Je ne gagne que 41 189 $ par an, mais je dois XNUMX XNUMX $ en prêts étudiants. Que devrais-je faire?

Question: «Je devrai environ 189,000 41,000 $ sur mes prêts étudiants lorsque le remboursement commencera. Je suis si stressé. J'ai été licencié de mon travail et j'ai perdu mon appartement. J'ai tellement de dettes et j'ai déménagé de New York au Texas à la recherche de travail. J'ai commencé à travailler dans le commerce électronique avec une entreprise de pompes à huile, mais je ne gagnerai que 45 15 $ par an. J'ai XNUMX ans et je vis sans ma voiture jusqu'à ce que j'emménage dans un studio le XNUMX de ce mois. Aider."

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Réponse Vous avez déjà fait d'énormes pas dans la bonne direction et vous avez un certain nombre de raisons d'être optimiste. « Déménager pour profiter d'un coût de la vie moins élevé vient de modifier la moitié de votre budget. Sans impôt sur le revenu et avec un faible taux de chômage en plus du faible coût de la vie, le Texas est un bon choix », déclare Jen Grant, professionnelle financière certifiée chez Perryman Financial Advisory. De plus, régler votre situation de vie améliorera probablement votre état d'esprit et vous aidera à réaliser que le remboursement de ces prêts est possible. 

Tout d'abord, la pause du prêt étudiant d'urgence devrait maintenant se terminer en mai 2022, vous voudrez donc réfléchir à la façon dont vous aborderez les paiements à ce moment-là. Une option solide à considérer est «d'essayer d'obtenir vos prêts selon un plan de remboursement axé sur le revenu, qui plafonnera vos paiements mensuels à 10% à 20% de votre revenu discrétionnaire», explique Rebecca Safier, conseillère certifiée en prêts étudiants et financement de l'éducation. expert chez Student Loan Hero. Étant donné que vos paiements seront ajustés en fonction de vos revenus, nous espérons qu'ils ne seront pas aussi lourds qu'avec le plan standard.

«Il pourrait être utile d'appeler votre agent de prêt étudiant avant le début du remboursement pour discuter de vos options et trouver un arrangement qui vous convient», explique Safier. De plus, dans la plupart des cas, tout solde de prêt restant est annulé dans le cadre de plans de remboursement axés sur le revenu si vos prêts étudiants fédéraux ne sont pas entièrement remboursés à la fin de la période de remboursement dans 20 à 25 ans.

Si vous êtes admissible à des plans de remboursement fondés sur le revenu, vous pouvez choisir parmi des options telles que le remboursement fondé sur le revenu, le paiement au fur et à mesure que vous gagnez, le paiement révisé au fur et à mesure que vous gagnez et le remboursement en fonction du revenu. "Tous ont leurs avantages et leurs inconvénients, alors assurez-vous de bien peser vos choix", déclare Amanda Push, experte en enseignement supérieur et en dette chez Student Loan Hero. 

Certains emprunteurs qui ont sérieusement du mal à rembourser leurs prêts « pourraient être en mesure de reporter [leurs] paiements plus longtemps en demandant un report ou une abstention », explique Safier. Les deux programmes vous permettent de suspendre temporairement les remboursements des prêts étudiants fédéraux, bien qu'il soit important de savoir que souvent, des intérêts s'accumulent pendant cette période et que, par conséquent, le solde de vos prêts étudiants augmentera. De plus, ces programmes peuvent avoir un impact sur votre capacité à obtenir une remise de prêt, et vous devez généralement vous qualifier pour ces programmes. (Voir les détails sur ces options ici.)

De plus, "respecter un budget ou trouver une activité secondaire peut aider à faire face à ces paiements", explique Push. Travaillez à augmenter vos revenus pour rembourser plus facilement les prêts. Le réseautage peut aider. "Rejoignez des groupes locaux ayant des intérêts similaires comme l'entraînement, le jardinage, la cuisine ou l'église. Enracinez-vous et faites savoir aux gens ce que vous aimez faire », déclare Grant. Même dans un marché du travail tendu, la plupart des emplois passent par des relations - et un deuxième emploi peut vraiment vous aider à gérer vos prêts étudiants. "Certaines industries sont désespérées et désireuses d'être beaucoup plus flexibles qu'elles ne l'étaient par le passé. Prenez quelques quarts de travail dans une épicerie, un restaurant ou un magasin de détail… Enfin, rappelez-vous que Rome ne s'est pas construite en un jour et que la dette étudiante n'est pas remboursée en un an », explique Grant.