À la mi-novembre, les taux hypothécaires ont connu leur plus forte baisse depuis 1981. Voici ce que disent 6 pros : que se passera-t-il ensuite ?

Pendant la majeure partie de 2022, la tendance des taux hypothécaires était généralement à la hausse, puis encore plus. Mais à la mi-novembre, quelque chose d'important s'est produit : grâce à des chiffres d'inflation meilleurs que prévu, le taux moyen d'un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans est tombé à 6.61 % la semaine du 17 novembre, soit la plus forte baisse hebdomadaire depuis environ 40 ans. ans, selon l'enquête sur le marché hypothécaire primaire de Freddie Mac. Cela a été un soulagement pour les emprunteurs, bien sûr, mais que se passe-t-il ensuite ? Nous avons demandé aux pros. (Consultez les taux hypothécaires les plus bas auxquels vous pourriez être admissible ici.)

Prédiction 1 : Les taux hypothécaires pourraient rebondir

"Après une montée abrupte et longue, les taux hypothécaires ont récemment reculé en réaction à des données indiquant que l'inflation pourrait avoir atteint un sommet. Mais l'engagement déclaré de la Réserve fédérale à continuer de lutter contre l'inflation avec des hausses de taux, y compris probablement une augmentation des taux lors de leur réunion de décembre, pourrait faire remonter les taux hypothécaires », a déclaré Kate Wood, experte en immobilier chez NerdWallet.

Et pour sa part, Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate, déclare : « Les taux hypothécaires ont reculé notamment en réponse aux premières nouvelles encourageantes sur le front de l'inflation. Comme d'habitude, les investisseurs réagissent de manière excessive en prenant les données d'un mois et en les projetant dans le futur. Sans plus de bonnes nouvelles sur le front de l'inflation le mois prochain, les taux hypothécaires pourraient rebondir. Consultez les taux hypothécaires les plus bas auxquels vous pourriez être admissible ici.

Prédiction 2 : Mais ils pourraient simplement se stabiliser

«Les données montrent que les taux plus élevés des fonds fédéraux commencent à calmer l'inflation et grâce aux données d'inflation favorables aux taux, les taux hypothécaires sont redescendus en dessous de 7%. Si l'inflation continue de ralentir au cours des prochains mois, les taux hypothécaires se stabiliseront probablement en dessous de 7 % pour le reste de l'année », déclare Nadia Evangelou, économiste principale et directrice de la recherche immobilière à la National Association of Realtors (NAR).

Prédiction 3 : Ils pourraient même baisser - ne vous attendez pas à ce que les taux baissent comme ils l'ont fait en novembre 

« En raison de chiffres d'inflation meilleurs que prévu, le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans est passé de 7.08 % pour la semaine se terminant le 10 novembre à 6.61 % pour la semaine se terminant le 17. Bien qu'il s'agisse de la plus forte baisse d'une semaine à l'autre depuis des décennies et qu'elle rende l'obtention d'un prêt hypothécaire plus abordable, les taux hypothécaires restent considérablement plus élevés qu'ils ne l'étaient en janvier. Je ne pense pas que nous devrions nous attendre à voir les taux chuter de près de 50 points de base chaque semaine », déclare Jacob Channel, économiste principal chez LendingTree.

Et Jeff Tucker, économiste principal de Zillow, déclare : « Après un automne très volatil, les taux hypothécaires à 30 ans s'établissent dans la fourchette moyenne à supérieure de 6 %. C'est encore environ le double de leur niveau à cette époque l'an dernier, mais un peu de soulagement après avoir culminé au-dessus de 7 % il y a quelques semaines. Il n'y a pas beaucoup de raisons de s'attendre à ce que les taux remontent à nouveau, et en fait, si nous continuons à voir des indicateurs d'inflation encourageants et plus faibles, il y a de fortes chances que les taux baissent réellement. Pour être prudent, je m'attendrais toujours à ce qu'ils se situent dans la fourchette basse à moyenne de 6% d'ici la fin de l'année.

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Bottom line: Vous devrez attendre et voir ce qui se passe

De toute évidence, les pros ne sont pas entièrement d'accord sur ce qui se passera ensuite. «Le marché a peut-être réagi de manière excessive à une lecture de l'inflation meilleure que prévu à la mi-novembre qui a entraîné une baisse de près d'un demi-point de pourcentage des taux hypothécaires, cependant, jusqu'à présent, il y a eu peu de mouvement par rapport au nouveau niveau inférieur. Décembre s'annonce pour établir une nouvelle tendance dans un sens ou dans l'autre et beaucoup dépendra de la lecture de l'indice des prix à la consommation sur l'inflation. Ce mois-ci, les perspectives dépendent beaucoup plus des données que d'habitude, étant donné que nous sommes plus proches de la baisse et de la fin éventuelle du cycle de resserrement de la Fed », déclare Danielle Hale, économiste en chef chez Realtor.com. 

Il y aura trois dates clés qui détermineront les taux hypothécaires en décembre. "Les taux d'intérêt hypothécaires pour décembre devraient rester stables ou légèrement à la baisse, mais dépendent en fin de compte de trois dates clés pour l'information en ce moment", explique Taylor Marr, économiste en chef adjoint chez Redfin. Le premier est le rapport sur l'emploi de novembre. Si la croissance de l'emploi ralentit, elle dit que les taux hypothécaires pourraient "baisser légèrement car la Fed pourrait devenir plus prudente face à un marché du travail défaillant".

Le deuxième chiffre à surveiller est «les données de l'indice des prix à la consommation de novembre le 13 décembre, qui indiqueront si le pic d'inflation est effectivement derrière nous et si des progrès sont en cours. Si l'inflation continue de montrer des signes de baisse, ils pourraient annoncer une hausse des taux plus faible que ce qu'ils ont annoncé lors de leurs quatre dernières réunions, dit Channel.

Enfin, le lendemain, le 14 décembre, la Fed communiquera sa décision sur les taux d'intérêt et ses projections économiques. À ce stade, les marchés s'attendent à un ralentissement des hausses de taux à 50 points de base contre 75, mais les perspectives de la trajectoire des taux de l'année prochaine seront plus importantes pour ce qui se passera avec les taux hypothécaires », a déclaré Marr.