J'ai 66 ans, je possède 5 propriétés et je me demande si vendre pourrait offrir "une meilleure retraite que d'être propriétaire". Mais j'ai du mal à trouver un conseiller pour m'aider qui n'essaie pas de me vendre quelque chose. Que devrais-je faire?

Question: Je recherche un conseiller financier qui ne cherche pas seulement à me vendre des rentes ou des actions. J'ai cinq propriétés; trois ne produisent pas comme ils le devraient parce qu'ils sont dans une situation difficile, alors je cherche à voir si les liquider offrirait une meilleure retraite que d'être propriétaire. J'ai 66 ans, je ne perçois pas encore la sécurité sociale, qui sera assez faible car j'ai subi des pertes pendant plusieurs années en rénovant ces propriétés et j'ai continué à être vacant en raison d'une expulsion. Cependant, deux des propriétés se trouvent dans la région de Boston et ne sont que des condos, mais elles fourniraient un bon revenu de base. Un problème que j'ai est de pouvoir me financer un logement une fois que j'aurai liquidé les autres propriétés. Que devrais-je faire? (Vous cherchez aussi un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous aider à vous jumeler avec un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)

Réponse Tout d'abord, il semble que vous ayez besoin de trouver un conseiller financier qui a de l'expérience pour aider les clients à prendre des décisions concernant leurs biens immobiliers - et qui peut également vous aider à créer un plan financier complet pour vous-même. "Les décisions immobilières peuvent être difficiles car elles impliquent souvent le timing, la pesée du pour et du contre de la conservation et de l'entretien des propriétés à des fins de revenu par rapport à leur vente, la détermination du montant d'argent à avoir en main pour les incertitudes de la propriété immobilière, la résolution des questions fiscales et d'autres facteurs liés à vos besoins de planification », explique le planificateur financier agréé Jud Mallini de Together Planning. Cela dit, certains conseillers sont versés dans ce domaine et peuvent vous aider à construire un plan et à prendre en compte les flux de trésorerie et les risques de l'immobilier, disent les pros.

Non seulement vous voulez une personne avec de l'immobilier et une expérience complète en planification financière, mais vous voudrez peut-être un conseiller horaire ou basé sur un projet. La raison? Une personne travaillant selon le modèle d'actifs sous gestion (AUM) pourrait être plus encline à gagner ses honoraires en fonction du montant d'argent qu'elle gère pour vous.

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Pour éviter d'obtenir des rentes colportées, vous voudrez peut-être trouver un conseiller payant travaillant uniquement pour un conseiller en placement enregistré (RIA); un AIR a l'obligation fiduciaire envers ses clients de ne donner des conseils d'investissement que dans le meilleur intérêt des clients. Les RIA ne peuvent pas vendre de rentes, d'options sur actions ou d'obligations comme le peuvent les courtiers ou les compagnies d'assurance. « Cela devrait empêcher la vente de rentes. En ce qui concerne les actions, je suppose que vous faites référence à un courtier vendant des titres à la commission et encore une fois, un RIA ne le fera pas », déclare le planificateur financier certifié Sam Rouman de BerganKDV Wealth Management. (Cette guide propose 15 questions à poser à tout conseiller que vous pourriez embaucher.)

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Quel que soit le conseiller que vous choisissez, travaillez avec quelqu'un qui peut vous fournir des conseils objectifs et préparer différents scénarios. « Il est important pour vous de voir l'impact de votre flux de trésorerie à court et à long terme. Un CFP professionnel peut travailler avec vous et votre conseiller fiscal pour déterminer l'impact sur votre trésorerie et vos impôts en fonction de vos décisions », explique la planificatrice financière certifiée Marguerita Cheng. Ils devraient également être en mesure d'effectuer une analyse de ces propriétés pour déterminer le rendement des capitaux propres (ROE). "Cette analyse aidera à orienter les décisions sur les actifs, les revenus et la sécurité sociale", déclare le planificateur financier agréé Daniel Forbes de Forbes Financial Planning.

Assurez-vous de savoir si les valeurs et la mission d'un conseiller potentiel correspondent à vos besoins. « Interviewez trois d'entre eux. Vos chances d'obtenir les conseils dont vous avez besoin sont bonnes », déclare Mallini. (Vous cherchez aussi un nouveau conseiller financier? Cet outil peut vous aider à vous jumeler avec un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)

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