Question : J'envisage d'embaucher un conseiller financier. J'ai 70 ans et je vais arrêter de travailler cette année. Je gère mes propres actions et mon argent, mais je suis inquiet pour le marché. Je n'ai pas aussi bien réussi à investir dans une seule action ces deux dernières années.
Getty Images / iStockphoto
Question: Je pense embaucher un conseiller financier. J'ai 70 ans et je vais arrêter de travailler cette année. Je gère mes propres actions et mon argent maintenant, mais je suis inquiet pour le marché. Je n'ai pas aussi bien réussi à investir dans des actions uniques ces deux dernières années.
Une société de services financiers bien connue a recommandé une entreprise qui facture 1 %, ce qui représenterait environ 20 20 $. Mais il y a 4.5 ans, j'ai investi dans une grande société d'investissement et ils ont perdu la moitié de mon argent en investissant dans des entreprises qui ont fait faillite, alors j'hésite encore à transférer mon argent dans une nouvelle. Je pourrais aussi tout vendre et placer mon argent dans un fonds du marché monétaire du Trésor qui rapporte actuellement XNUMX %. Quelles sont mes options ? (Vous cherchez aussi un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous mettre en contact avec un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)
Réponse Tout d'abord, félicitations pour votre retraite et ne vous en faites pas trop pour les récentes pertes d'actions. En effet, il était difficile de trouver de bons rendements en 2022 compte tenu de la hausse des taux d'intérêt et de l'inflation. Et bien que vous n'ayez pas besoin d'un conseiller financier – bien que vous puissiez en trouver un très utile – vous avez besoin d'un plan plus complet que de placer tout votre argent dans un fonds du marché monétaire du Trésor, disent les pros.
Vous avez un problème avec votre conseiller financier ou vous en cherchez un nouveau ? E-mail [email protected].
Votre désir d'investir dans des bons du Trésor en raison de leurs paiements d'intérêts garantis est compréhensible, mais ce rendement garanti peut perdre du terrain au profit de l'inflation. Si vous vous demandez si un rendement du marché monétaire de 4.5 % est suffisant, vous devrez créer un plan financier qui cartographie vos besoins en dépenses de style de vie ainsi que l'inflation pour voir si cela a du sens.
"Si vous déterminez à partir de ce plan financier que pour faire durer votre argent tout au long de la retraite, vous avez besoin d'un rendement légèrement supérieur à la moyenne que le marché monétaire, envisagez alors un portefeuille équilibré utilisant une combinaison de FNB de fonds indiciels avec le marché monétaire pour donner vous êtes le meilleur court-circuit pour atteindre le rendement souhaité au fil du temps », déclare le planificateur financier certifié James Faniel de The Advisory Firm.
A la recherche d'un nouveau conseiller financier ?
Cet outil peut vous jumeler à un conseiller susceptible de répondre à vos besoins.
En effet, un bon mélange d'actions (oui, même à 70 ans), d'obligations et de liquidités peut vous aider à réussir à long terme, disent les pros. Une règle approximative est que le pourcentage de votre argent investi dans des actions devrait être égal à 110 moins votre âge, ce qui dans votre cas serait de 40 %. Le reste devrait être en obligations et en espèces.
«Je vous recommande de conserver 6 à 12 mois de besoins de trésorerie de style de vie dans des bons du Trésor à court terme ou dans un compte d'épargne en ligne à haut rendement assuré par la FDIC et d'installer une allocation d'investissement prudente pour le solde de votre portefeuille qui comprend une exposition aux actions mondiales. Vous aurez besoin de cette exposition aux actions mondiales pour vous aider à suivre le rythme de l'inflation à long terme », déclare Bruce Primeau, planificateur financier agréé de Summit Wealth Advocates. "Ma recommandation serait de réduire vos frais d'investissement et d'installer un portefeuille d'investissement passif à faible coût et fiscalement avantageux composé de FNB et de fonds communs de placement."
Évitez de choisir des actions individuelles, disent les pros. «Être soumis au risque d'une entreprise singulière est un autre drapeau rouge à mon avis. En investissant dans des marchés plus larges, vous pouvez contribuer à réduire l'impact de la sous-performance ou de la fermeture complète d'une entreprise », déclare Matt Fizell, planificateur financier agréé et propriétaire de Harmony Wealth à Madison, Wisconsin. Primeau ajoute : « Arrêtez de choisir des actions individuelles, car au moment où vous découvrez qu'il y a un problème avec une entreprise en particulier, l'action a chuté de 30 % à 40 % et vous ne pouvez pas faire grand-chose à ce moment-là », déclare le planificateur financier agréé Bruce Primeau chez Summit. Défenseurs du patrimoine.
Faut-il opter pour un conseiller financier ?
Si vous recherchez plus que des conseils en matière de gestion de l'argent, comme de l'aide pour la planification de la retraite, la planification fiscale, l'impôt sur les successions et plus encore, l'embauche d'un conseiller peut vous soulager énormément. Il peut également être utile d'avoir un professionnel pour gérer vos actifs, faire des recommandations et exécuter des transactions en votre nom.
Les conseillers qui facturent 1% - ce qui est un taux assez normal - ont tendance à regrouper les services de planification financière avec ces frais de gestion d'actifs. Recherchez un fiduciaire (il est tenu de faire passer vos intérêts financiers avant les siens) et vous voudrez peut-être quelqu'un qui est un planificateur financier certifié, car il a suivi des cours approfondis et un travail professionnel. Pour trouver un planificateur qui correspond à la facture, l'Association nationale des conseillers financiers personnels (NAPFA) propose un outil de recherche en ligne gratuit. Mais, vous devrez faire quelques devoirs au-delà de la simple sélection d'un nom dans une liste. « [Ce n'est pas parce qu'ils sont répertoriés sur le site qu'ils pratiquent la planification financière — vous devez poser des questions », explique Fraasa. Voici ce qu'il faut demander à tout conseiller potentiel que vous pourriez embaucher. (Vous cherchez aussi un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous mettre en contact avec un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)
Alternativement, "vous pouvez rechercher un robot-conseiller pour une fraction du coût si la gestion de portefeuille est la seule chose qui vous inquiète. Ceux-ci sont parfaitement adéquats et peuvent gérer un portefeuille de retraite raisonnablement bien, mais avec peu de personnalisation et personne derrière l'algorithme si et quand vous avez des questions », explique Matt Bacon, planificateur financier certifié chez Carmichael Hill & Associates.
Vous avez un problème avec votre conseiller financier ou vous en cherchez un nouveau ? E-mail [email protected].
Les conseils, recommandations ou classements exprimés dans cet article sont ceux de MarketWatch Picks, et n'ont pas été revus ni approuvés par nos partenaires commerciaux.
Source : https://www.marketwatch.com/picks/im-70-and-weighing-whether-to-sell-everything-and-put-it-all-in-treasuries-or-hire-a-financial- conseiller-même-si-cela-coûterait-20k-par-an-que-devrais-je-faire-6793bfba?siteid=yhoof2&yptr=yahoo