J'aurai 60 ans, j'aurai 95,000 XNUMX $ en espèces et je n'aurai aucune dette - je pense que je peux prendre ma retraite, mais les séminaires financiers "disent le contraire"

J'aimerais commencer à prendre ma sécurité sociale à 62 ans (environ 1,100 64 $ par mois) et peut-être encore travailler à temps partiel. Le travail est très physique et je ne serais pas capable de le faire avant quelques années. À 1,900 ans, j'aurai une pension de XNUMX XNUMX $ par mois. Je ne dépense rien sauf si c'est vraiment nécessaire. Par exemple, un nouveau toit l'année dernière.

J'ai un héritage potentiel de 300,000 XNUMX $, mais je sais qu'il ne faut pas compter dessus comme une certitude.

Je pense que j'irai bien financièrement, mais j'ai assisté à quelques séminaires financiers qui disent le contraire. Sont-ils véridiques ou cherchent-ils simplement un client ? 

Curious George

Voir: 'Est-ce que mon planificateur financier est fou?' Nous avons 55 et 60 ans, à cinq ans de la retraite et on nous a dit que nous devrions investir de manière plus agressive

Cher Curieux George, 

Les séminaires financiers peuvent être un très bon point de départ pour vérifier par vous-même où vous en êtes dans votre cheminement vers la retraite, alors félicitations à vous pour avoir participé à plusieurs ! 

Tout comme ces séminaires financiers, je dispose d'informations limitées sur votre situation financière, je ne peux donc pas dire avec certitude si vous êtes prêt ou non à prendre votre retraite dans quelques années. Par exemple, vous mentionnez avoir 95,000 401 $ en espèces et en économies dans un 401 (k), mais je ne sais pas avec certitude combien il y a dans ce XNUMX (k). Je peux cependant vous dire que s'ils disent que vous devriez retarder votre retraite, cela vaut vraiment la peine de se demander pourquoi. 

Par exemple, à la retraite, vous aurez votre pension et votre sécurité sociale, ce qui est formidable - peu d'Américains ont plus de pension - mais seront-ils les principaux moteurs de votre revenu de retraite ? Si les 95,000 64 $ que vous avez sont le principal pécule de votre retraite, peut-être pas. Pensez-y de cette façon : disons que vous deviez prendre votre retraite à 10 ans lorsque vous recevez cette pension, vous pourriez vivre encore 20, 30 ou même 100,000 ans ou plus. Ces quelque XNUMX XNUMX $ ne dureront probablement pas aussi longtemps.  

Si vous avez plus de stock dans votre 401(k), posez-vous la même question : ce que vous avez investi est-il suffisant, en fonction de quelques facteurs tels que le coût de la vie, l'espérance de vie, les dépenses prévues et imprévues, etc. ? Voici un calculateur de retraite cela peut vous aider à calculer quelques chiffres pour vous faire une idée. Une note à ce sujet - les calculatrices financières sont comme une planche à dessin. Ils vous donneront une idée de ce dont vous pourriez avoir besoin, mais vous ne devriez pas baser votre retraite sur une seule. 

Un planificateur financier qualifié est un choix beaucoup plus fiable, et si vous pouvez vous permettre d'en voir un ne serait-ce qu'une seule fois pour un bilan financier, cela peut en valoir la peine pour vous. Ils examineront toutes vos informations, contrairement à un séminaire financier, et s'ils sont un planificateur financier certifié, ils sont tenus de travailler dans votre meilleur intérêt. Voici un quelques questions vous pouvez demander à un professionnel de voir s'il ou elle vous convient.

Consultez la colonne de MarketWatch «Astuces de retraite» pour des conseils pratiques pour votre propre parcours d'épargne-retraite 

Les gens prennent leur retraite avec autant d'argent, certains prennent même leur retraite avec moins s'ils le doivent, mais si vous êtes dans une situation où vous pouvez continuer à générer un revenu, cela vaut-il la peine d'y renoncer ? 

Je sais que vous avez mentionné peut-être continuer à travailler à temps partiel si vous deviez réclamer la sécurité sociale à 62 ans, et que vous avez un travail physiquement exigeant. Au lieu de cela, existe-t-il un moyen pour vous de trouver un autre type d'emploi en utilisant vos compétences et votre expérience ? Vous pourriez probablement traduire ce que vous savez et faites maintenant en quelque chose de moins ardu, comme rester dans votre domaine mais assumer un rôle d'enseignant ou de consultant. Si vous faites cela, vous pouvez gagner le même montant d'argent - ou plus - et pourriez potentiellement en vivre tout en laissant vos prestations de sécurité sociale (et vos actifs 401 (k)) continuer à croître. 

Lorsque vous demandez la sécurité sociale à 62 ans, vous obtenez un montant réduit, et ce montant restera réduit pour le reste de votre vie. Si vous attendez l'âge de la retraite à taux plein, vous toucherez 100 % des prestations qui vous sont dues. Plus vous tardez jusqu'à l'âge de 70 ans, plus vous obtenez de prestations. Je ne vous suggère pas d'attendre jusqu'à 70 ans, mais sachez simplement que si vous pouvez continuer à gagner un revenu et profiter de votre vie tout de même, cela vaut la peine de penser à retarder la sécurité sociale aussi longtemps que vous le pouvez. (Cette décision dépend de nombreux autres facteurs, cependant… pas seulement si vous êtes en mesure de vous permettre de retarder votre prestation, mais si vous pensez que vous vivrez assez longtemps pour en profiter après avoir commencé à demander. La longévité est un élément clé pour décider quand pour prétendre à la sécurité sociale). 

En outre, selon le montant que vous gagnez en tant que travailleur à temps partiel après votre demande, la Social Security Administration peut retenir une partie de vos prestations. Vous finirez par récupérer cet argent lorsque vous atteindrez l'âge de la retraite à taux plein, mais c'est quelque chose à garder à l'esprit. 

Voir aussi: « Je ne pense pas pouvoir attendre jusqu'à 70 ans » : je travaille toujours à 66 ans. Dois-je attendre ou demander la sécurité sociale maintenant ? 

La santé est très importante. C'est aussi très cher. Travailler dans un emploi qui offre cet avantage vous ferait économiser beaucoup d'argent jusqu'à ce que vous soyez éligible à l'assurance-maladie à 65 ans.

Une note de plus sur vos dépenses. C'est formidable que vous puissiez vivre confortablement sans trop dépenser et que vous viviez dans une région où le coût de la vie est gérable. Pourtant, vous avez souligné une possibilité très réelle d'une situation d'urgence. Un nouveau toit coûte probablement un joli centime, et des situations comme celle-là peuvent survenir bien après votre retraite. Il peut s'agir d'une maison ou d'une réparation automobile, d'une dépense de santé ou de toute autre chose. Si vous deviez puiser massivement dans le montant que vous avez épargné, cela pourrait facilement faire dérailler vos plans et vous rendre beaucoup moins à l'aise à la retraite. 

Vous avez également raison de ne pas compter sur un héritage. Tout peut arriver jusqu'à ce que vous vous y attendiez, et même si ce serait une belle rentrée d'argent à utiliser dans votre vieillesse, ce n'est certainement pas quelque chose sur lequel miser. Faites un plan B ou un plan C qui intègre cet argent dans vos plans financiers, mais n'en faites pas un plan A. 

J'espère que ça aide. Il est tout à fait logique que vous ne vouliez pas sauter sur quelque chose que vous voyez dans un séminaire financier, car c'est vrai - parfois, ces sessions sont vraiment un argumentaire de vente - mais cela ne fait pas de mal de faire un peu plus de révision avant de commencer votre retraite. Et c'est super que tu aies clairement déjà commencé !

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