Si vous avez économisé autant d'argent, vous n'avez pas besoin d'une rente

Créer un revenu pour la retraite est l'un des plus grands défis auxquels sont confrontés les travailleurs américains pour planifier comment ils pourront vivre confortablement une fois qu'ils auront cessé de travailler. L'un des moyens les plus courants de créer ce revenu consiste à vous acheter une rente. Nouvelle recherche de la société d'analyse d'investissement Morningstar, cependant, montre que si vous avez réussi à économiser suffisamment d'argent pendant vos années de travail, une rente n'est pas vraiment le meilleur choix pour vous.

Si vous avez besoin d'aide pour déterminer le meilleur plan d'action pour votre propre retraite, pensez à travailler avec un conseiller financier.

Principes de base de la rente

Rentes ne sont pas les investissements les plus simples à comprendre, alors commençons par un petit cours intensif sur ce qu'ils sont et comment ils fonctionnent.

Essentiellement, une rente est un contrat d'assurance. Vous payez maintenant une prime mensuelle à une compagnie d'assurance et, en retour, vous recevez un paiement à une date ultérieure. Il existe deux types de rentes de base - fixe et variable. UN rente fixe a un paiement prédéterminé et la performance des primes que vous payez sur le marché n'a aucun impact. UN rente variable, d'autre part, aura un paiement qui dépend de la performance des investissements effectués avec vos primes. Il y aura généralement un paiement minimum qui garantit que vous ne perdez pas votre capital, mais il est possible que l'argent n'augmente pas du tout, ce qui n'est pas un problème avec une rente fixe.

Lorsque vient le temps de percevoir votre argent, vous aurez souvent le choix entre une somme forfaitaire ou des versements en rente. Certaines rentes sont versées jusqu'au décès tandis que d'autres ne paient que pour une durée prédéterminée. Tout cela est déterminé lorsque vous achetez votre contact de rente.

Qui devrait et ne devrait pas utiliser les rentes ?

Lorsque vous prendrez votre retraite, le montant d'argent que vous recevrez chaque mois diminuera probablement considérablement. Selon votre âge, vous pourriez avoir Paiements de la sécurité sociale, et certains peuvent avoir des paiements de pension, mais pour la plupart, vous n'aurez pas de revenu déposé dans votre compte bancaire comme tu le faisais quand tu travaillais. Les rentes cherchent à y remédier.

Si vous avez économisé suffisamment d'argent pendant que vous travaillez, une rente n'est peut-être pas un bon choix, selon un récent rapport de Morningstar :

"En particulier, si la richesse d'un participant est supérieure à 36 fois son revenu de retraite annuel nécessaire (défini comme la différence entre les dépenses déterministes annuelles et le revenu de la sécurité sociale), il y a peu de place pour qu'une rente ait un impact significatif sur sa retraite", indique le rapport. . "C'est parce que les participants les plus riches peuvent plus ou moins s'auto-assurer contre le risque de longévité"

Selon les calculs de Morningstar, quelqu'un qui a épargné 36 fois son revenu de retraite annuel nécessaire réussira à financer solidement sa retraite 95 % du temps avec une stratégie de portefeuille uniquement. Ce pourcentage ne dépasse pas 95.9 % si vous utilisez une rente, ce qui n'est pas suffisant pour justifier l'utilisation d'une rente.

Le rapport note que les rentes ne sont pas non plus la meilleure option pour ceux qui ont un revenu suffisant grâce à une combinaison d'une pension ajustée à l'inflation et de la sécurité sociale.

Pont de la sécurité sociale - Une autre option

Morningstar détaille également un plan alternatif pour vous assurer d'avoir suffisamment d'argent à la retraite sans avoir à acheter une rente, une stratégie connue sous le nom de Social Security Bridge.

Voici comment cela fonctionne : lorsque vous prenez votre retraite, ne déclarez pas immédiatement pour obtenir des prestations de sécurité sociale. Au lieu de cela, prenez une plus grande partie de votre épargne-retraite que vous ne le feriez normalement au cours des premières années après avoir cessé de travailler.

À 70 ans, vous faites une déclaration à la Sécurité sociale. En attendant jusqu'à cet âge, vous obtenez en fait des paiements beaucoup plus élevés - plus de 40%, selon le rapport. Une fois que vous commencez à recevoir ces paiements, vous pouvez réduire le montant d'argent que vous retirez de vos comptes de retraite chaque année.

Conclusion

Les rentes sont des outils utiles pour l'épargne-retraite, vous permettant de créer un revenu garanti après votre retraite. L'analyse de Morningstar, cependant, montre que si vous avez au moins 36 fois votre revenu annuel nécessaire épargné au moment de la retraite, vous n'avez probablement pas besoin d'obtenir une rente.

Conseils pour la planification de la retraite

La meilleure façon de planifier votre retraite est souvent d'obtenir l'aide d'un professionnel. Trouver un conseiller financier qualifié n'a pas à être difficile. Les actifs intelligents outil gratuit vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers qui desservent votre région, et vous pouvez interviewer vos conseillers sans frais pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
Économiser dans un 401 (k) C'est ainsi que la plupart des gens accumulent de l'argent pour leur retraite. Si votre entreprise propose un programme de jumelage d'employeurs, assurez-vous d'en profiter et de ne pas laisser d'argent sur la table.

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Source : https://finance.yahoo.com/news/much-money-saved-dont-annuity-213145358.html