Je suis une hôtesse de l'air de 61 ans qui veut prendre sa retraite à 70 ans. J'aurai une pension de 900 $ par mois et je toucherai la sécurité sociale, mais je n'ai que 150 401 $ dans mon XNUMX (k). Dois-je obtenir une aide professionnelle?

Question: Je pense que j'ai besoin d'un conseiller financier. J'ai 61 ans et je prévois prendre ma retraite à 70 ans. Je suis hôtesse de l'air et toucherai une pension d'un peu plus de 900 $ par mois. J'ai un 401 (k) avec un solde d'un peu plus de 150,000 401 $ et je recevrai la sécurité sociale à ma retraite. Je n'ai jamais eu de planificateur financier et j'espère qu'il n'est pas trop tard pour en commencer un. Mon objectif est d'augmenter mon XNUMX (k) et d'utiliser simplement mon bon sens avec mes dépenses. Je suis célibataire sans enfant. Tout conseil ou recommandation sur qui contacter ou comment procéder serait apprécié. (Vous cherchez aussi un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous aider à vous jumeler avec un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)

Réponse  Nous vous félicitons d'espérer augmenter votre résultat net, et il n'est pas trop tard pour trouver un planificateur financier pour vous aider, si vous décidez d'emprunter cette voie. "Vous êtes dans ce que j'appelle la course folle vers la retraite, au cours de laquelle des personnes qui n'ont peut-être pas prêté suffisamment d'attention à l'épargne et aux investissements commencent à activer les post-combustion de l'épargne", déclare Jim Kinney, planificateur financier agréé chez Financial Pathways. 

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À première vue, il semble que vos besoins soient assez simples et directs. Si vous optez pour un planificateur, « je vous recommanderais de trouver un planificateur financier payant, ce qui signifie qu'il ne travaille que pour vous et ne vous vend pas de produits d'assurance ou d'investissement », déclare Kinney. Et, disent les pros, il semble également que vous bénéficieriez d'un conseiller horaire ou basé sur un projet, qui vous facturera des frais fixes ou horaires pour vous donner des conseils financiers, plutôt que de gérer vos investissements pour vous.

« Certains conseillers ne veulent que gérer de l'argent. Ils ne voudront pas travailler avec vous si la plupart de vos économies se trouvent dans le 401(k) de votre employeur. Mais vous pouvez trouver des conseillers qui ne vous obligent pas à investir par l'intermédiaire de la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) ou du Garrett Planning Network - assurez-vous simplement d'expliquer que vous recherchez la planification de la retraite, pas la gestion des investissements », déclare Kinney. . Les frais peuvent varier considérablement, mais sachez qu'ils sont négociables. Soulignez simplement que votre vie est simple et que vous n'avez besoin que de projections et de conseils simples. Voici ce que vous pourriez payer pour des conseils financiers.

Un conseiller peut jeter un regard complet sur vos revenus et vos dépenses, votre tolérance au risque, votre allocation d'actifs et vos objectifs à long terme - et à partir de là, créer un plan pour vous qui vous aidera à atteindre vos objectifs. (Vous cherchez aussi un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous aider à vous jumeler avec un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)

Il y a aussi plusieurs problèmes que vous devriez aborder, y compris quand commencer la sécurité sociale, puisque vous pouvez maximiser les avantages lorsque vous attendez jusqu'à 70 ans. « Vous devez envisager d'avoir un compte d'investissement ou d'épargne imposable en plus de votre permettrait d'avoir accès à des liquidités à 401 ans au début de votre pension et de pouvoir retarder la prise des distributions minimales requises du 70 (k) jusqu'à 401 ans », explique la planificatrice financière certifiée Cheryl Morhauser. En fait, retarder la sécurité sociale fournit généralement une augmentation de 72 % chaque année de 8 à 62 ans, explique le planificateur financier agréé Brian Fry de Safe Landing Financial.

Vous devriez également déterminer quels placements sont les plus appropriés à votre profil de tolérance au risque pour vous assurer de survivre à la volatilité des marchés telle que nous la constatons actuellement. "Un planificateur financier peut fournir des conseils stratégiques de conversion Roth sur une base annuelle, exposant le revenu imposable à des tranches inférieures maintenant au lieu de tranches supérieures à l'avenir, et il peut gérer l'exposition à des tranches de revenu plus élevées lorsqu'il tire d'un IRA, tout en minimisant le risque d'exposition aux surprimes excédentaires de Medicare », déclare le planificateur financier certifié Jeff Stewart de Lucid Wealth Planning. 

De plus, un planificateur financier peut évaluer les avantages, les inconvénients, les coûts et la communauté des options de soins de longue durée ; évaluer l'assurance maladie; offrir une formation et un soutien continus; et mettre en œuvre une stratégie de rééquilibrage disciplinée, sans émotion et reproductible, réduisant le risque d'erreurs de comportement, dit Stewart. (Vous cherchez aussi un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous aider à vous jumeler avec un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)

Vous voulez vous assurer que votre argent dure toute votre vie, et vous voudrez travailler avec un conseiller pour «exécuter plusieurs scénarios hypothétiques lors de la prise de grandes décisions», explique DeeDee Baze, planificateur financier certifié d'Alphemita Financial Services. 

Et, bien sûr, vous pouvez le faire vous-même. Pensez à des livres comme Je t'apprendrai à être riche de Ramit Sethi ; Le guide des Bogleheads pour investir par Mel Lindauer, Michael LeBoeuf et Taylor Larimore ; et Rich Dad Poor Dad de Robert Kiyosaki. De plus, de nombreux cours en ligne gratuits sont disponibles, notamment Finance for Everyone, How to Save Money: Making Smart Financial Decisions (un cours archivé de l'Université de Californie, Berkeley) et Planning for a Secure Retirement de l'Université Purdue.

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