Si votre conseiller financier ne vous a pas posé ces 6 questions, appelez-le

Vous connaissez peut-être toutes les questions que vous devriez poser à votre conseiller financier (sinon, lisez notre article sur les questions à poser ici), mais saviez-vous qu'un nouveau conseiller devrait également vous poser des questions ? "Je dis aux clients et aux prospects que c'est comme aller chez le médecin et passer un examen physique complet. J'aime appeler cela un physique financier », déclare Grace Yung, planificatrice financière agréée et directrice générale du Midtown Financial Group. "Lorsque je rencontre de nouveaux clients potentiels, dans le cadre de l'élaboration d'un plan financier global, je pose plusieurs questions." (Vous pouvez utiliser cet outil de SmartAsset pour être jumelé à un planificateur qui répond à vos besoins.)

En effet, vous souhaiterez qu'un conseiller examine vos finances, puis apprenne à vous connaître. Les conseillers financiers à qui nous avons parlé ont tous dit que les questions sont un bon moyen de bien comprendre les besoins d'un client, d'établir des règles de base, d'établir la confiance et de savoir si vous conviendrez tous les deux. Voici six questions que les conseillers financiers peuvent poser à leurs clients pour connaître leurs objectifs financiers, leurs attentes et plus encore.

1. Quelle a été votre expérience de travail avec des conseillers dans le passé et à quoi aimeriez-vous que cette expérience ressemble ?

Keith Moeller, conseiller en gestion de patrimoine chez Northwestern Mutual à Minneapolis, affirme que c'est un excellent moyen de découvrir ce qui a bien fonctionné pour un client potentiel et ce qui n'a pas fonctionné, et ce qu'il veut faire avancer. « Cette question aide le client à verbaliser ce qu'il recherche et donne au conseiller une idée de ses attentes et lui donne l'occasion d'aider le client à comprendre ce qu'il doit attendre d'un conseiller », explique Moeller. En effet, certains clients peuvent ne vouloir de l'aide que pour des questions spécifiques, comme investir pour leur retraite, tandis que d'autres peuvent souhaiter une approche plus holistique. (Vous pouvez utiliser cet outil pour être jumelé à un planificateur qui répond à vos besoins.

2. Quels sont vos objectifs à court et à long terme ?

Lors de l'élaboration de stratégies pour les clients, Yung dit qu'il est important de savoir quels sont les objectifs à court et à long terme des clients. "Parmi vos fonds investis, quand devront-ils puiser dans le compte pour atteindre divers objectifs ? Il est important de le noter, car certaines stratégies sont plus efficaces si elles ne sont pas interrompues prématurément », déclare Yung.

3. À quoi ressemble le succès à la retraite pour vous ?

« Je veux savoir où ils en sont lorsqu'il s'agit de ce qu'ils feront réellement à la retraite », déclare Jeremy D. Shipp, planificateur financier agréé et fondateur et conseiller en placement chez Retirement Capital Planners. « Si nous n'avons pas d'objectif ultime vers lequel planifier, il est presque impossible de commencer », explique Shipp.

4. Comment réagissez-vous aux grands ralentissements du marché ?

Brian Walsh, directeur principal et planificateur financier certifié chez SoFi, affirme que comprendre la tolérance d'une personne et sa capacité à gérer le risque est un aspect extrêmement important d'une stratégie d'investissement. «Pendant des années, les conseillers ont utilisé des questionnaires et des logiciels de profilage des risques pour faciliter cette décision», explique-t-il, ajoutant qu'il demande maintenant aux clients comment ils ont réagi au grand ralentissement du marché au printemps dernier. "S'ils vendaient ou étaient extrêmement stressés par le ralentissement, ils pourraient devoir être plus conservateurs", explique Walsh. (Vous pouvez utiliser cet outil pour être jumelé à un planificateur qui répond à vos besoins.)

5. Quel type de risque de portefeuille êtes-vous prêt à prendre — et quelles sont vos attentes pour votre portefeuille ?

Les questions quatre et cinq sont quelque peu liées, mais représentent un concept si important à aborder que ce n'est pas une mauvaise idée pour un conseiller de le poser de plusieurs façons. « Il ne s'agit pas simplement de savoir si vous êtes agressif ou conservateur. Si vous investissez 100,000 80,000 $ et que demain le marché recule et que votre investissement est maintenant de 10 XNUMX $, comment vous sentiriez-vous ? » dit Yung. Si quelqu'un dit qu'il ne serait pas d'accord s'il perdait quelque chose, Yung dit qu'elle devrait alors discuter des attentes. « Certaines personnes s'attendent à recevoir des rendements supérieurs à XNUMX %, mais elles ne veulent prendre aucun risque. Le risque et la récompense vont de pair », déclare Yung. 

6. Qu'avez-vous fait de l'argent la dernière fois que vous avez obtenu une augmentation ou que vous avez gagné de l'argent supplémentaire ?

Regarder comment les gens gèrent l'argent supplémentaire peut vous aider à déterminer comment mieux planifier pour eux. «Épargner des augmentations vous permet non seulement d'investir de l'argent pour l'avenir, mais cela contrôle également la croissance de vos dépenses. Vous devrez donc économiser moins d'argent pour remplacer votre niveau de vie à la retraite», explique Walsh. Si vous avez affaire à une personne dépensière, vous devrez peut-être intégrer des garanties supplémentaires à son plan financier pour vous assurer qu'elle reste sur la bonne voie. il est préférable de le savoir à l'avance.