Le day trading peut être une carrière enrichissante et lucrative. Si vous savez ce que vous faites, vous pouvez apporter de sérieux changements. Mais avec chaque succès financier vient la conséquence préférée de tout le monde : les impôts. Alors, comment les day traders évitent-ils les impôts, ou du moins les réduisent-ils ? Il existe quelques méthodes différentes que vous pouvez utiliser si vous faites du day trading pour réduire votre facture fiscale totale.
Si vous ne voulez pas laisser les choses au hasard ou si vous ne voulez tout simplement pas vous soucier de vos obligations fiscales, envisagez d'embaucher un conseiller financier qui peut le gérer pour vous.
Qu'est-ce que l'impôt sur les plus-values ?
Si vous êtes un trader prospère, vous devrez payer sur vos revenus. Tout profit que vous réalisez en vendant un placement pourrait être assujetti à ce qu'on appelle la impôt sur les plus-values. Donc, si vous achetez une action pour 20 $ et que vous la revendez pour 25 $, vous avez 5 $ de gains en capital qui seront imposés.
Les gains en capital sont imposés à des taux différents selon la durée pendant laquelle vous avez détenu l'investissement, également connu sous le nom de à court terme et à long terme les taux. Si vous achetez un actif et que vous le revendez dans l'année qui suit son achat et votre profit, vous êtes imposé au taux à court terme. Essentiellement, le bénéfice est ajouté à votre revenu annuel et imposé au même taux que votre revenu. En fonction de votre tranche d'imposition, les plus-values à court terme sont imposées à 10% - 37%.
Les gains en capital à long terme sont les bénéfices que vous avez collectés après avoir vendu un investissement que vous détenez depuis plus d'un an. Ceux-ci sont imposés à un taux inférieur de 0% à 20% en fonction de vos revenus. Maintenant que nous avons défini l'impôt sur les gains en capital, nous pouvons décomposer ce que signifie être un commerçant, afin que vous puissiez profiter pleinement du système IRS.
Ce que cela signifie d'être un commerçant
Certaines personnes pourraient se considérer day traders mais ils peuvent ne pas être considérés comme un seul en vertu des règles de l'IRS. Pour être considéré comme trader par l'IRS, vous devez répondre à trois critères :
Recherchez des bénéfices dans les mouvements quotidiens du marché des titres, et non des dividendes, des intérêts ou de l'appréciation du capital.
S'engager dans une activité substantielle.
Continuer l'activité et la régularité.
Investissement à long terme n'est pas considéré comme un échange avec l'IRS. Les traders doivent être actifs, effectuer plusieurs transactions par jour et détenir généralement des titres pendant une période plus courte. Le statut fiscal de « commerçant » demande beaucoup de travail, ainsi que beaucoup d'argent. L'IRS s'attendra à ce que vous effectuiez des transactions et que vous disposiez de fonds substantiels pour les transactions.
La méthode Mark-To-Market
La première façon pour les day traders d'éviter les impôts est d'utiliser la méthode du mark-to-market. Cette méthode tire parti de la capacité des day traders à compenser les plus-values avec pertes en capital. Les investisseurs peuvent obtenir une déduction fiscale pour tout investissement sur lequel ils ont perdu de l'argent et l'utiliser pour éviter ou réduire l'impôt sur les gains en capital. Normalement, vous ne pouvez déduire que jusqu'à 3,000 XNUMX $ de pertes. Mais la méthode de l'évaluation au prix du marché permet aux commerçants de déduire davantage.
Si vous répondez aux critères ci-dessus pour un commerçant, vous pouvez déposer un choix pour évaluer au prix du marché votre titres ou des marchandises. Cela vous permet de déduire plus de 3,000 0 $ de pertes et vous permet de marquer la valeur du titre à la nouvelle valeur marchande au début de chaque année. Essentiellement, cela réinitialise tout gain ou perte à XNUMX $. L'inconvénient est que vous ne pourrez pas reporter les pertes sur l'année suivante. Cependant, les avantages de cette méthode l'emportent largement sur les inconvénients.
Utilisez l'exemption de lavage
De nombreux investisseurs vendent des actifs perdants pour compenser les gains. Pour cette raison, l'IRS empêche de nombreux investisseurs de vendre des investissements à perte, puis d'acheter le même actif dans les 30 jours suivant la vente.
Si vous utilisez le mark-to-market, cependant, vous êtes exempté de cette règle. Vous pouvez compenser vos gains en vendant des actifs, que vous veniez ou non de les acheter. Les day traders peuvent utiliser cela à leur avantage. Par exemple, s'ils spéculent que les actions d'une entreprise vont baisser après leur publication trimestrielle Earnings Call en quelques jours, ils peuvent acheter l'action et la revendre lorsqu'elle baisse, en comptant la perte comme une déduction fiscale. Bien sûr, cela comporte des risques.
Déduire les dépenses d'entreprise
La dernière méthode pour réduire les impôts consiste à profiter du fait qu'ils exploitent une entreprise. Cela signifie qu'ils réduisent leur facture fiscale totale en déduisant les dépenses professionnelles admissibles de leurs impôts annuels. Des éléments tels que le service Internet, un ordinateur, ainsi que tout logiciel ou service commercial peuvent tous être déduits. Si vous avez une personne désignée bureau à domicile, vous pouvez également déduire une partie de votre hypothèque. Vous pouvez travailler avec un conseiller financier expérimenté dans le travail avec les entreprises pour en savoir plus sur la façon dont cela pourrait fonctionner dans votre situation.
Conclusion
Les day traders actifs peuvent éviter les impôts de différentes manières. En profitant du système de déductions de l'IRS, vous pouvez réduire votre charge fiscale. Si vous déposez un choix d'évaluation au prix du marché, vous pouvez enregistrer des pertes supérieures à 3,000 XNUMX $, réinitialiser vos gains et pertes chaque année et être exempté de la règle de la vente fictive. Parallèlement à ces créneaux Déductions fiscales, vous pouvez demander des déductions fiscales liées à l'entreprise, telles que le coût de votre logiciel d'investissement ou votre facture Internet. Lorsqu'ils sont additionnés, les day traders peuvent éviter ou au moins réduire le montant de l'impôt sur les gains en capital qu'ils devront payer.
Conseils pour la planification fiscale
Vous ne savez pas comment les dépenses ou les taxes de votre entreprise à domicile peuvent affecter votre résultat net ? Vous voudrez peut-être envisager de parler à un conseiller financier qui peut vous aider à créer le bon plan pour toutes vos finances et à économiser sur les impôts ou les occasions manquées. Trouver le bon conseiller financier qui répond à vos besoins n'a pas à être difficile. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers qui desservent votre région, et vous pouvez interviewer vos conseillers sans frais pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
Étant donné que les gains en capital à court terme sont imposés au même taux que votre revenu, une façon d'estimer combien vous devrez payer est de calculer votre impôt fédéral sur le revenu. Les actifs intelligents calculateur d'impôt fédéral sur le revenu est gratuit et facile à utiliser.
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