J'ai 49 ans et je n'ai rien d'épargné pour la retraite — que dois-je faire ? Ne pas paniquer. Voici 3 des moyens les plus simples de rattraper (et rapidement)

Donc, vous avez laissé la planification de vos années dorées au milieu du siècle — ne vous inquiétez pas. Tu n'es pas le seul.

Près d'un baby-boomer sur quatre a déclaré qu'il n'avait pas commencé à épargner pour sa retraite avant d'avoir atteint l'âge de 1 ans - et plus d'un tiers d'entre eux affirment toujours qu'ils n'ont aucune épargne-retraite, selon un récent sondage du site Web d'information sur les prêts hypothécaires Anytime Estimate.

Vous avez encore des options, alors préparez-vous dès maintenant à atteindre vos objectifs de retraite.

Ne manquez pas

Remboursez vos dettes

Avant de commencer à mettre des fonds de côté, assurez-vous d'avoir réglé ou d'avoir un plan pour régler toutes vos dettes.

Il peut s'agir d'une dette de carte de crédit, de l'hypothèque sur votre maison ou du solde de votre prêt étudiant.

Vous ne voulez pas continuer à accumuler des frais d'intérêt tout en essayant d'épargner, surtout avec des taux aussi élevés qu'ils le sont actuellement. Les taux d'intérêt des cartes de crédit ont déjà atteint des niveaux record cette année après la dernière hausse des taux d'intérêt de la Réserve fédérale.

Si vous avez plusieurs marges de crédit à gérer, examinez vos options et commencez à réduire votre endettement. Vous pouvez essayer de négocier avec votre prêteur ou envisager un plan de consolidation de dettes qui vous permet de rester sur la bonne voie et avec un taux d'intérêt plus bas.

Rechercher les bons véhicules d'investissement

Votre employeur propose-t-il un plan 401(k) ? Ou obtenez-vous allégements fiscaux grâce à un IRA?

Si vous n'avez pas de 401(k) par l'intermédiaire de votre employeur, envisagez d'ouvrir un IRA ou un Roth IRA. Décidez quelle option vous convient le mieux et commencez à transférer des fonds dans votre véhicule de retraite préféré.

401(k) contre IRA contre Roth IRA : Quel est le meilleur pour vous ?

• 401 (k): Ce plan de retraite vous permet de détourner une partie de votre salaire avant impôt vers un 401(k), de sorte que vous réduisez votre revenu imposable - plus votre revenu est élevé, plus vos économies d'impôt sont importantes. Et votre argent fructifie à l'abri de l'impôt jusqu'à ce que vous effectuiez des retraits à la retraite. Votre employeur peut également proposer des cotisations de contrepartie.

• IRA traditionnel: Un IRA traditionnel vous donne la possibilité de contribuer à un revenu "avant impôt" et de lui permettre de croître en franchise d'impôt jusqu'à ce que vous effectuiez des retraits à la retraite. Cependant, vos plafonds de contribution sont inférieurs à ce qu'ils seraient dans un 401(k).

• Roth IRA: Ce véhicule vous permet de payer des impôts à l'avance sur vos cotisations. Ainsi, lorsque vous retirez l'argent à la retraite, vos retraits et vos revenus sont généralement exonérés d'impôt. Cependant, vous n'êtes éligible à ce compte qu'en fonction de votre statut de dépôt et de votre seuil de revenu, tels que déterminés par l'IRS.

L'histoire continue

Une fois que vous avez atteint l'âge de 50 ans, vous pouvez également commencer à verser des cotisations annuelles de rattrapage. Vous êtes autorisé à cotiser jusqu'à 7,500 401 $ dans un 1,000(k) et jusqu'à 2023 XNUMX $ dans un IRA en XNUMX.

Trouver des sources de revenus alternatives

Au lieu de simplement cacher un peu d'argent de votre chèque de paie dans votre compte de retraite, envisagez plutôt de l'investir.

Bien que le marché boursier soit en baisse, cela pourrait être une bonne occasion d'acheter des actions alors qu'elles sont bon marché. Envisagez de bâtir votre portefeuille avec des secteurs qui performent traditionnellement bien tout au long des cycles économiques, comme les soins de santé, les services publics et les biens de consommation de base.

Une autre option est de travailler des heures supplémentaires avec une activité secondaire, afin que vous puissiez mettre de côté l'argent supplémentaire dans des économies ou des investissements.

Les recherches du site Web d'offres d'emploi Zippia ont révélé que près de la moitié des Américains ont des bousculades en 2022 – et bien que les Américains plus âgés ne soient pas aussi susceptibles d'en avoir, ceux qui ont tendance à en tirer plus d'argent.

Les Américains âgés de 45 à 54 ans gagnent 892 $ par mois grâce à leurs activités secondaires, tandis que ceux âgés de 55 à 65 ans gagnent environ 1,061 XNUMX $ par mois en moyenne. Les options populaires peuvent inclure la location d'une propriété que vous possédez ou la revente d'articles sur eBay ou Amazon.

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Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d'aucune sorte.