Je suis l'économiste en chef d'une société de prêts hypothécaires qui a financé plus de 100 milliards de dollars en prêts. Ce sont 3 choses à savoir sur le marché du logement maintenant.

Alors que les prix des maisons et les taux hypothécaires augmentent et que le stock de logements reste sérieusement limité, de nombreux acheteurs se demandent : Dois-je acheter ? Et si je veux acheter, que dois-je savoir sur le marché du logement maintenant ? C'est pourquoi MarketWatch Picks a créé un Series où nous demandons à d'éminents économistes et professionnels de l'immobilier leur point de vue sur le marché du logement actuel. Pour celui-ci, nous avons parlé à Cameron Findlay, économiste en chef et vice-président exécutif des marchés de capitaux pour AmeriSave Mortgage Corporation, qui a financé plus de 115 milliards de dollars de prêts depuis ses débuts en 2000. Findlay a passé plus de 20 ans dans le secteur hypothécaire — auparavant en tant que président et responsable des marchés des capitaux chez le prêteur hypothécaire LoanSnap, économiste en chef chez LendingTree et économiste en chef et responsable du marketing secondaire des marchés des capitaux chez Discover Financial Services. Nous lui avons demandé ce que les acheteurs de maison devraient savoir sur le marché en ce moment. (Voir les taux hypothécaires les plus bas que vous pouvez obtenir ici.)

Les taux hypothécaires sont à la hausse - mais mettez cela en perspective 

Les taux ont augmenté cette année et il est peu probable qu'ils diminuent sensiblement de sitôt, dit Findlay. En effet, du début 2022 à aujourd'hui, les taux sont passés d'un peu plus de 3 % à environ 6 %, selon les données de Bankrate. « Si vous voulez acheter une maison, plus vous attendez, plus vous risquez de perdre de l'argent ou du pouvoir d'achat », explique Findlay. 

Cela dit, il est impossible de prédire l'avenir, mais si vous vous inquiétez des hausses de taux, vous voudrez peut-être envisager un blocage des taux. Ceux-ci « vous permettent généralement de bloquer le taux d'aujourd'hui pendant une période de 90 jours », explique Findlay. En effet, d'autres de santé ont débattu de ce qu'il adviendra des taux hypothécaires dans les mois à venir, l'inflation jouant un rôle important dans la trajectoire des taux.

Bien que les taux aient augmenté de manière significative cette année, Findlay le souligne : les taux hypothécaires sont encore quelque peu bas par rapport aux normes historiques. « Les taux étaient de 18 % la dernière fois que l'inflation a été aussi élevée au début des années 1980, et ils atteignaient 8.5 % aussi récemment qu'en 2000 », explique Findlay. (Voir les taux hypothécaires les plus bas que vous pouvez obtenir ici.)

Ne vous attendez pas à ce que les prix des maisons baissent de manière significative de si tôt

Avec les données de Freddie Mac indiquant qu'il manque plus de 3 millions de maisons aux États-Unis, il y a toujours une crise des stocks et la construction de nouvelles maisons ralentit considérablement. Cela signifie qu'il est peu probable que les prix diminuent de manière significative de sitôt, même si la demande des acheteurs commence à décliner. "Sur certains marchés, les prix peuvent plafonner si les taux continuent d'augmenter, mais si vous envisagez de rester à l'écart jusqu'à ce que les prix commencent à baisser, vous risquez d'attendre un certain temps", explique Findlay. D'autres économistes s'accordent à dire que pair si le marché du logement se refroidit un peu, les prix des maisons ne chuteront pas de manière significative. 

Les taux « varient considérablement » selon le prêteur et le type de prêt, alors magasinez intelligemment

La volatilité du marché a créé une fourchette de taux hypothécaires plus large que la normale entre les prêteurs, dit Findlay. "Les taux varient désormais considérablement d'un fournisseur à l'autre, ce qui peut créer des milliers de dollars de différence dans vos coûts d'emprunt", dit-il. « Pour chaque augmentation d'un point de pourcentage d'un taux hypothécaire, l'emprunteur d'un prêt de 300,000 190 $ paiera 30 $ de plus par mois. Sur toute la durée d'une hypothèque de 67,000 ans, c'est une différence substantielle — plus de XNUMX XNUMX $ », dit Findlay. (Voir les taux hypothécaires les plus bas que vous pouvez obtenir ici.)

Findlay dit que les acheteurs voudront peut-être examiner différents types de prêts. "Une bonne règle de base est que si vous prévoyez de rester moins de 7 ans, vous voudrez peut-être envisager un taux de prêt plus élevé avec un remboursement plus important pour couvrir les frais de clôture et les frais de déménagement et si vous prévoyez de garder la maison plus de 7 ans, vous devriez opter pour un taux inférieur », explique Findlay. Les fonds de remise peuvent être utilisés pour compenser les frais et couvrir non seulement les frais de clôture non liés au prêteur, mais aussi les dépenses payées d'avance comme les taxes foncières et les primes d'assurance. En effet, si vous ne prévoyez d'être dans la maison que pendant quelques années, vous pouvez également envisager un prêt hypothécaire à taux variable (ARM), qui peut vous faire économiser de l'argent tant que vous prévoyez de vendre dans les 5 à 7 ans.