"J'ai vraiment besoin d'aide." J'ai 580 XNUMX $ d'épargne-retraite, mais je ne trouve pas de conseiller financier parce que ceux à qui j'ai parlé veulent que leurs clients soient plus riches que moi. Que dois-je faire? 

Question: Je suis dans le Maryland et je pourrais utiliser un planificateur financier pour mon Roth IRA et mon TSP [un régime d'épargne-retraite pour les employés du gouvernement] pour faire des suggestions d'investissement et m'aider à gérer mes fonds pour améliorer les rendements. Mon TSP est d'environ 500,000 80,000 $, mais il n'y a pas grand-chose à « gérer ». Mon Roth IRA est d'environ 500,000 XNUMX $ et j'ai vraiment besoin d'aide pour trouver les bons investissements pour développer ce compte dans cet environnement terrible. La plupart des conseillers souhaitent gérer des comptes de plus de XNUMX XNUMX $. Qui puis-je appeler et faire confiance ?

Réponse Certains planificateurs financiers ne travaillent qu'avec les très riches, mais beaucoup de travail pour ceux qui ont moins. "Tous les planificateurs financiers n'ont pas besoin d'un nombre minimum d'actifs pour travailler avec vous", explique le planificateur financier certifié Jonathan Grannick de Wonder Wealth. (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous jumeler à un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)

De nombreux conseillers travaillent avec des clients de toute valeur nette et au lieu de facturer des frais d'actifs sous gestion (AUM), ils peuvent facturer une provision mensuelle fixe, des frais par projet (cela peut aller de 1,000 10,000 $ à 200 500 $ selon la portée du travail), ou un tarif horaire (qui varie généralement entre XNUMX $ et XNUMX $ de l'heure). En effet, un planificateur de conseil uniquement peut vous aider à gérer vos actifs sans les gérer pour vous (comme le ferait un conseiller AUM). (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous jumeler à un conseiller susceptible de répondre à vos besoins.)

« En règle générale, vous pouvez payer sur une base horaire pour des conseils ou sous forme de frais mensuels si vous souhaitez travailler avec quelqu'un sur une base continue. Lorsque vous recherchez un conseiller, assurez-vous que le conseiller est un fiduciaire et que vous ne payez que par vous pour éviter tout conflit d'intérêts », explique Laura Higgins, planificatrice financière certifiée, chez Approachable Financial Planning. Recherchez un planificateur payant uniquement et notez qu'il "peut s'assurer que votre TSP est là où il devrait être pour votre tolérance au risque et également faire des suggestions", explique Lauren Lindsay, planificatrice financière certifiée chez Beacon Financial Planning. Notez également que les frais sont négociables, et voici comment payer moins.

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Avant de chercher un conseiller, vous voudrez être clair sur votre objectif. « Est-ce pour construire le meilleur portefeuille de placement avant impôts ? Ou net d'impôts ? Est-ce pour découvrir et gérer une variété de risques, certains n'ayant rien à voir avec les investissements ? De nombreux propriétaires d'entreprise ont leur patrimoine immobilisé dans une entreprise privée. Pour vous, c'est un TSP avec des choix d'investissement limités. Dans tous les cas, il y a des besoins de planification », explique le planificateur financier agréé Elliot Dole de Buckingham Strategic Wealth. (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous jumeler à un conseiller susceptible de répondre à vos besoins.)

De plus, votre plan financier devrait tenir compte de tous les aspects de votre vie financière, y compris toutes les sources de revenu de retraite prévues, le moment venu. « Pour être à l'aise avec vos investissements, il est important d'avoir des attentes réalistes quant à ce à quoi vous pouvez vous attendre. Un planificateur financier peut vous aider à rassembler tout cela afin que vous puissiez avoir une idée raisonnable de ce qui vous attend dans une gamme de scénarios, y compris les allocations de portefeuille et les rendements attendus des investissements », explique Belding.

Pour commencer à chercher un conseiller, vous pouvez vous adresser au Garrett Planning Network, à la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) ou au XY Planning Network.

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