Le prix financier et humain total de la destruction de l'ouragan Ian est encore inconnu, quelques jours après qu'il a frappé la Floride, et maintenant avec les Carolines fraîchement sorties de sa colère.
Mais même avec l'immédiat missions de recherche et de sauvetage toujours en cours, les experts disent qu'il existe déjà des mesures que les gens peuvent prendre pour commencer leur long chemin vers la reprise financière.
Dimanche soir, les restes d'Ian dérivaient vers le nord en direction de la Virginie, du Maryland et de la Pennsylvanie après avoir de nouveau touché terre vendredi après-midi près de Georgetown, en Caroline du Sud. De retour en Floride, environ 700,000 XNUMX personnes sont restées sans électricité depuis dimanche, des zones entières de la côte du golfe de l'État sont sous le choc et le nombre de morts augmente.
Dimanche, au moins 68 personnes ont été confirmées mortes, dont 61 en Floride, l'Associated Press a rapporté.
L'ouragan Ian est "susceptible de se classer parmi les pires de l'histoire du pays", a déclaré le président Joe Biden. dit vendredi. « Il va falloir des mois, des années pour se reconstruire.
Les pertes d'assurance pourraient aller de 25 à 40 milliards de dollars, selon une première estimation de Évaluations de fitch. Le prix pourrait augmenter en fonction des dégâts infligés par Ian en Caroline, a noté la société de notation.
L'ouragan Katrina en 2005, l'ouragan le plus coûteux du pays, a causé 65 milliards de dollars de pertes assurées à l'époque, selon Institut d'information sur les assurances. Cela représente 89.6 milliards de dollars en dollars de 2021, a déclaré l'organisme de recherche composé de sociétés du secteur des assurances.
La deuxième tempête la plus coûteuse, du moins pour l'instant, est l'ouragan Ida. L'ouragan parcouru le sud-est de la Louisiane l'année dernière et a entraîné une perte assurée de 36 milliards de dollars, selon les données de l'Insurance Information Institute.
Mais les coûts globaux des assureurs pourraient avoir très peu d'importance pour les nombreuses familles qui ont vu leurs maisons rasées, leurs voitures complètement gorgées d'eau et leur vie complètement bouleversée. Ce qui comptera, c'est d'obtenir chaque dernier centime pour démarrer le lent processus de récupération - d'autant plus critique que la vie quotidienne est déjà si chère à une époque de gonflage à chaud.
C'est pourquoi il est important de comprendre la couverture d'assurance et le processus de réclamation qui vous attendent.
Les dommages causés par le vent sont couverts par les polices d'assurance standard des propriétaires, des locataires et des entreprises, l'Insurance Information Institute a affirmé Valérie Plante.. La police d'un locataire couvrirait ses biens tandis que la police d'un propriétaire couvrirait la structure, a-t-il noté.
L'assurance contre les inondations est une police différente, et les véhicules de tourisme inondés par l'eau ou endommagés par le vent sont couverts par les parties «complexes facultatives» de l'assurance automobile, a noté l'Insurance Information Institute. Il y a 1.6 millions Résidents de la Floride avec une assurance contre les inondations, selon l'Agence fédérale de gestion des urgences.
Déterminer où les dommages causés par le vent s'arrêtent et où commencent les dommages causés par les inondations est un défi récurrent qui est sur le point de réapparaître, a déclaré Clay Morrison, président de la National Association of Public Insurance Adjusters.
La couverture des dommages causés par le vent peut être contenue dans les polices des propriétaires, mais parfois ce n'est pas le cas, a-t-il déclaré. Les gens peuvent embaucher des experts publics pour les aider à amasser des documents et des preuves pour une réclamation d'assurance.
"Les problèmes de règlement des réclamations sur cet événement se poursuivront pendant quelques années", a déclaré Morrison, président de la société d'experts publics Morrison & Morrison, dont le siège social est situé près de Houston et un autre bureau à Panhandle en Floride.
Quoi qu'il arrive ensuite, voici des conseils sur ce qu'il faut faire maintenant
Commencez par des photos, des vidéos et de la documentation. Il est crucial de faire une chronique fraîche de l'étendue complète des dégâts, a déclaré Morrison. Cela peut être fait avec des photos et des vidéos de tout, y compris des images montrant la hauteur de l'eau, ainsi qu'une photo ou une vidéo montrant les dommages environnants près de la propriété d'une personne. Cela aidera les assureurs à avoir une image complète de l'intensité de la tempête à un certain endroit.
Conservez les copies originales des photos, des documents et des reçus tout en donnant des copies aux experts et au personnel de la compagnie d'assurance, a conseillé Morrison. Soyez aussi complet que possible en indiquant les dommages et les dommages potentiels lorsque vous expliquez l'étendue des dommages aux experts en sinistres.
De plus, tenez un journal des dates et du temps passé correspondant à la couverture d'assurance et lorsque les experts en sinistres ou le personnel d'une entreprise inspectent les dommages, notez leurs commentaires sur les dommages, a-t-il déclaré.
"Si, en cours de route, vous avez des difficultés, vous voulez informer le transporteur de la période, vous avez des documents et des dates à partir du moment où la réclamation a commencé", a-t-il déclaré. "Un journal de tout ce qui s'est passé jusqu'à présent dans la réclamation doit être tenu."
Ne jetez pas les objets détruits ou endommagés avant que l'expert en sinistres de la compagnie d'assurance ne les ait inspectés, a déclaré Morrison. S'il est prévu de jeter des objets par la suite, vérifiez d'abord auprès de l'expert en sinistres et de l'entreprise, a-t-il ajouté.
La FEMA conseille aux titulaires de polices d'assurance contre les inondations de signaler la perte à leur transporteur dès que possible - et de se renseigner sur les paiements anticipés. Si les gens ont besoin d'aide pour trouver leur transporteur, la FEMA indique qu'ils peuvent appeler le 877-336-2627. Floodsmart.gov est également une ressource pour expliquer les étapes initiales d'une réclamation, a noté la FEMA.
Un autre endroit pour commencer le processus de récupération est : Assistance en cas de catastrophe.gov ou 800-621-3362, selon à FEMA.
Faites de votre mieux pour limiter les dégâts. S'il y a des trous dans les maisons ou d'autres dommages qui continuent d'exposer les biens assurés aux éléments, les gens "doivent prendre des mesures raisonnables pour éviter des dommages supplémentaires", a déclaré Morrison. Cela pourrait être des bâches ou des méthodes d'étanchéité temporaires, a-t-il dit.
Cela ne signifie pas ignorer les autorités et se rendre dans une maison qui se trouve toujours dans une zone dangereuse, et cela ne signifie pas non plus tenter des réparations dangereuses.
"Raisonnable" est le mot clé, a déclaré Morrison. "Vous devez faire preuve d'efforts de bonne foi pour au moins prévenir d'autres dommages."
À quoi s'attendre pour les personnes qui embauchent une aide extérieure. De nombreuses familles travaillent simplement directement avec leurs compagnies d'assurance pour soumettre une réclamation, obtenir un chèque et commencer à vivre leur vie. Mais parfois la tâche peut être trop lourde, compliquée et épuisante.
"Généralement, les experts publics interviennent dans le processus lorsqu'un assuré a subi une perte et est débordé", a déclaré Morrison.
Si quelqu'un cherche de l'aide extérieure, Morrison a dit qu'il devrait rechercher des personnes ayant des années d'expérience et n'oubliez pas qu'un taux général est d'environ 10 % du montant de la réclamation.
Les États fixent les tarifs et ces frais peuvent varier au-dessus et au-dessous, mais 10% est à peu près le prix commun, a-t-il déclaré. En Floride, par exemple, les experts publics pendant les états d'urgence déclarés voient leurs honoraires plafonnés à 10 % de la valeur de la réclamation.
Le plafond de 10 % est en place « pendant un an après la déclaration des réclamations initiales pour les dommages causés par cette catastrophe », selon la division des services aux consommateurs du département des services financiers de Floride, qui note que les frais peuvent être négociables.
Lorsque les urgences n'ont pas été déclarées, les experts publics peuvent facturer un maximum de 20 % du sinistre, selon la division et le Association de Floride des experts en assurance publique. L'organisation, dont les membres sont agréés et cautionnés, conseille les clients potentiels pour s'assurer que la licence et le rendez-vous d'un expert en sinistres sont à jour avec l'état de Floride.
Pour les ménages à faible revenu et les communautés à risque, les défis peuvent être encore plus grands. Les familles plus riches peuvent avoir l'argent et les ressources nécessaires pour déterminer les prochaines étapes avec les réclamations d'assurance et les documents gouvernementaux, ce n'est pas le cas pour tout le monde, a déclaré Sarah Saadian, vice-présidente principale des politiques publiques et de l'organisation sur le terrain à la National Low Income Housing Coalition. .
Cela vaut pour les familles à faible revenu, mais aussi pour certaines personnes âgées et les personnes handicapées. "Ce qui se passe, c'est que les survivants qui en ont le plus besoin sont confrontés aux plus grands défis pour obtenir les ressources dont ils ont besoin pour reconstruire", a déclaré Saadian, ajoutant qu'ils pourraient probablement faire face à un logement instable par la suite.
La National Low Income Housing Coalition dirige la Disaster Housing Recovery Coalition, composée d'environ 850 organisations locales, étatiques et nationales qui ont appris à aider les populations à risque à la suite de catastrophes naturelles.
Un point essentiel à retenir est la possibilité d'une assistance juridique gratuite dans la bureaucratie liée aux secours gouvernementaux en cas de catastrophe, a-t-elle déclaré. Par exemple, dans les cas où la FEMA refuse une aide financière, les raisons du refus peuvent ne pas être précises - mais les avocats qui ont traité le processus de reprise après sinistre auront l'expérience de savoir quelles informations et documents supplémentaires la FEMA a besoin.
(L'agence n'a pas immédiatement répondu à une demande de commentaire.)
La Floride a un éventail d'organisations d'assistance juridique et de projets pro bono, selon la Florida Bar Foundation. Voici un autre site : le Centre national de ressources d'aide juridique en cas de catastrophe, où les gens peuvent commencer leur recherche d'assistance juridique.
Source : https://www.marketwatch.com/story/hurricane-ian-devastated-your-home-heres-the-important-first-steps-for-disaster-relief-and-insurance-claims-11664631642?siteid= yhoof2&yptr=yahoo