J'ai investi tôt dans Tesla et j'ai maintenant un pécule à 8 chiffres. Ai-je besoin d'un conseiller financier ?

Question : J'envisage de cesser de travailler bientôt. J'ai investi très tôt dans Tesla et 100x-ed et je suis maintenant à une valeur très basse à huit chiffres. Je vois plusieurs fonds prétendant rapporter environ 10% par an, mais j'ai peur étant donné que Madoff avait des calendriers de retour similaires. Cependant, l'alternative des planificateurs financiers n'offrant que 3 à 4 % semble peu impressionnante, surtout compte tenu de l'inflation de nos jours. Les conseillers financiers ne rapportent-ils pas très peu ? À quel rendement réaliste puis-je m'attendre si je veux préserver mon principe et vivre d'intérêts pour pouvoir laisser cela à mes enfants afin qu'ils n'aient pas à lutter comme j'ai dû le faire ?

Réponse Tout d'abord, félicitations pour votre bonne fortune et le fait que vous ayez rejoint les rangs des soi-disant "Teslanaires". La première chose que vous voulez faire - conseiller financier ou non - est de diversifier vos avoirs si vous ne l'avez pas déjà fait, disent les pros. "Ne risquez pas votre sécurité financière future sur la fortune d'un seul titre, surtout maintenant que vous avez accumulé suffisamment de richesse pour envisager une retraite anticipée", déclare Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate. Vous pouvez utiliser this Guide MarketWatch Picks pour savoir comment diversifier au mieux, et cet outil peut vous aider à vous mettre en contact avec un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.

Vous envisagez de faire appel à un conseiller financier ou avez un problème avec votre conseiller actuel ? E-mail [email protected].

La prochaine chose à savoir : gardez vos attentes à distance. «Une chose à garder à l'esprit est que la préservation du capital est compatible avec des taux de rendement inférieurs, comme 3% ou 4% par an, et non 10% ou 11% par an. Gagner 10% par an n'est tout simplement pas une aspiration réaliste si votre objectif est de générer des revenus et de préserver le capital », déclare McBride. 

Les taux de rendement dépendent principalement des investissements que vous avez. "Bien que les honoraires du conseiller financier proviendront des rendements, et que vous voulez donc être très attentif à ce que vous payez et à ce que vous en retirez, ce n'est pas comme si le conseiller financier était confiné à un pool de des investissements à faible rendement », déclare McBride. De plus, s'ils vous disent qu'un taux de rendement de 3 % à 4 % est ce qu'ils peuvent faire, c'est parce que ces rendements inférieurs sont conformes à l'objectif de préservation du capital plutôt qu'à une stratégie de croissance avant tout qui serait nécessaire pour générer des rendements annuels de 10 % ou plus, dit McBride.

Cela dit, la question demeure : avez-vous besoin d'un conseiller financier ou pouvez-vous simplement le faire vous-même ? Ce Le guide MarketWatch Picks peut vous aider à comprendre cela, ainsi que ce que vous pourriez payer pour les services d'un conseiller. Si vous êtes déjà un investisseur confiant et informé, vous n'aurez peut-être pas besoin d'un conseiller, et comme le souligne Alana Benson, porte-parole en matière d'investissement chez Nerdwallet, les honoraires d'un conseiller "peuvent réduire considérablement votre résultat net". Mais elle ajoute : "Les conseillers financiers en ligne peuvent proposer des services similaires à un prix inférieur." 

Quant à ce que les conseillers reviennent, eh bien, cela dépend du conseiller, des désirs et des besoins des clients. Comme choisir un médecin, choisir un conseiller peut vous aider à gagner plus, ou cela pourrait simplement réduire les rendements que vous auriez déjà obtenus par vous-même. Ce guide peut vous aider à savoir quelles questions poser à un conseiller afin que vous puissiez bien les examiner.

*Questions modifiées par souci de concision et de clarté