J'ai 65 ans et je veux prendre ma retraite dans 6 mois. J'ai une rente de 125 100 $, plus XNUMX XNUMX $ d'argent dont je ne sais pas quoi faire. Dois-je obtenir une aide professionnelle?

Question: J'avais 225,000 401 $ dans mon 125,000 (k), puis j'ai transféré 7 65 $ à une rente à 100,000 %, car je voulais un revenu. Je viens d'avoir XNUMX ans et je veux prendre ma retraite dans six mois, mais je ne sais pas quoi faire des XNUMX XNUMX $ restants. Que devrais-je faire? Dois-je faire appel à un conseiller financier pour m'aider ? (Vous cherchez aussi un conseiller financier ? Vous pouvez utiliser cet outil pour être jumelé à un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)

Réponse Félicitations pour votre retraite imminente - et sachez qu'il est tout à fait normal de penser que le moment est peut-être venu d'engager un conseiller financier. Quant à savoir si vous en avez besoin ou non, cela dépend vraiment de vos préférences et de votre aisance à gérer vos propres finances, et nous y reviendrons plus tard.

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Mais d'abord, pour comprendre comment déployer les 100,000 XNUMX $, vous devez d'abord comprendre la vue d'ensemble de votre vie et de vos finances, et ce que vous avez besoin que cet argent fasse pour vous. Examinez vos autres sources de revenus, vos besoins de dépenses, le montant que vous retirerez de divers comptes à la retraite et les implications fiscales de tout cela, explique Justin Pritchard, planificateur financier agréé chez Approach Financial. "Déterminez de combien d'argent vous avez besoin pour vivre par an, puis vous pouvez le décomposer en combien vous aurez besoin chaque mois, en tenant compte de tout revenu de la sécurité sociale ou de toute autre source comme une pension", explique un planificateur financier agréé. Patrick Logue de Prudent Financial Planning. Ce peut vous aider à déterminer d'autres éléments financiers dont vous avez besoin pour déterminer si vous êtes financièrement prêt à prendre votre retraite.

Une fois que vous savez cela, comprenez que vos 100,000 401 $ peuvent être utilisés de plusieurs façons - vous pouvez les retirer, les transférer sur un autre compte de retraite ou conserver l'argent dans votre 100,000 (k), entre autres options. Et ce qui vous convient dépend de la façon dont vous voulez utiliser cet argent. « Pour déterminer la bonne décision pour vous, un conseiller recueillera vos informations financières et vous posera des questions sur vous-même. Ils analyseront votre situation financière actuelle et détermineront le meilleur endroit pour votre argent », explique la planificatrice financière agréée Danielle Miura de Spark Financials. Bien sûr, vous pouvez également le faire vous-même, mais cela nécessitera de comprendre de combien d'argent vous aurez besoin à la retraite et quel risque vous êtes prêt à prendre avec ces 401 XNUMX $, et plus encore. Notez que puisque vous avez la possibilité de conserver l'argent dans votre XNUMX (k) et de le laisser fructifier, à moins que vous n'ayez besoin d'argent pour les dépenses essentielles, vous ne voudriez probablement pas le retirer, disent les pros.

Une autre pièce du puzzle ? Il serait "utile d'en savoir plus sur la rente, par exemple s'il s'agit ou non d'une rente différée à prime unique (SPDA)", explique Logue. Un SPDA est une rente financée par un montant forfaitaire unique qui offre un revenu garanti avec une croissance à l'abri de l'impôt sur le placement. Cela peut être avantageux parce qu'on vous offre un taux de rendement garanti, ce qui peut faciliter la planification de la retraite et vous n'avez pas à payer d'impôt sur la rente tant que vous n'avez pas commencé à recevoir des distributions.

Si cela semble beaucoup, un conseiller peut être utile — et vous pouvez utiliser cet outil pour être jumelé à un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.

"Si vous choisissez de travailler avec un conseiller financier, c'est une bonne idée de rechercher un fiduciaire qui a l'obligation légale de travailler dans votre meilleur intérêt et qui ne peut pas recommander des produits ou des services simplement parce qu'il recevra un pot-de-vin pour le faire. donc », déclare Alana Benson, porte-parole en matière d'investissement chez NerdWallet. Ici sont les différents types de conseillers que vous pourriez rencontrer, et ici sont les questions à leur poser.

La planification financière est bien plus que la simple gestion des investissements. « Il s'agit de réduire les risques potentiels pour votre retraite, l'efficacité fiscale, la protection des actifs, la préservation de la succession et plus encore. Si vous n'avez pas de plan de soins de longue durée, le risque pour votre pécule est considérablement accru par rapport à si vous en aviez un. Ne pas avoir un plan de soins proactif approprié peut dévaster toute une vie d'économies », conclut la planificatrice financière agréée Grace Yung du Midtown Financial Group. 

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