Je perds constamment de l'argent sur les investissements en actions et en crypto-monnaie. Et j'ai payé pour les conseils qui m'ont donné les informations que j'ai utilisées pour le faire. Par exemple, on m'a dit d'acheter SoFi et j'ai perdu de l'argent tout le temps où j'y ai investi. Que puis-je faire?
Je peux entendre votre frustration suinter à travers cette question. Et je comprends. Après tout, à quoi bon payer pour des conseils financiers si vous ne gagnez pas d'argent sur les conseils que vous recevez ?
Mais avant toi licencier votre conseiller financier (et vous voudrez peut-être le faire après avoir lu ceci), il est important d'examiner les attentes raisonnables concernant ce qu'un conseiller financier peut garantir, comment éviter les escroqueries et les mauvais acteurs et à quoi s'attendre en ce qui concerne les pertes et les gains du marché.
A conseiller financier peut vous aider à comprendre les avantages et les inconvénients de certaines décisions de placement.
Ce que des conseils financiers professionnels peuvent faire pour vous
Il est important de noter qu'aucun conseiller financier ne peut prédire les marchés. Bien sûr, les conseillers peuvent utiliser des graphiques et des modèles historiques pour faire des suppositions éclairées. Mais vous devriez considérer la plupart des réclamations de rendements de placement garantis avec une bonne dose de scepticisme. Actions individuelles et cryptocurrencies les deux comportent beaucoup de risques, peu importe qui vous dit de les acheter.
Au lieu de cela, quel excellent conseiller holistique peut vous aider à formuler un plan financier qui résiste aux ralentissements du marché et réduit l'exposition aux produits financiers risqués ou spéculatifs.
Ce plan financier peut inclure des actions qui, parfois, perdent de l'argent. Cela pourrait même inclure des investissements en crypto-monnaie qui ne représentent qu'une partie raisonnable de votre portefeuille (lire : de l'argent que vous êtes prêt à perdre). Mais vos fonds doivent être diversifiés et placés dans différents seaux qui permettent à votre argent de survivre aux ralentissements du marché sans vous ruiner.
Pour cette assistance, vous paierez généralement des frais, souvent autour de 1 % de actifs sous gestion (AUM). Vous pouvez également payer des frais horaires ou des frais par projet en fonction de la structure de votre accord.
L'importance de trouver un fiduciaire
Lors de la recherche d'un conseiller financier, je recommande généralement de travailler avec un fiduciaire. C'est quelqu'un qui est légalement obligé d'agir dans votre meilleur intérêt.
Il existe des moyens abrégés pour déterminer si vous travaillez avec un conseiller financier fiduciaire. Les planificateurs financiers agréés (CFP) doivent être des fiduciaires. Conseillers référencés sur la plateforme de SmartAsset sont également des conseillers fiduciaires. Lors d'un entretien avec des conseillers financiers potentiels, vous pouvez également demander s'ils sont fiduciaires et s'ils agissent en cette qualité à tout moment.
J'aime partager ces informations parce que n'importe qui peut s'appeler un "conseiller financier", même quelqu'un qui vend des produits financiers risqués sur YouTube ou qui vend des parts d'un investissement sur Facebook. Si vous recevez des conseils qui semblent déplacés, demandez-vous de qui vous les recevez et si la personne est tenue d'agir dans votre meilleur intérêt lorsqu'elle fait cette recommandation.
Identifier les escroqueries et les fraudeurs
Bien qu'il ne soit pas nécessairement mal avisé pour un conseiller de suggérer ou de choisir des actions individuelles, je me demande si ces sélections vous ont été présentées clairement. Les conseillers financiers fiduciaires ne peuvent pas vous protéger de toutes les pertes du marché, mais ils doivent vous suggérer des investissements qui complètent votre portefeuille global et vous mettre en garde contre une surexposition à certains actifs.
Aucun conseiller digne de ce nom ne vous dira d'investir plus que ce que vous pouvez vous permettre dans un seul crypto-monnaie ou la sécurité.
Vérifier le dossier d'un conseiller pour les mesures disciplinaires ou les plaintes peut vous aider à identifier les mauvais acteurs dans l'espace. Voici quelques façons de vérifier votre conseiller financier :
Utilisez BrokerCheck de la FINRA. Entrez le nom d'un conseiller ou d'une entreprise dans CourtierVérifier, un outil gratuit, qui vous donnera des arbitrages et des plaintes, des informations sur les licences et les actions réglementaires.
Utilisez la divulgation publique du conseiller en placement de la SEC. Cet outil, qui est lié à BrokerCheck, vous permet également d'afficher des informations sur un conseiller en placement et ses activités commerciales.
Vérifiez leurs identifiants. Les licences telles que la Série 7 permet aux conseillers de vendre des titres. De plus, les CFP et les analystes financiers agréés (CFA), par exemple, doivent passer une série d'obstacles éducatifs et se conformer aux normes professionnelles.
Votre conseiller financier peut-il vous protéger contre les pertes du marché ?
Réponse courte : Non. Un conseiller financier, même un gestionnaire de placement ingénieux, ne peut garantir que votre portefeuille sera toujours dans le noir. À moins que votre argent ne soit éparpillé dans quelques comptes d'épargne ou certificats de dépôt, vous allez probablement subir les fluctuations du marché, peu importe qui vous donne des conseils en placement.
Certaines choses qu'un conseiller peut faire incluent :
Vous aider à concevoir un stratégie d'investissement diversifiée avec un profil de risque qui correspond à votre horizon temporel d'investissement et à votre appétit pour le risque.
Aider à placer de l'argent dans des "seaux" pour des objectifs à court, moyen et long terme.
Suggérez des investissements ou des stratégies qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
Donnez-vous la liberté de jouer avec de l'argent dans des investissements individuels. Mais un bon conseiller vous encouragera à ne « jouer » qu'avec de l'argent que vous pouvez vous permettre de perdre. De nombreux conseillers suggèrent que la crypto-monnaie, par exemple, ne représente pas plus de 2 % à 5 % du portefeuille d'un investisseur.
Conclusion
Payer pour des conseils ne garantit pas que vous éviterez toutes les pertes de marché. Mais si vous vous sentez dégoûté par la façon dont ces investissements vous ont été présentés et comment ils ont été décrits, il vaut la peine de revoir les références de votre conseiller financier et de vous assurer que vous travaillez avec quelqu'un de légitime.
Conseils d'investissement
Si vous avez des questions spécifiques à votre situation d'investissement et de retraite, un un conseiller financier peut vous aider. Trouver un conseiller financier qualifié n'a pas à être difficile. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers qui desservent votre région, et vous pouvez interviewer vos conseillers sans frais pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
Si vos investissements rapportent, vous devrez peut-être l'impôt sur les gains en capital. Calculez combien vous paierez lorsque vous vendez vos actions avec notre calculateur d'impôt sur les plus-values.
Susannah Snider, CFP® est la chroniqueuse sur la planification financière de SmartAsset et répond aux questions des lecteurs sur des sujets liés aux finances personnelles. Vous avez une question à laquelle vous aimeriez répondre ? E-mail [email protected] et votre question peut être répondue dans une colonne future.
Veuillez noter que Susannah ne participe pas à la plateforme SmartAdvisor Match.
Crédit photo : ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/Viorel Kurnosov
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Source : https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-im-losing-money-163430213.html