J'ai commencé l'année avec 3.85 millions de dollars, mais "j'ai vu mes comptes chuter de 20 %". Lorsque j'ai posé des questions à ce sujet, j'ai obtenu des réponses « insatisfaisantes » de mon conseiller financier. Cela dit, il "a dans l'ensemble bien fait pour moi". Quel est mon déménagement ?

Question: J'ai vu mes comptes chuter de 20 % cette année, ce qui est mieux que le marché, mais à partir de mars et de nouveau en mai, j'ai échangé des messages avec mon courtier pour lui demander, s'il y avait un changement de direction/d'investissements qu'il avait fait/ferait étant donné la volatilité du marché et la conjoncture économique difficile, car je vois très peu de mouvement dans le large panier d'actions qu'ils détiennent dans mes comptes. Je suis passé par là il y a quelques années et j'ai également reçu des réponses insatisfaisantes similaires. (Vous cherchez un conseiller financier ? Vous pouvez utiliser cet outil pour être mis en relation avec un conseiller financier qui pourrait répondre à vos besoins ici.)

Dans l'ensemble, ils ont bien fait pour moi, et je sais que chaque année ne peut pas être une année en hausse de 15 à 20 %. Cela dit, lorsque le marché tourne au sud, est-il nécessaire qu'ils me gardent et fassent baisser le marché boursier là où il atterrit ? Ou devrait-il y avoir un changement de stratégie d'investissement et peut-être même augmenter le niveau de liquidités pour profiter des actions battues? Mes comptes sont presque toujours investis à 98 % avec très peu de liquidités. J'ai commencé l'année à 3,850,000 20 XNUMX $ et je suis actuellement en baisse de XNUMX %, ce qui attire mon attention. Que me conseillez-vous de faire ?

Réponse Tout d'abord, le manque de communication de qualité entre vous et votre courtier est un problème - et pourrait même être une raison pour trouver quelqu'un qui peut vous expliquer de manière satisfaisante ce qui se passe avec vos comptes. Bobbi Rebell, auteur de Launching Financial Grownups et experte en finances personnelles chez Tally, dit que vous et votre conseiller financier auriez dû communiquer et être sur la même longueur d'onde concernant votre tolérance au risque, votre calendrier et vos objectifs. "On dirait que la conversation n'a pas eu lieu", dit Rebell. Plus tôt vous pourrez contacter votre courtier et vous assurer qu'il tient compte de votre tolérance au risque, de votre calendrier et de vos objectifs, mieux ce sera. (Vous cherchez un conseiller financier ? Vous pouvez utiliser cet outil pour être mis en relation avec un conseiller financier qui pourrait répondre à vos besoins ici.)

"La question de la synchronisation du marché est une opération notoirement difficile, car elle nécessite que la vente et l'achat ultérieur soient exécutés correctement dans les périodes de forte volatilité", explique Bruce Tyson, conseiller en gestion de patrimoine chez Morton Wealth. Rebell ajoute : « Rester investi à long terme, dans un portefeuille diversifié, même lorsque le marché baisse, s'est généralement avéré être une stratégie solide. N'oubliez pas que le prix d'une action ou de tout investissement n'a d'importance que le jour où vous achetez et le jour où vous vendez », déclare Rebell. En effet, bien qu'il puisse être difficile de voir la valeur de vos investissements baisser, il serait plus douloureux de vendre au plus bas du marché et de ne pas être investi lorsque le marché monte. 

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Grace Yung, planificatrice financière certifiée au Midtown Financial Group, dit que vous voudrez peut-être y penser comme ceci : si être en baisse de 20 % est inconfortable pour vous, alors être en hausse de 20 % devrait également être inconfortable car c'est un signe que le portefeuille peut swing 20% ​​dans les deux sens, dit Yung. « Les statistiques ont prouvé que c'est le temps passé sur le marché, et non le timing du marché, qui aide les investisseurs à réussir à investir à long terme. La raison pour laquelle les indices boursiers surperforment l'investisseur moyen est que l'investisseur moyen essaie de chronométrer les choses en vendant lorsque les marchés baissent et en rachetant plus tard lorsque le marché remonte », explique Yung. 

Mais cela ne signifie pas non plus qu'un courtier ne faisant rien soit la bonne décision. "Beaucoup de gens utilisent les creux du marché pour acheter des actions à un prix inférieur. Vendre en panique alors que le marché baisse peut être quelque chose que vous pourriez regretter, cela peut être difficile à faire, mais la patience et la perspective sont payantes pour les investisseurs », déclare Rebell. Yung ajoute : Si vous avez de l'argent supplémentaire, c'est le bon moment d'ajouter des investissements de qualité pour réduire le coût moyen. « Il y a une vente en cours. C'est la seule industrie où les gens fuient les ventes. Si vous êtes un fan de golf et que Callaway a annoncé une vente de 20 % sur tous ses clubs, la plupart des gens feraient la queue pour profiter de la vente. Pourquoi ne pas faire de même pour les actions ? Nous devrions », dit Yung.

Pensez aussi aux impôts, dit Yung. Si vous êtes dans un compte de non-retraite ou imposable, vous pouvez profiter de cette opportunité pour repositionner et comptabiliser les pertes à associer aux gains futurs en tant que stratégie fiscalement avantageuse. « La gestion des investissements du point de vue fiscal est ce qu'un investisseur avisé devrait envisager dans des moments comme ceux-ci », déclare Yung.

Demandez-vous également si votre portefeuille est actuellement investi comme il se doit et que fait exactement votre courtier ? Si cet argent doit être utilisé à des fins traditionnelles comme la rénovation domiciliaire, les revenus de retraite, le financement des frais de scolarité et le paiement des mariages des enfants, Tyson dit que cette allocation de 98 % aux actions est trop élevée, en particulier si l'investisseur est sur le point de prendre sa retraite. âge. « La répartition en actions d'un portefeuille devrait être limitée au pourcentage avec lequel l'investisseur peut vivre émotionnellement, étant donné que les corrections importantes du marché sont de plus en plus fréquentes. Avec un portefeuille de plus de 3 millions de dollars, il pourrait être équilibré par des formes alternatives d'investissement moins volatiles par l'intermédiaire de son conseiller qui vont au-delà des actions et des obligations auxquelles les investisseurs particuliers sont principalement limités », explique Tyson. Mais, ajoute-t-il, s'il s'agit de capitaux excédentaires qui sont accumulés pour être transmis à la génération suivante, alors la stratégie actuelle est raisonnablement justifiée.

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*Questions éditées pour plus de brièveté et de clarté.