique. Mais les dettes moyennes sur cartes de crédit augmentent à nouveau, les consommateurs ajoutant un montant choquant de 74.1 milliards de dollars à leurs soldes au quatrième trimestre seulement. Au total, les soldes des cartes de crédit des ménages se situent à un peu moins de 4 8,600 $.

Regard sur la nouvelle dette en 2022

Bien sûr, des données « récentes » ne signifient pas nécessairement « nouvelles ». Nous sommes actuellement dans quatre mois en 2022 - et dans l'environnement inflationniste le plus chaud depuis 40 ans, les consommateurs n'ont cessé de s'endetter. Rien qu'en février, les dettes des consommateurs ont bondi près de 42 milliards $.

Mais il est difficile de blâmer les consommateurs pour l'augmentation soudaine des dépenses. (Et en fait, nous ne le faisons pas.) Grâce à l'invasion de l'Ukraine par la Russie fin février, les marchés mondiaux de l'énergie ont explosé de façon astronomique en quelques semaines seulement. Sans oublier que la Réserve fédérale américaine a institué la première de plusieurs hausses de taux prévues dans le but de calmer une économie en fuite.

Jeter la crise de la dette étudiante dans le mélange

Nous avons largement patiné sur les dettes de prêt étudiant ci-dessus – et pour une raison. Exceptionnellement, les prêts étudiants étaient la seule catégorie de dette à diminuer au dernier trimestre de 2021, faisant chuter de 8 milliards de dollars le solde national.

Cela ne veut pas dire que la crise de la dette étudiante est terminée; c'est plutôt loin de là. Les Américains doivent encore un montant étonnant de 1.6 billion de dollars sur les prêts étudiants fédéraux, plus que ce qui est dû sur toute autre dette (à l'exception des hypothèques). Ces chiffres ont grimpé en flèche sur une courbe exponentielle au cours des dernières décennies, sous l'impulsion de :

• Salaires stagnants
• Un coût de la vie toujours plus élevé
• Augmentations astronomiques des frais de scolarité et des frais
• Un marché d'employeurs qui complique la recherche d'emplois de qualité après l'obtention du diplôme

Pour alléger le fardeau, le président Joe Biden a une fois de plus prolongé le report des prêts étudiants fédéraux et le gel des intérêts, cette fois jusqu'au 31 août. , rien n'indique que cela se produira de si tôt.

Comment faire face aux dettes croissantes

Malgré tous nos souhaits et nos désirs, les impacts de la pandémie se répercuteront sur les années à venir. Bien que nous saluons largement certains de ces changements (bonjour, travail à domicile), l'augmentation de la dette moyenne aux États-Unis n'en fait pas partie. Si vous avez contracté plus de dettes que vous ne le pensez - ou, franchement, aucune dette - voici comment remettre vos finances sur la bonne voie.

Revisitez votre budget

Alors que l'économie continue de progresser, il est temps d'examiner attentivement votre budget. Examinez vos dépenses régulières pour voir si vous pouvez réduire la graisse n'importe où, en particulier dans les catégories à forte inflation. Pouvez-vous déménager dans un logement moins cher ? Réduire les dépenses énergétiques de votre ménage ? Passer aux transports en commun ?

De plus, avec l'abstention de prêt étudiant prolongée jusqu'en août, vous voudrez peut-être profiter de cette respiration. Si vous avez de l'argent supplémentaire, jetez-le sur votre solde avant la reprise des paiements réguliers (et des frais d'intérêt).

Payer plus que nécessaire

Nous comprenons – parfois, c'est tout ce que vous pouvez faire pour effectuer votre paiement mensuel minimum. Mais dans la mesure du possible, vous devriez payer plus que le minimum sur vos dettes à taux d'intérêt élevé, comme votre facture de carte de crédit. Même un petit supplément fait une grande différence dans vos paiements d'intérêts à long terme, surtout si vous avez régulièrement un solde à payer.

Vous pouvez également étendre ce principe à d'autres types de dettes. De votre paiement hypothécaire à votre facture automobile, réduire votre solde plus rapidement signifie payer moins d'intérêts et libérer votre revenu plus tôt. (Mais faites attention aux pénalités de remboursement anticipé.)

Établissez votre fonds d'urgence

Pour beaucoup, la pandémie a mis en perspective à quel point un fonds d'épargne d'urgence est crucial pour toute famille, quel que soit son statut socio-économique. Un fonds de jour de pluie bien approvisionné garantit que lorsque la vie arrive, vous n'avez pas à recourir aux cartes de crédit et aux prêts à taux d'intérêt élevé.

Généralement, les experts recommandent d'économiser au moins 3 à 6 mois de dépenses. Mais même 500 $ est un meilleur début que rien du tout. En matière d'épargne, comme d'investissement, le fait de commencer petit et d'augmenter progressivement conduit à des avantages à long terme.

Investir pour un avenir meilleur

Si, après avoir budgétisé les nécessités et les dettes, il vous reste un peu, il est temps de réfléchir sérieusement à votre avenir. Il n'y a jamais de mauvais moment pour commencer à investir pour la retraite, ou même dans un compte de courtage imposable.

Quelques dollars par mois suffisent quand on tient compte du temps et de la croissance des intérêts composés au fil des années ou des décennies. (Points bonus si vous choisissez un compte soutenu par l'expertise et les recommandations de l'IA pour tirer le meilleur parti de vos opportunités d'investissement.)

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