L'inflation est au plus haut depuis 40 ans. 10 conseils de pro pour investir et épargner

Jeudi, le département du Travail a publié les dernières données de l'indice des prix à la consommation, qui ont révélé que le taux d'inflation aux États-Unis a de nouveau augmenté en janvier pour atteindre 7.5 %, un sommet en 40 ans. Cela suggère que "la pression à la hausse sur les prix à la consommation ne devrait pas s'atténuer de sitôt", écrit Jeffrey Bartash de MarketWatch à propos des données. De plus, ce qu'on appelle l'indice des prix de base - cet indice exclut les domaines parfois volatils de l'alimentation et de l'énergie - a augmenté de 6% en janvier, par rapport à l'année précédente. Il ne fait aucun doute que cette nouvelle inquiète les investisseurs et les épargnants quant à ce qu'il faut faire de leur argent. Nous avons donc demandé à des experts comment les consommateurs devraient penser à investir et à épargner en cette période de forte inflation. 

1. Investissez intelligemment dans votre régime de retraite parrainé par l'employeur et dans un compte de courtage

L'investissement est essentiel pour combattre l'inflation : par exemple, le rendement annualisé moyen du S&P 500 est d'environ 10 %, selon les données. C'est pourquoi Stephen Carrigg, planificateur financier certifié et conseiller en patrimoine privé chez Integrated Partners, conseille d'investir dans le compte de retraite de votre entreprise et «d'ouvrir un compte de courtage pour des économies supplémentaires que vous pouvez considérer comme vos économies à moyen et long terme et profiter de la composition », explique Carrigg. Les gourous de la finance Suze Orman et Ramit Sethi ont également souligné l'importance d'investir pour combattre l'inflation.

Il est important de vous assurer d'avoir un portefeuille d'investissement diversifié, ajoute Carrigg : cela signifie un portefeuille composé d'actifs variés comme des fonds d'actions et des fonds d'obligations afin que votre exposition à un type d'actif soit limitée en cas de ralentissement. Lisez notre guide MarketWatch Picks sur la diversification ici.

2. Considérez les CONSEILS

Les titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS) sont des obligations d'État qui vous protègent contre l'inflation. "Le principal d'un TIPS augmente avec l'inflation et diminue avec la déflation, tel que mesuré par l'indice des prix à la consommation", explique le gouvernement.

3. Peser l'immobilier et les matières premières

Grace Yung, planificatrice financière certifiée au Midtown Financial Group, a déclaré à MarketWatch Picks que "les actifs corporels tels que l'immobilier ou les matières premières sont également à prendre en compte" en période d'inflation. Comme Morningstar l'a récemment noté sur le front des matières premières, "En 2021, le gaz naturel, le pétrole et les larges paniers de matières premières ont dominé l'univers des matières premières en termes de rendements depuis le début de l'année, pendant une période où les craintes d'inflation ont augmenté." Et sur le front de l'immobilier, c'est quelque chose que Warren Buffett a également adopté comme moyen de faire face à l'inflation.

4. Pensez aux actions de valeur dans le domaine des biens de consommation de base

Snigdha Kumar, responsable des opérations produits chez Digit, déclare qu'investir dans des choses comme la nourriture et l'énergie - qui sont toujours en forte demande - est un choix judicieux car les produits de base sont essentiels et les entreprises qui les vendent ont la possibilité de fixer des prix plus élevés tout en surfant sur la vague de l'inflation.

5. Rechercher l'efficacité fiscaleCEI

"Recherchez l'efficacité fiscale dans votre compte de courtage, ce qui aidera à lutter contre l'inflation", déclare Carrigg. Pour maximiser l'efficacité fiscale, les investissements qui ont tendance à perdre moins de leur rendement fiscal conviennent mieux aux comptes imposables, tandis que ceux qui perdent le plus de leur rendement fiscal devraient être désignés dans des comptes fiscalement avantageux. Essentiellement, si vous souhaitez conserver une plus grande partie de votre argent, l'investissement fiscalement avantageux réduira votre charge fiscale, ce qui signifie que vous payez moins sur ce que vos investissements rapportent. "Ouvrez un Roth IRA et maximisez-le car les comptes hors taxes peuvent être très précieux", déclare Carrigg.

6. Regardez les entreprises qui peuvent augmenter les prix relativement facilement sans nuire à l'entreprise

Warren Buffett est depuis longtemps partisan d'investir dans des entreprises ayant de faibles besoins en capital, en particulier en période d'inflation. Recherchez les entreprises qui ont "la capacité d'augmenter les prix assez facilement", a également écrit Buffett. Si vous pouvez investir dans une entreprise capable d'augmenter ses prix sans aucune perte de revenus, Buffett vous encourage à le faire car cela crée des bénéfices.

7. Ne gardez pas un excès d'argent sur vousd

« Si vous êtes quelqu'un qui garde une grande quantité d'argent liquide en main au-delà de ce dont vous pourriez avoir besoin pour un fonds d'urgence, vous devriez alors envisager d'investir l'excédent. Le marché boursier est bas en ce moment, mais sur une longue période approximative, cet investissement peut rapporter un taux d'intérêt beaucoup plus élevé sur le marché boursier que sur un compte d'épargne », explique Chanelle Bessette, spécialiste bancaire chez NerdWallet.

8. Cela dit, ne négligez pas vos économies

Un fonds d'urgence est essentiel : "Ouvrez un compte d'épargne et placez-y trois à six mois de dépenses qui restent en espèces et uniquement pour les urgences", explique Carrigg. Bien que la plupart des taux sur les comptes d'épargne soient bas, "il est bien préférable de gagner des intérêts plutôt que rien du tout, donc pour cette raison, les consommateurs devraient garder un œil sur les comptes d'épargne en ligne à haut rendement qui ont tendance à offrir des taux beaucoup plus élevés. que la moyenne de l'industrie », dit Bessette.

Et vous voudrez peut-être aussi de l'argent pour épargner à court terme. « Envisagez un certificat de dépôt (CD), mais ne poursuivez pas le rendement en investissant dans une échéance qui dépasse la durée pendant laquelle vous pouvez vraiment vivre sans argent. Il n'y a pas assez de rendement pour justifier l'étirement et la pénalité de retrait anticipé fait plus que consommer la différence », déclare Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate.

9. Examinez en profondeur ce que vous dépensez et comment vous pouvez économiser

Lorsque l'inflation est élevée, vous êtes souvent frappé par des prix plus élevés partout, de l'épicerie à la pompe à essence. Gardez donc un œil sur votre budget et suivez un plan de dépenses pour suivre vos fonds chaque mois. Si vous dépensez de l'argent dans des endroits agréables mais peut-être pas essentiels, faire une pause ou suspendre ce type de dépenses peut entraîner des économies dans des endroits inattendus.

10. Pas de panique

Oui, l'inflation est élevée, mais si vous investissez, réduisez les coûts là où vous le pouvez et évitez (si possible) les articles très gonflés, vous avez une longueur d'avance sur beaucoup d'autres.