Je suis un avocat avec plus de 200 XNUMX $ en prêts étudiants. Comment dois-je gérer cela ?

Vous voulez de l’aide pour vous sortir d’un prêt étudiant ou d’une autre dette ? E-mail [email protected].

Réponse « Tout d'abord, vous n'êtes pas seul. Des millions d'emprunteurs étudiants sont confrontés à un problème similaire », déclare Alexandra Wilson, planificatrice financière certifiée et directrice de la planification financière chez Facet Wealth. Et vous faites déjà certaines choses correctement, comme souscrire à un plan de remboursement axé sur le revenu qui aide à rendre vos paiements plus gérables.

La bonne nouvelle est que si vous recherchez encore plus d'aide, les plans de remboursement en fonction du revenu (IDR) permettent des ajustements lorsque votre revenu ou la taille de votre famille change. Si votre revenu est touché ou si vous avez un bébé, les plans IDR peuvent être recertifiés pour tenir compte des changements de votre revenu et un recalcul peut même effectuer un paiement aussi bas que 0 $. Vous pouvez lire les détails ici.

Étant donné que vous êtes déjà dans un plan de remboursement axé sur le revenu, vous voudrez peut-être examiner la possibilité de vous qualifier pour l'annulation des prêts de la fonction publique. « Travailler dans le domaine du droit de l'intérêt public peut être admissible. Travailler pour une organisation 501 (c) (3) ou une agence gouvernementale peut être admissible », explique Mark Kantrowitz, auteur de« Comment faire appel pour plus d'aide financière universitaire ». Ce programme a des exigences très précises, mais les prêts peuvent être annulés après 10 ans, dit Wilson. Le programme Public Service Loan Forgiveness exige qu'un emprunteur travaille à temps plein pour une organisation fédérale, étatique, locale ou à but non lucratif des États-Unis et effectue 120 paiements éligibles dans le cadre d'un plan de remboursement basé sur le revenu. (En savoir plus sur ce programme ici.)

Obtenir la libération des prêts étudiants en cas de faillite est difficile, disent les experts. "Seulement environ 0.04 % des emprunteurs étudiants qui ont déclaré faillite ont réussi à obtenir une libération totale ou partielle de leurs prêts étudiants", explique Kantrowitz.

Il existe deux méthodes principales pour acquitter les prêts étudiants en cas de faillite. « L'une consiste à démontrer que les prêts étudiants imposent une contrainte excessive au débiteur et à ses personnes à charge et l'autre consiste à démontrer que les prêts étudiants ne sont pas des prêts d'études admissibles », dit Kantrowitz. Prouver des difficultés excessives nécessite une procédure contradictoire dans le cadre d'un dossier de faillite (en savoir plus à ce sujet ici), et les tribunaux cherchent à voir si vous étiez obligé de rembourser le prêt, vous ne seriez pas en mesure de maintenir un niveau de vie minimal, et que les difficultés se poursuivra pendant une grande partie de la période de remboursement du prêt.

Il peut également être utile d'obtenir des conseils financiers professionnels afin de pouvoir établir un budget, réduire les dépenses et essayer de rembourser les prêts plus rapidement. "Vous aurez les informations et les conseils dont vous avez besoin pour prendre le contrôle de vos finances", déclare Wilson, "au lieu de laisser les prêts étudiants et la faillite contrôler la prochaine décennie de votre vie."

La bonne nouvelle? "Alors que certains ont du mal à joindre les deux bouts, nombreux sont ceux qui ont réussi à créer des plans pour s'attaquer à leur dette d'études tout en faisant avancer leur carrière, en fondant une famille et en achetant une maison", déclare Wilson.

*Questions éditées pour plus de brièveté et de clarté.