Mon épouse et moi avons passé des années à épargner pour une nouvelle maison et à vivre bien en dessous de nos moyens. Cela peut sembler étrange, mais maintenant que nous avons une nouvelle maison, nous nous sentons dépassés par la perspective de dépenser nos économies sur les articles pour lesquels nous économisions réellement.
Fondamentalement, mon partenaire se sent renforcé par notre pécule et opte à chaque fois pour des articles haut de gamme, tandis que je suis coincé dans un état d'esprit de pince-sou. J'ai l'impression que nous devons répertorier tout ce que nous pourrions vouloir acheter et peser chaque article par rapport au reste, et c'est complètement écrasant.
Pouvez-vous recommander un moyen de faire un plan intermédiaire ?
Merci de votre aide.
Le duo diamétralement opposé
Chers diamétralement opposés,
Vous ne pouvez faire qu'une seule chose à la fois, et de nombreux nouveaux acheteurs dorment sur des matelas gonflables avant d'acheter un matelas. J'ai dormi dessus la dernière fois que j'ai déménagé et, lorsque j'ai acheté ma première maison, j'ai utilisé une table en papier peint recouverte d'une nappe pour les dîners. Donc, avant de penser aux meubles et aux laveuses-sécheuses et cuisinières, vous devriez regarder l'économie au sens large, votre propre sécurité d'emploi, vos économies d'urgence (6 mois minimum) avant de dépenser plus d'argent.
Félicitations pour l'achat de votre maison. La règle générale, à laquelle je ne m'oppose pas, est que 28 % ou moins de votre revenu brut devrait être affecté à votre prêt hypothécaire, et que vos dettes mensuelles au total ne devraient pas dépasser 35 % de votre revenu brut. De toute évidence, il y a un peu de marge de manœuvre, d'autant plus que vos revenus sont susceptibles d'augmenter avec le temps, ainsi que la valeur de votre maison, mais vos remboursements devraient rester constants si vous avez un prêt hypothécaire à taux fixe.
En bout de ligne, vous et votre conjoint devriez opérer à partir du même livre de jeu : les données macroéconomiques. Il y a beaucoup d'incertitude économique et les craintes d'une récession imminente, alors que la Réserve fédérale augmente ses taux dans le but de maîtriser un taux d'inflation annuel de 9.1 %. Pourtant, les données ne soutiennent pas une récession avec quoi que ce soit proche de la certitude absolue. Si cela se produisait, ce serait assez unique. Bien que les premières demandes d'assurance-chômage sont à leur plus haut niveau depuis huit mois, par exemple, le chômage est de 3.6 %.
"Vous et votre conjoint devriez opérer à partir du même livre de jeu : les données macroéconomiques. »
De plus, les salaires ont augmenté à 5.7% au premier semestre, même s'ils ne suivent pas le rythme de l'inflation. L'indice des prix des dépenses de consommation personnelle a augmenté de 1 % en juin sur le mois. Cependant, il a augmenté de 6.8 % sur l'année, le taux de croissance annuel le plus élevé en quatre décennies. Et tandis que le produit intérieur brut a chuté pour le deuxième trimestre consécutif, le plus gros point négatif était un déficit commercial, où les gens achetaient plus d'importations alors que les entreprises luttaient pour suivre l'approvisionnement.
Si vous basez vos dépenses sur vos besoins plutôt que sur vos désirs, et adaptez ces désirs en fonction du contexte économique inhabituel, vous êtes plus susceptible de convenir d'un plan de dépenses. Il y a des articles qui valent la peine d'être investis : un réfrigérateur et une machine à laver, mais il y a beaucoup d'autres choses qui n'ont pas besoin d'être les plus chères du magasin. Rédigez une liste de ces électroménagers coûteux. Ils pourraient vous coûter plus cher à long terme, si vous lésinez et qu'ils tombent en panne.
Votre liste pourrait ressembler à ceci : « 1. Nécessaires haut de gamme. 2. Désirs haut de gamme. 3. Les nécessités qui font ne sauraient doit être l'étalon-or. 4. Des désirs dont nous n'avons vraiment pas besoin et qu'il vaudrait mieux que nous renoncions afin d'augmenter notre fonds d'urgence. Cela aidera à les voir écrits en noir sur blanc. Une fois que vous avez vos besoins, prenez votre temps. Vivez dans votre maison. Parfois, la meilleure décision est d'attendre que la vie se déroule et de ne prendre aucune décision.
Une dernière mise en garde : le frisson d'acheter quelque chose de cher, de fantaisie et de nouveau ne durera probablement pas aussi longtemps que la prochaine récession.
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"Je suis coincé dans un état d'esprit de penny-pincer" : Mon conjoint et moi avons acheté une maison, mais il ne veut acheter que des articles haut de gamme. Comment pouvons-nous être d'accord?
Cher Quentin,
Mon épouse et moi avons passé des années à épargner pour une nouvelle maison et à vivre bien en dessous de nos moyens. Cela peut sembler étrange, mais maintenant que nous avons une nouvelle maison, nous nous sentons dépassés par la perspective de dépenser nos économies sur les articles pour lesquels nous économisions réellement.
Fondamentalement, mon partenaire se sent renforcé par notre pécule et opte à chaque fois pour des articles haut de gamme, tandis que je suis coincé dans un état d'esprit de pince-sou. J'ai l'impression que nous devons répertorier tout ce que nous pourrions vouloir acheter et peser chaque article par rapport au reste, et c'est complètement écrasant.
Pouvez-vous recommander un moyen de faire un plan intermédiaire ?
Merci de votre aide.
Le duo diamétralement opposé
Chers diamétralement opposés,
Vous ne pouvez faire qu'une seule chose à la fois, et de nombreux nouveaux acheteurs dorment sur des matelas gonflables avant d'acheter un matelas. J'ai dormi dessus la dernière fois que j'ai déménagé et, lorsque j'ai acheté ma première maison, j'ai utilisé une table en papier peint recouverte d'une nappe pour les dîners. Donc, avant de penser aux meubles et aux laveuses-sécheuses et cuisinières, vous devriez regarder l'économie au sens large, votre propre sécurité d'emploi, vos économies d'urgence (6 mois minimum) avant de dépenser plus d'argent.
Félicitations pour l'achat de votre maison. La règle générale, à laquelle je ne m'oppose pas, est que 28 % ou moins de votre revenu brut devrait être affecté à votre prêt hypothécaire, et que vos dettes mensuelles au total ne devraient pas dépasser 35 % de votre revenu brut. De toute évidence, il y a un peu de marge de manœuvre, d'autant plus que vos revenus sont susceptibles d'augmenter avec le temps, ainsi que la valeur de votre maison, mais vos remboursements devraient rester constants si vous avez un prêt hypothécaire à taux fixe.
En bout de ligne, vous et votre conjoint devriez opérer à partir du même livre de jeu : les données macroéconomiques. Il y a beaucoup d'incertitude économique et les craintes d'une récession imminente, alors que la Réserve fédérale augmente ses taux dans le but de maîtriser un taux d'inflation annuel de 9.1 %. Pourtant, les données ne soutiennent pas une récession avec quoi que ce soit proche de la certitude absolue. Si cela se produisait, ce serait assez unique. Bien que les premières demandes d'assurance-chômage sont à leur plus haut niveau depuis huit mois, par exemple, le chômage est de 3.6 %.
"Vous et votre conjoint devriez opérer à partir du même livre de jeu : les données macroéconomiques. »
De plus, les salaires ont augmenté à 5.7% au premier semestre, même s'ils ne suivent pas le rythme de l'inflation. L'indice des prix des dépenses de consommation personnelle a augmenté de 1 % en juin sur le mois. Cependant, il a augmenté de 6.8 % sur l'année, le taux de croissance annuel le plus élevé en quatre décennies. Et tandis que le produit intérieur brut a chuté pour le deuxième trimestre consécutif, le plus gros point négatif était un déficit commercial, où les gens achetaient plus d'importations alors que les entreprises luttaient pour suivre l'approvisionnement.
Si vous basez vos dépenses sur vos besoins plutôt que sur vos désirs, et adaptez ces désirs en fonction du contexte économique inhabituel, vous êtes plus susceptible de convenir d'un plan de dépenses. Il y a des articles qui valent la peine d'être investis : un réfrigérateur et une machine à laver, mais il y a beaucoup d'autres choses qui n'ont pas besoin d'être les plus chères du magasin. Rédigez une liste de ces électroménagers coûteux. Ils pourraient vous coûter plus cher à long terme, si vous lésinez et qu'ils tombent en panne.
Votre liste pourrait ressembler à ceci : « 1. Nécessaires haut de gamme. 2. Désirs haut de gamme. 3. Les nécessités qui font ne sauraient doit être l'étalon-or. 4. Des désirs dont nous n'avons vraiment pas besoin et qu'il vaudrait mieux que nous renoncions afin d'augmenter notre fonds d'urgence. Cela aidera à les voir écrits en noir sur blanc. Une fois que vous avez vos besoins, prenez votre temps. Vivez dans votre maison. Parfois, la meilleure décision est d'attendre que la vie se déroule et de ne prendre aucune décision.
Une dernière mise en garde : le frisson d'acheter quelque chose de cher, de fantaisie et de nouveau ne durera probablement pas aussi longtemps que la prochaine récession.
Apprenez à bousculer votre routine financière au Meilleures nouvelles idées du festival de l'argent les 21 et 22 septembre à New York. Rejoignez Carrie Schwab, présidente de la Fondation Charles Schwab.
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"Mes yeux ont roulé si loin dans ma tête que ça m'a donné mal à la tête": je fais du covoiturage avec deux collègues. On refuse de se relayer. Avec des prix du gaz si élevés, est-ce juste ?
"Je suis entré dans le mariage avec beaucoup plus d'argent": est-il éthique de donner de l'argent de mes comptes d'investissement prénuptial à mes enfants - sans le dire à ma deuxième femme?
Source : https://www.marketwatch.com/story/im-stuck-in-a-penny-pincher-mindset-my-spouse-and-i-bought-a-home-but-he-only-wants- pour-acheter-des-articles-haut-de-gamme-comment-pouvons-nous-accepter-11659604182?siteid=yhoof2&yptr=yahoo