J'ai 33 ans, je gagne actuellement un peu plus de 120,000 300,000 dollars par an, bonus annuel compris, et mon entreprise m'a offert environ 6 401 dollars de capitaux propres dans l'entreprise, bien que nos actions soient toutes neuves, elles oscillent donc constamment de haut en bas. . J'ai mis environ 4% vers un XNUMX (k) et XNUMX% supplémentaires vers des économies personnelles, des investissements et des liquidités d'urgence.
En ce qui concerne la dette, j'ai environ 35,000 5,000 $ en prêts étudiants, 16,000 12 $ en dettes de carte de crédit et XNUMX XNUMX $ en prêts personnels. Je n'ai pas de paiement de voiture. J'aide partiellement à soutenir mon partenaire depuis XNUMX ans car son entreprise est, malheureusement, en difficulté, mais il ne lâchera pas l'entreprise. Donc, une partie de mes revenus sert à l'aider à couvrir ses factures et ses dépenses.
La grande question est la suivante : dois-je vendre les capitaux propres de ma société pour rembourser ma dette ? Ou devrais-je continuer à rembourser ma dette et permettre à mon stock de croître ? Je me rends compte que je devrais payer des taxes assez importantes en raison des gains sur les actions, donc je dois également en tenir compte dans la vente. Merci beaucoup pour votre contribution et merci pour votre chronique.
Endetté avec capitaux propres
Cher endetté,
Vous avez parcouru un long chemin en très peu de temps. Le salaire médian aux États-Unis pour quelqu'un de votre âge (25 à 34 ans) oscille autour de 50,000 12 $ par an, donc vous frappez au-dessus de votre poids professionnellement et avec une relation de XNUMX ans à votre actif, vous êtes également en avance sur le jeu personnellement, et vivre clairement votre meilleure vie. Vous n'avez pas de paiement de voiture, ce qui est également un plus. Jusqu'ici tout va bien.
Avant de peser dans votre réponse, je vais vous offrir le premier de deux conseils non sollicités et souligner l'importance de vivre selon vos moyens. Si nous pouvions tous prendre ce conseil à cœur ! Nous sommes tous coupables de faire des folies - parfois de manière responsable - de temps en temps. Votre dette de prêt étudiant était clairement de l'argent bien dépensé, et vos dettes personnelles et de carte de crédit représentent une plus petite proportion de votre dette globale.
Cela dit, il est important d'effacer votre dette de carte de crédit tous les mois et, si possible, d'éviter de payer des taux d'intérêt sur un prêt personnel. Il ne sert à rien de rembourser vos dettes si vous accumulez un montant similaire à l'avenir. Cela devrait être la plus grande leçon à en tirer plutôt que d'utiliser votre revenu mensuel par rapport à vos options d'achat d'actions pour revenir dans le noir.
"Votre dette de prêt étudiant était clairement de l'argent bien dépensé, et vos dettes personnelles et de carte de crédit représentent une plus petite proportion de votre dette globale. »
Avant de vendre des actions, il ne serait pas imprudent de consulter un conseiller fiscal. Pour ce que ça vaut, les attributions de rémunération en actions pour services rendus sont généralement soumises à l'impôt sur le revenu ordinaire au moment où elles acquièrent ou prennent possession des actions, déclare Timothy P. Speiss, associé fiscal au sein du cabinet de conseillers en patrimoine personnel chez Eisner Advisory Group LLC.
«Si vous avez acquis le prix en 2022, un taux combiné fédéral et étatique gradué pourrait être d'environ 40% (ou plus) avant l'impôt local, l'impôt sur l'emploi et les considérations supplémentaires et autres faits. Vous avez besoin d'une confirmation et vous devriez surveiller si vous devez payer des impôts assez importants en raison de gains potentiels lors de la vente actuelle ou future de l'action », dit-il.
«Votre niveau d'endettement de 56,000 XNUMX $ est gérable compte tenu de votre revenu brut et de la valeur de vos actifs; cependant, vous devriez revoir les taux d'intérêt des prêts et envisager de rembourser ces montants, en particulier lorsque le taux d'intérêt - et les frais d'intérêt ne semblent pas être déductibles d'impôt - dépasse le retour sur investissement de vos actifs », dit-il. .
Et maintenant, pour mon deuxième conseil non sollicité : parlez à votre partenaire de son plan pour l'entreprise. Vous voulez équilibrer votre soutien de ses rêves avec la froide réalité de la viabilité de l'entreprise. Vous devrez peut-être faire appel à un consultant tiers indépendant pour vous aider à naviguer dans l'approche de votre partenaire vis-à-vis de son entreprise. Vous voulez l'aider à prendre la bonne décision.
"Continuez à vous montrer la même compassion que vous montrez à votre partenaire et à son entreprise, mais apportez le même œil critique à chaque effort. Cela vous aidera tous les deux à long terme. »
Parfois, il est difficile de lâcher prise. Mais cela pourrait entraîner la vente de l'entreprise, l'engagement d'un nouveau partenaire commercial, un co-investisseur ou même le démarrage d'une nouvelle entreprise, ajoute Speiss. "En considérant ces suggestions, la préservation de vos propres revenus et actifs est essentielle. Si l'entreprise devait cesser, vous pourriez toujours l'aider à couvrir ses factures et ses dépenses.
La bonne nouvelle : vos dettes sont gérables et ne vous obligent pas à vendre les actions de votre entreprise, ce que vous pourriez regretter plus tard, et vous avez également d'autres problèmes à régler qui sont tout aussi urgents, à savoir les affaires de votre partenaire et votre engagement envers évitez d'accumuler même de petites dettes si vous n'avez pas assez d'argent de côté pour les payer.
Continuez à vous montrer la même compassion que vous montrez à votre partenaire et à son entreprise, mais apportez le même œil critique à chaque effort. Cela vous aidera tous les deux à long terme. Parfois, ce sont les choses que vous laissez sur le sol de la salle de montage - dans ce cas, quelles questions avez-vous posées ne sauraient demandez dans votre lettre - cela peut fournir la perspective la plus claire et, en fin de compte, s'avérer la plus éclairante.
Vérifier le Facebook privé Moneyist groupe, où nous cherchons des réponses aux problèmes d'argent les plus épineux de la vie. Les lecteurs m'écrivent avec toutes sortes de dilemmes. Postez vos questions, dites-moi ce que vous voulez en savoir plus ou pesez sur les dernières colonnes Moneyist.
Le Monétaire regrette de ne pouvoir répondre individuellement aux questions.
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Cela dit, il est important d'effacer votre dette de carte de crédit tous les mois et, si possible, d'éviter de payer des taux d'intérêt sur un prêt personnel. Il ne sert à rien de rembourser vos dettes si vous accumulez un montant similaire à l'avenir. Cela devrait être la plus grande leçon à en tirer plutôt que d'utiliser votre revenu mensuel par rapport à vos options d'achat d'actions pour revenir dans le noir.
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«Si vous avez acquis le prix en 2022, un taux combiné fédéral et étatique gradué pourrait être d'environ 40% (ou plus) avant l'impôt local, l'impôt sur l'emploi et les considérations supplémentaires et autres faits. Vous avez besoin d'une confirmation et vous devriez surveiller si vous devez payer des impôts assez importants en raison de gains potentiels lors de la vente actuelle ou future de l'action », dit-il.
«Votre niveau d'endettement de 56,000 XNUMX $ est gérable compte tenu de votre revenu brut et de la valeur de vos actifs; cependant, vous devriez revoir les taux d'intérêt des prêts et envisager de rembourser ces montants, en particulier lorsque le taux d'intérêt - et les frais d'intérêt ne semblent pas être déductibles d'impôt - dépasse le retour sur investissement de vos actifs », dit-il. .
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La bonne nouvelle : vos dettes sont gérables et ne vous obligent pas à vendre les actions de votre entreprise, ce que vous pourriez regretter plus tard, et vous avez également d'autres problèmes à régler qui sont tout aussi urgents, à savoir les affaires de votre partenaire et votre engagement envers évitez d'accumuler même de petites dettes si vous n'avez pas assez d'argent de côté pour les payer.
Continuez à vous montrer la même compassion que vous montrez à votre partenaire et à son entreprise, mais apportez le même œil critique à chaque effort. Cela vous aidera tous les deux à long terme. Parfois, ce sont les choses que vous laissez sur le sol de la salle de montage - dans ce cas, quelles questions avez-vous posées ne sauraient demandez dans votre lettre - cela peut fournir la perspective la plus claire et, en fin de compte, s'avérer la plus éclairante.
Vérifier le Facebook privé Moneyist groupe, où nous cherchons des réponses aux problèmes d'argent les plus épineux de la vie. Les lecteurs m'écrivent avec toutes sortes de dilemmes. Postez vos questions, dites-moi ce que vous voulez en savoir plus ou pesez sur les dernières colonnes Moneyist.
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Source: https://www.marketwatch.com/story/i-partially-support-my-partner-of-12-years-as-his-business-is-sadly-failing-im-33-and-have-300-000-in-company-stock-should-i-sell-those-shares-to-pay-off-my-debt-of-56-000-11652842747?siteid=yhoof2&yptr=yahoo