J'ai 60 ans et j'ai contracté un prêt étudiant pour mon enfant. Je dois 36 XNUMX $. Que devrais-je faire?

Question: Je suis un vétéran de l'armée américaine et j'ai payé les prêts que j'ai contractés pour envoyer mon enfant à l'université, mais l'intérêt a été écrasant dès le premier jour. J'ai 60 ans et je ne sais pas si je pourrai prendre ma retraite parce que je dois encore 36,000 17,000 $ en prêts étudiants aux parents. Ma dette de carte de crédit est maintenant de 1 3 $ - le solde était d'un tiers de cela, mais il a continué d'augmenter parce que les paiements du prêt étudiant des parents ont grignoté mes fonds discrétionnaires mensuels pour les paiements par carte de crédit. Je crains de mourir avec les dettes sans aucune chance de prendre ma retraite. Je suis fatigué et j'ai travaillé environ 45 ans d'affilée. Je vis dans l'étau de l'espoir et de la réalité possible que je vivrai jusqu'à ce que j'abandonne en essayant de rembourser mes prêts qui affectent ma vie physique et financière. Que devrais-je faire? 

Réponse « Je trouve de nombreux parents dans cette situation, alors sachez que vous n'êtes pas seuls », déclare Pamela Rodriguez, conseillère financière chez Integrated Partners. « J'ai eu de nombreuses conversations avec des parents et des étudiants sur le fait que les prêts étudiants étaient un grand trou noir sans fin en vue. Il peut être épuisant financièrement et émotionnellement d'essayer de naviguer dans le système de prêts étudiants », explique Rodriguez. La bonne nouvelle : il existe des options qui peuvent accélérer et/ou faciliter le remboursement des prêts pour les emprunteurs, notamment des options telles que l'annulation du prêt, les options de remboursement en fonction du revenu et le refinancement de prêt.

Vous avez du mal à vous sortir d’un prêt étudiant ou d’une autre dette ? E-mail [email protected].

Dans votre cas, le fait que vous soyez un ancien combattant peut jouer en votre faveur, car il existe un certain nombre de ressources comme celles-ci à la disposition des militaires et des anciens combattants. « Les anciens combattants peuvent être éligibles à des programmes spéciaux qui renoncent aux intérêts ou éventuellement à la responsabilité du prêt », ajoute Rodriguez. Notez que les prêts parent PLUS empruntés au nom d'un étudiant peuvent être éligibles, mais les prêts parent privés ne sont pas éligibles pour la remise. Examinez également d'autres options de remise de prêt ici.

Vous pourrez peut-être réduire vos mensualités pour les rendre plus gérables. Bien que les prêts parent PLUS ne soient pas directement éligibles aux plans de remboursement en fonction du revenu, si vos prêts parent PLUS sont entrés en remboursement (la période au cours de laquelle on commence à rembourser le prêt) le ou après le 1er juillet 2006 et que vous le consolidez en un prêt de consolidation direct fédéral , le prêt de consolidation est éligible au remboursement en fonction des revenus. « Cela base le paiement mensuel du prêt sur un pourcentage du revenu discrétionnaire du parent par opposition au montant qu'il doit », explique Mark Kantrowitz, auteur de « Comment faire appel pour plus d'aide financière du Collège ». Après 25 ans, le solde restant peut être annulé. Bien que cela ne vous aide pas à rembourser les prêts plus rapidement, cela réduira vos coûts mensuels, ce qui pourrait vous aider à rembourser plus rapidement cette dette de carte de crédit. Vous pouvez lire les détails ici.

Il est peut-être aussi temps de demander à votre enfant de vous aider à assumer le fardeau de cette dette. Rodriguez dit qu'il vaut la peine de rechercher un refinancement (voir les taux de refinancement de prêts étudiants les plus bas auxquels vous pouvez être admissible ici). « Un prêt parent PLUS peut être transféré par refinancement à l'étudiant », explique Rodriguez. Vous pouvez en savoir plus sur le processus ici. « Malheureusement, lorsqu'un prêt parent PLUS est refinancé, l'étudiant perd l'accès aux options de remboursement fédérales et il n'est plus admissible au remboursement en fonction du revenu », explique-t-elle. Considérez cela avant de refinancer.

Notez qu'il peut être préférable d'essayer de rembourser la dette de carte de crédit avant d'essayer de rembourser agressivement la dette du prêt parent PLUS, car les intérêts sur la dette de carte de crédit peuvent être plus élevés. « On ferait les paiements requis sur la dette du prêt parent PLUS et utiliserait tout l'argent restant pour rembourser le solde de la carte de crédit. Ne chargez plus les cartes de crédit », explique Kantrowitz.

Bien qu'il ait été question que le président crée un nouveau programme d'annulation des prêts étudiants, Kantrowitz dit que son montant et son éligibilité seront probablement limités. « Le coût d'une remise de prêt de 50,000 1 $ s'élèverait à plus de 80 10,000 milliards de dollars et effacerait la dette fédérale des prêts étudiants de 373 % des emprunteurs. Même 10,000 75 $ d'annulation de prêt, qui effaceraient la dette fédérale d'un tiers des emprunteurs, coûteraient XNUMX milliards de dollars. S'ils limitent la remise aux seuls emprunteurs qui doivent XNUMX XNUMX $ ou moins, le coût serait de XNUMX milliards de dollars. Il serait mieux ciblé sur les emprunteurs en difficulté économique », déclare Kantrowitz. 

"La bonne nouvelle est qu'il existe des options", explique Rodriguez, "mais elles peuvent nécessiter un peu de travail pour découvrir ce qui est disponible pour votre situation individuelle." 

*Questions éditées pour plus de clarté et de concision.